Автокредит выгодно или нет: Выгодно ли брать автокредит | Как выгодно купить автомобиль в кредит

Содержание

Выгодно ли брать машину в кредит

Автокредит — это некая сумма денег (ссуда), которую банк выдает своему клиенту на целевую нужду (приобретение автомобиля). Финансы могут быть потрачены только по назначению, поскольку банк вносит ваш займ непосредственно на счет продавца.

В современном мире очень сложно обойтись без личного автотранспорта. Рано или поздно в нем может возникнуть острая необходимость. Но как быть, если нужной суммы на более или менее приличную модель нет? И в этом случае перед вами встанет вопрос: стоит ли брать автокредит?

Пожалуй, нельзя однозначно ответить на этот вопрос. Прежде всего стоит разобрать плюсы и минусы будущей сделки, а уже после принять окончательное решение.

Преимущества автокредита:
  1. Возможность приобретения более дорогостоящего автотранспорта, чем вы бы могли себе позволить.
  2. Частичные, ежемесячные выплаты в том случае, когда возможность сразу погасить весь кредит, отсутсвует.
  3. Некоторый срок (не более трех лет), когда ремонт автомобиля или замена запасных частей может осуществляться по гарантии.
Недостатки автокредита:
  1. Главный недостаток авто в кредита заключается в том, что с оформлением такой сделки его стоимость порядком возрастет.
  2. Высокие процентные ставки. Рекламные баннеры, ролики и прочие средства массовой информации привлекают клиентов ставками в 11-13%. К большом у сожалению, чаще всего это просто маркетинговый ход. Когда дело коснется реальности, вы поймете, что ваша реальная ставка уже приблизилась к 20%. Если вы все-таки решили оформить автокредит, то прежде чем подписать какие-либо бумаги поинтересуйтесь о том, в каких цифрах будет измеряться ваша конечная ставка по процентам.
  3. Обязательство в оформлении полной страховки КАСКО. Если вы покупаете солидную иномарку, то это может обойтись вам в кругленькую сумму.
  4. До того, как кредит не будет погашен полностью, вы не являетесь полноправным собственником вашей машины. А значит и какие-либо манипуляции с ней вам будут недоступны.
  5. В случае непредвиденной аварийной ситуации, выплаты по страховке КАСКО будут выплачены не вам, а банку в счет погашения кредита. Следовательно, стоимость ремонта автомобиля целиком и полностью ложится на ваши плечи.
  6. При оформлении автокредита вам также потребуется оформление дополнительных бумаг, комиссии и прочее. Даже если банк выставляет вам низкий процент по кредиту, то ДОПы выйдут очень дорогостоящими.
  7. Вы попросту можете не получить кредит, если банк сочтет вашу заработную плату недостаточно высокой и стабильной.

Выводы. Таким образом выходит, что аргументов против авто в кредит — 7, а аргументов за — 3. Следовательно, приобретать собственный вид транспорта таким способом невыгодно. Вы-первых, это слишком финансово затратно, а во-вторых, облагает вас лишними дополнительными приспособлениями, которые просто-напросто вам не нужны.

Что надо знать, перед тем как брать дешёвый автокредит

Выяснили на личном опыте, сколько денег, времени и нервов уходит на приобретение нового автомобиля по льготному кредиту.

Сотруднику нашей редакции приспичило взять на себя кредитное бремя. Нужна человеку новая машина! Сейчас же! Дешёвые кредиты под 4 % годовых, выдаваемые на машины казахстанской сборки, у многих приблизили мечту к реальности — покупке нового автомобиля. И если прикинуть навскидку, это действительно выгодно относительно обычных автокредитов. Ну а как на деле? Вам это будет интересно, обещаем.

Основные цифры и краткие выводы

Немного забегая вперёд, детализируем условия состоявшегося кредита.

Стоимость автомобиля — 5 510 000 тг
Год производства — 2015
Первоначальный взнос — 1 192 710 тг (больше 20 %)
Сумма займа — 4 317 290 тг
Ставка кредитования — 4 % годовых

Годовая эффективная ставка — 5.4 %
Период займа — 48 месяцев (4 года)
Ежемесячный платёж — 97 292 тг
Переплата за весь период — 352 726 тг
Итого стоимость автомобиля — 5 862 726 тг
Вкусные условия, согласитесь!

Однако, исходя из полученного опыта, можем кратко резюмировать: одобрение и получение льготного кредита — это не только расчёт погашения. Покупателя ждёт извилистая тропа, изобилующая незапланированными затратами и долгим ожиданием.

Дополнительные платежи

Неформальные расходы — 80 000 тг
Полис страхования КАСКО за первый год — 183 300 тг *
Полис обязательного страхования ГПО — 12 000 тг
Нотариальные и прочие затраты — 20 000 тг

Налог на транспорт — 7 493 тг
Первичная постановка на учёт — 113 450 тг
Итого — 416 243 тг
* Не стоит забывать, что расходы на КАСКО будут сопровождать вас, пока кредит не закрыт. А это деньги тоже немалые. Со второго года затраты на КАСКО могут уменьшиться при условии безаварийной езды и отсутствия штрафов. Также ежегодно снижаются сумма выплаченного кредита и рыночная стоимость автомобиля. Все эти факторы влияют на снижение стоимости КАСКО.

От подачи заявки до фактического получения автомобиля ушло 53 дня.
Оформление заявки — 13 марта 2017 г.
Выдача автомобиля — 4 мая 2017 г.

Сейчас это выглядит как логичный список, хотя в процессе нашему товарищу пришлось немало побегать, а два с лишним месяца на весь процесс — это, можно сказать, ещё быстро. Как максимально комфортно обойти все острые углы и выиграть время? Важно чётко понимать процесс и его составляющие.

Выбираем автомобиль

Перво-наперво желательно определиться, какую марку/модель вы желаете. Сразу нужно понимать, что «вашей» машины может и не быть. Причём не только в наличии на складе, а вообще — в стране. Типичная ситуация для казахстанского производства — собирать машины под заказ, а это время ожидания от месяца и более. А если продавцы и могут предложить что-либо, то это довольно ограниченный выбор моделей и комплектаций либо неликвид, который «живёт» в салоне второй, а то и третий год.

Не всегда стоит ждать нового поступления с завода за «сегодняшнюю» цену (даже текущие поколения модели), так как стоимость автомобилей из новой партии может измениться в сторону повышения. Что чаще всего и происходит. Не стоит также забывать, что программа льготного кредитования доступна для автомобилей, максимальная стоимость которых не должна превышать 15 000 000 тенге. К примеру, представительский седан Kia Quoris 2017 модельного года с ценником 22 500 000 тенге не про льготное кредитование.

Наш коллега остановил выбор на автомобиле, который был в салоне. Единственным минусом стал год выпуска — 2015-й, что отразилось на стоимости первичной постановки на учёт, которая ложится на плечи автовладельца. Пошлина для владельцев легковых автомобилей до двух лет составляет 0.25 МРП, или 568 тенге. Наша машина попадает в категорию до трёх лет, а значит, подлежит уплате сбора 50 МРП, или 113 450 тенге.

В среднем для жителя Алматы цена за услуги по регистрации и постановке на арест автомобиля в зависимости от автосалона может варьироваться от 35 000 до 50 000 тенге. Тут как договоритесь. Наш товарищ отказался от такой помощи, поставив автомобиль на арест, получив номера с техпаспортом самостоятельно. Это обошлось в 20 000 тенге, что указано в расходах.

В нашем случае автомобиль подлежал регистрации не по адресу в Алматы, и это заняло ещё неделю — отправка документов и постановка на арест в другом регионе. Теоретически система в спецЦОНах позволяет поставить авто на арест и в Алматы, но на практике пришлось отправлять документы, доверенность и ждать.

Как сэкономить на выборе автомобиля

Лучше остановить свой выбор на автомобилях не старше двух лет, тем самым сэкономите приличную сумму на первичной регистрации и повысите цену при продаже в будущем на вторичке.

Мы живём в Азии, и торг тут практически обязательная составляющая при покупке автомобиля — второго по стоимости имущества в жизни после недвижимости. Торгуйтесь! В нашем случае стоимость упала с первоначальных 6 110 000 тенге до 5 510 000. К моменту покупки автомобиля модель уже претерпела рестайлинг, и менеджер был более сговорчив при обсуждении скидки.

Не всегда продавец может уступить в цене, но может добавить к автомобилю различные допы, будь то более высокий уровень комплектации, зимний комплект резины в подарок, установка сигнализации, защита днища… В любом случае это экономия сотен тысяч тенге в виде снижения цены или дополнительного оборудования.

Не стоит забывать и о том, сколько ваш автомобиль будет стоить при продаже с учётом года производства. Если решите продать машину через пять лет, то автомобиль 2015 и 2017 года выпуска — это разные ценники. Таким образом, купив сегодня машину 2015 года, вы косвенно теряете определённую сумму при продаже на вторичном рынке. И это ещё один повод для торга.

Кредитные условия

Обратитесь в банк после обсуждения окончательной стоимости автомобиля. Ехать никуда не надо — все учреждения, аккредитованные по программе льготного кредитования, «сидят» прямо в автосалонах.

Базовый список документов для получения кредита:

  • удостоверение личности,
  • наличие пенсионных отчислений за минимальный период 6 месяцев,
  • адресная справка.
  • Но это далеко не всё.
Стоить учесть, что если ваш ежемесячный заработок составляет, к примеру, 200 000 тенге, то есть шанс, что кредит вам одобрят только под ежемесячный платёж, близкий к 50 % вашей зарплаты. Если на ваше имя зарегистрировано ИП, то для рассмотрения кредита необходимо свидетельство индивидуального предпринимателя.

Если состоите в браке, то вас также попросят подготовить нотариально заверенный документ, в котором супруг/супруга даёт согласие на внесудебную реализацию. На деле это означает, что он/она не будет претендовать на приобретаемый автомобиль до полного погашения кредита на него. Банк не хочет терять свои деньги, если супруги разведутся и поделят имущество.

В нашем случае всплыл ещё один момент, который стал обязательным из-за возраста нашего сотрудника, — присутствие в контракте созаёмщика с оформленной на него незалоговой недвижимостью. При данном сценарии придётся поискать человека, который выступит гарантом. Трижды присутствие было обязательным: во время рассмотрения его персоны как созаёмщика, при подписании контракта и третий раз — во время выдачи денежных средств. Так что поставьте человека в известность — походы в банк съедят его личное время, уважайте это.

Совет перед оформлением кредита

Уточните у банковского работника, какой максимальный ежемесячный платёж может быть одобрен с учётом вашей текущей заработной платы. Если это 200 000 тенге ежемесячно, а платёж составит 300 000, то высока вероятность, что кредитные средства попросту не будут одобрены. В таком случае сразу обсудите, какие дополнительные доказательства платёжеспособности вы можете предоставить — документы незалоговой недвижимости, финансовые поступления из второстепенного источника.

Некоторые банки принимают первый взнос в размере 20 %, ни больше ни меньше. В данном случае имеет смысл рассмотреть заём в другом банке, где и вилка первоначального взноса и срок кредитования более комфортны, к примеру от 10 % первоначального взноса и до 7 лет кредитования. Ищите пространство для манёвра.

Также нелишним будет спросить о возможных санкциях при перерасчёте кредита, если вы решите погасить заём ранее оговорённого в контракте срока.

Простой пример расчёта погашения кредитов в банке второго уровня:

В льготном кредитовании действительно всё довольно просто и прозрачно, что касается займа. Можете посчитать самостоятельно, и в каждой графе переплаты выйдет 4 %. Что приятно, в данной программе отсутствуют различного рода комиссии за рассмотрение, ведение, выдачу займа — в этих графах сияют нули.

А может, лучше взять в рассрочку?

Кто сталкивался с кредитами на казахстанском рынке, знают, что банки нередко предоставляют так называемую рассрочку. И никаких даже 4 % годовых не надо. Разве это не выгодно?

0 % сияют только в рекламе, а на деле самым мелким шрифтом в расчётах и контракте присутствуют различные графы вроде «Комиссия за организацию документов на выдачу займа». А это порой сотни тысяч тенге. В некоторых случаях рассрочка означает лишь низкую процентную ставку, в лучшем случае 6 % при условии минимального срока кредита (один год) и оплате первоначального взноса не менее 50 %.

Таким образом, льготная программа на сегодня — это эффективный финансовый инструмент приобретения нового автомобиля в кредит. А ещё приятнее, что он тенговый, а значит, курсовые падения к валюте вы не почувствуете.

Резерв автомобиля

Актуальным фактором является резервирование автомобиля. Выбрали авто, подали заявку, и её даже одобрили, вы внесли предоплату. Идут дни, недели, месяцы. Вам звонит менеджер и сообщает, что на ваш автомобиль/модель/цвет/комплектацию появился клиент и платит наличными. Автомобилей в наличии нет, и если вы не решите вопрос с покупкой в ближайшие время (полная оплата суммы на месте или любой другой кредит), то автомобиль попросту уйдёт другому клиенту. Даже при условии внесения предоплаты.

Вам же после выделения средств предложат… Впрочем, тут ситуация довольно индивидуальна. Есть варианты предоставления «вашего» автомобиля (за ваш счёт) из другого автосалона в другом городе, выбор иной комплектации/цвета/модели/автомобиля. Такова суровая действительность сегодняшнего дня. Дилер требует продавать автомобили как можно быстрее, поэтому представители некоторых автосалонов признаются, что не ставят автомобили на резерв в принципе. Нам повезло — марка приобретаемого нами автомобиля не самая популярная, тип кузова — не седан, да и базовая комплектация с механической коробкой передач никого не привлекала.

Уделите внимание расчёту страхования КАСКО

В каждом банке процент КАСКО может разниться. В одном это 3 %, в другом ниже, на уровне одного с лишним процента ежегодно на весь срок займа. Также в некоторых банках внедрена новая практика — страховать не автомобиль через КАСКО, а непосредственно деньги — сумму займа. Последняя формула более логична, так как в случае непогашения вы подвергаете риску только ваш заём, а не автомобиль.

Ну как, всё ещё горите желанием приобрести автомобиль под 4 %? Если да, то переходим к следующей главе.

За кредитом? В очередь!

Как выяснилось, ждать приходится не только изготовления машины, но и заёмных денег. В процессе поиска льготного займа нам пришлось пересаживаться со стула на стул, от одного банка к другому. В некоторых отделениях сразу предупреждают: денег на льготку нет. Другие вносят контакты в лист ожидания и гарантируют, что скоро позвонят. Таких контактов только у одного менеджера мы насчитали более тридцати. Работники сознаются, что в некоторых банках одобренные заявки пылятся с октября 2016 года, а средства до сих пор не выделены. Два транша в 26 миллиардов тенге давно закончились, а возвратные средства за счёт ежемесячных поступлений от должников идут медленно.

Льготка? Без проблем, единственное, что денег нет сейчас в банке. Но могу вас познакомить с человеком, который ускоряет очередь

Забавно, но прямо в автосалонах менеджеры ненавязчиво предлагают решить вопрос с очередью путём оплаты ускорения. То есть натурально вам предлагают купить место поближе к началу очереди! Данная операция не предусматривает наличия чека, сумму за «быструю» очередь предлагают оплатить на месте наличными. В другом автосалоне нам предложили записать телефон сотрудника банка, «который решит проблемы с очередью всего за 150 000 тенге, и вы заберёте автомобиль уже через 10 дней». Однако по телефону мужчина сообщил, что давно отрёкся от этих дел и попросил больше не беспокоить.

Как работает эта схема? Представим, что клиент, который получил одобрение от банка, передумал брать кредит. Одобренные средства повисли в системе. Менеджер предлагает пустить эти средства на ваш заём. Кажется вполне логичным решением, но почему за это нужно платить? Особенно если это сотня-другая тысяч тенге, что является немалой суммой, которая ложится на вас «наличным» бременем. В общем, платить или ждать — выбор за вами.

Кстати, уточнять, сколько времени уйдёт на выделение средств, по нашему опыту, дело бесполезное. Ни продавец, ни сотрудник банка сообщить не то что точных сроков, даже приблизительных не смогут. Мы подали запрос в банк о возможности предоставления гарантийного письма с целью узнать о времени ожидания средств по нашей заявке. Прошло три дня, получили ответ: банк не может выдать подобный документ.

Получается, что вы не знаете, сколько продлится период выделения средств, и, кроме того, в период ожидания ваш автомобиль может приобрести другой клиент, у которого на данный момент есть полная сумма. Таков вот льготный сыр.

Как итог

Льготный автокредит в Казахстане — это не миф. Убедились в этом на собственном опыте — машина под окном.

Но надеясь получить минимальную переплату по кредиту, надо помнить:

  • могут попросить заплатить сверху приличную сумму, чтобы влезть в начало очереди. Кажется, что продавцы сами заинтересованы в замедлении продаж по льготке. Будьте внимательны с «ускорениями», есть риск потерять деньги;
  • это долго: от двух месяцев и выше;
  • есть вероятность не дождаться/не получить автомобиль, который был выбран;
  • 4 % годовых — это не все расходы, которые возникнут по данному кредиту. В зависимости от стоимости машины они могут достигать 1 миллиона тенге. Соберите все цифры в один список, сделайте вывод — потянете ли? В нашем случае покупка автомобиля за 5 510 000 незаметно выросла до 6 278 969 тенге без учёта оплаты страхования КАСКО за последующие 3 года;
  • КАСКО ещё один пункт, который не даст расслабиться на протяжении всего срока под дулом кредита, когда вынимаешь из кошелька сотню-другую тысяч тенге в год. Учитывайте это;
  • при одобрении заявки смотрят не только на ваши доходы и документы, но и на возраст. Если вы молоды, потребуется созаёмщик. Если состоите в браке, потребуется нотариальное разрешение от супруга/супруги;
  • если намерены максимально экономить, оцените всё, что сможете сделать сами: постановка на учёт автомобиля, к примеру, или оформление документов.
Система льготного кредитования молода, но уже так изворотлива. Остался ли наш сотрудник доволен? Безусловно! Но осадок таки есть.

Как работает система льготных автокредитов в двух словах

Льготное автокредитование запущено в Казахстане в апреле 2015 года как спасительная рука для отечественных производителей после девальвационных шоков 2014-2015 годов. Займы выдаются физлицам на легковые автомобили казахстанской сборки стоимостью до 15 млн тенге каждый. Перечень доступных автомобилей исчисляется десятками из модельных рядов Chevrolet, Geely, Hyundai, JAC, Kia, Lada, Peugeot, Ravon, Škoda, SsangYong, сделанных в Казахстане.

Банкам второго уровня (БВУ) через Банк развития Казахстана (БРК) за два прошедших года было переведено два транша общей суммой 26 миллиардов тенге. В первые недели функционирования программы большая часть первого транша была освоена, что подняло продажи автомобилей казахстанской сборки.

Как же система продолжает работать? По револьверной схеме. Скажем, вы взяли кредит и ежемесячно вносите платёж. Каждый попадает в общий котёл и возвращается в виде свободных кредитных денег для новых покупателей. Конечно, не так быстро, как сиюминутное государственное вливание, но всё же. Программа рассчитана на 20 лет работы, а по состоянию на 1 июня 2017 года банками второго уровня выдано 8 883 кредита для приобретения автотранспорта отечественных автопроизводителей на общую сумму 33 785 800 000 тенге.

Основные отличия в условиях по автокредитам и потребительским займам

Мечту о покупке автомобиля не обязательно откладывать на потом. Банки предлагают различные виды кредитов. Чтобы приобрести авто, можно оформить потребительский займ или автокредит. Их сроки примерно равны, однако условия выдачи денежных средств существенно отличаются. С какими нюансами предстоит столкнуться при оформлении обоих этих видов кредитов?

Процентные ставки и пакет документов

При оформлении автокредита банк переводит денежные средства напрямую продавцу, а приобретаемое имущество становится предметом залога. Последний нюанс, с одной стороны, несет определенные неудобства для заемщика. Например, быстро продать автомобиль без согласования с банком не получится, т. к. на это имущество накладывается обременение. Также иногда банк забирает ПТС сразу после прохождения процедуры регистрации авто. Однако, с другой стороны, залог служит гарантией возврата денежных средств, поэтому банк может предоставить кредит с привлекательной процентной ставкой.

У автокредита есть определенные минусы. Во-первых, для его получения зачастую необходимо произвести первоначальный взнос. От его размера зависит уровень процентной ставки. Во-вторых, большинство банков требуют оформлять КАСКО, а также другие виды полисов (например, страхование жизни заемщика). Это влечет за собой дополнительные расходы. К тому же, на подготовку пакета документов требуется время. А если не предоставить в оговоренный срок страховой полис или ПТС, банк может начислить штрафы.

У потребительского кредита этих недостатков нет. При его оформлении не нужно указывать цель покупки. Для получения денежных средств, как правило, требуется минимум документов и времени, особенно если воспользоваться онлайн-займами. Однако, т. к. в потребительском кредите отсутствует залоговое имущество, банки стараются подстраховать свои риски. Поэтому процентная ставка такого займа будет выше, а одобряемая сумма меньше, чем у автокредита.

Когда стоит выбрать тот или иной займ

Если вы планируете приобретать авто у официального дилера, оптимальным решением для вас станет автокредит. Многие дилерские центры сотрудничают с банками и периодически предоставляют выгодные предложения на покупку определенных моделей авто с минимумом переплат по кредиту.

Однако в некоторых случаях потребительский займ может стать единственным выходом для получения денежных средств. Например, крайне сложно добиться одобрения автокредита для покупки подержанной машины старше 10 лет или транспортного средства с техническими неисправностями.

Кроме того, при выборе кредита важно учитывать свою платежеспособность. Например, потребительский займ дает возможность самостоятельно продать автомобиль раньше предусмотренного договором срока и полученные деньги направить на погашение долга. Это может пригодиться, например, в случае потери работы, когда вы не сможете вносить ежемесячные платежи. Аналогичная ситуация с автокредитом может привести к просрочкам и штрафам, в результате которых банк может забрать транспортное средство.

Оптимальный автокредит: как его получить?

Значительная часть автомобилей в России покупается в кредит. В Европе такой вариант сделки давно стал нормальной практикой, у нас же многие до сих пор пытаются накопить и сделать покупку «за свои». Давайте посчитаем, так ли это дорого — взять автокредит?

Основной показатель «выгодности» кредита — это его процентная ставка.

От чего зависит процентная ставка*:

Тип кредита

Чем меньше документов просит банк, чем быстрее он одобряет кредит — тем (скорее всего) выше оказывается ставка. Если вас просят предоставить какую-либо справку (например, о доходах с места работы), не отказывайтесь: весьма вероятно, что при наличии такой справки вам охотнее одобрят кредит, а ставка будет меньше. Практически любую справку сегодня могут подготовить в течение дня, так что проблем с её получением, скорее всего, у вас не возникнет.

Срок кредитования

Слишком короткий срок делает кредит невыгодным уже для банка, слишком длинный — повышает риск невозврата. Оптимальным периодом считается 1 год: обычно именно для такого срока процентная ставка минимальна. Но это не железное правило: у некоторых банков есть программы, по которым можно взять автокредит на период от 1 года до нескольких лет по фиксированной ставке, либо же разница непринципиальна.

Размер первоначального взноса

Чем больше вы заплатите сразу — тем меньше будет «тело» кредита. Один только этот факт обещает немалую экономию. Но кроме того, у кредитов с небольшим первоначальным взносом, как правило, процентная ставка выше. Конечно, размер взноса ограничен: никто не будет кредитовать вам 10 % от покупки. Тем не менее рассчитывайте заплатить сразу порядка 50–60 %, чтобы минимизировать переплаты.

Полис КАСКО

Банку выгодно, чтобы кредитуемая собственность была застрахована от разных рисков. Когда-то было в принципе невозможно оформить кредит без покупки полиса КАСКО, но сегодня таких проблем нет. В то же время ваше нежелание страховать риски может привести к увеличению ставки кредита на несколько процентов. Иногда есть компромисс: оформить неполное КАСКО (застраховаться только от угона и тотальной гибели).

* условия актуальны на момент подготовки номера


Конечно, не забудем упомянуть и о спецпредложениях. К примеру, кредит «Выгодный» от АО «Тойота Банк» предусматривает процентную ставку на приобретение новых автомобилей Toyota от 4,5 %. По стандартным же программам действует гораздо более высокий процент — около 13,8.

Но иногда покупателя автомобиля волнует размер не столько переплаты, сколько ежемесячного взноса. Например, вам предстоят большие расходы, и к этому времени нужно по возможности снизить кредитное давление. Или, наоборот, материальные сложности есть именно сейчас, а позже финансовое состояние станет лучше.

Не существует однозначно выгодного для всех подхода: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому следует всё хорошо обдумать, прежде чем принять окончательное решение.

Чтобы вы могли сделать правильный выбор, напомним о разных системах погашения кредитов. Самый популярный — с дифференцированными платежами. Вы равномерно гасите «тело» кредита, а проценты начисляются на всё меньшую и меньшую сумму. В итоге ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Отличный вариант для тех, кому предстоят запланированные расходы.

Есть и система с аннуитетными платежами. В этом случае вы каждый месяц платите строго определённую сумму. Очень удобно с точки зрения планирования расходов: можно просто перечислять фиксированную часть дохода в счёт погашения кредита.

Наконец, третий вариант — с отложенным платежом. Ежемесячные платежи здесь минимальны, но по окончании кредита вам предстоит либо полностью рассчитаться с задолженностью, либо сдать свой автомобиль с пробегом в trade-in, погасив таким образом остаток кредита, и взять новый кредит на новый автомобиль. Схема будет выгодна прежде всего тем, кто планирует менять автомобиль раз в 2–3 года.

Как видите, с автокредитами есть немало возможностей для манёвра. Не всегда можно порекомендовать однозначно выгодное для всех решение: в каждом случае оптимальный вариант будет свой. Поэтому как следует обдумайте, какую модель автомобиля хотите купить, как и сколько готовы заплатить за свою мечту — и приходите в отделы кредитования дилерских центров ГК «БИЗНЕС КАР». Мы поможем!

Субсидированный автокредит: почему это выгодно

Покупка машины в кредит, как правило, сулит ощутимую переплату относительно ее первоначальной стоимости. Но из этого правила бывают исключения. Расскажем, в каком случает автокредит поможет сэкономить деньги

5 колесо

Как ни забавно это звучит, но не все банки стремятся нажиться на своих клиентах-заемщиках. Так, банку, связанному с крупным автоконцерном, выгоднее предоставить кредит на покупку автомобиля этого бренда с минимальной или даже нулевой процентной ставкой, ведь главный доход здесь приносит сама продажа машины. Но тут на пути благих намерений банка и автопроизводителя встает суровое российское законодательство, запрещающее выдавать кредиты по ставке меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования Банка России. На сегодняшний день это 7% годовых. Цифра ниже указанной не может быть прописана в кредитном договоре, иначе в налоговой решат, что заемщик получил материальную выгоду от экономии на процентах, которая облагается НДФЛ.

Чтобы избежать этого, была придумана схема субсидированного, наиболее выгодного кредита, которая позволяет банку действовать строго в рамках российского законодательства, а с его клиента снять бремя общения с налоговыми органами. Суть проста: в кредитном договоре прописывается ставка 7%, но при этом покупатель получает дополнительную скидку на машину, которая позволяет компенсировать переплату по кредиту, сведя фактическую процентную ставку до нуля. То есть, покупая машину, клиент выгодно оформляет кредит и ничего не переплачивает.

Для наглядного примера приведем расчет затрат на покупку Peugeot 408 с мотором 1.6 (120 л. с.) и автоматом в комплектации Style по кредитной программе «0% на 3 года» от PSA Bank. Изначальная стоимость такого автомобиля — 1 131 000 р. Чтобы воспользоваться условиями программы, нужно внести 30% стоимости машины — это 339 300 р. Если же взять в расчет действующую скидку от производителя в 50 000 р., скидку по программе трейд-ин в 130 000 р. и дополнительную скидку по каско в размере 40 000 р. (она предоставляется только при покупке машины в кредит в рамках акции «Каско в подарок»), стоимость седана уменьшится до 911 000 р., а первоначальный взнос — до 273 300 р.

273 300 р. — это полная сумма, которая потребуется автовладельцу, чтобы выехать из салона дилера на новой застрахованной машине. Никаких скрытых платежей или комиссий за открытие счета и ведение кредита здесь нет. При этом финальная стоимость седана, с которого рассчитываются ежемесячные платежи, уменьшится еще на 7% — 63 770 р. составит «бонус» от банка, компенсирующий переплату по кредиту. В итоге ежемесячный платеж за машину при максимальном сроке кредита в 3 года составит 17 630 р. При этом кредит можно погасить в любой момент без штрафных санкций со стороны банка.

Пример расчета стоимости выгодного кредита Peugeot 408 Style 1.6 AT по программе «0% на 3 года + Каско в подарок»
Стоимость автомобиля, р. 1 131 000
Скидка по программе trade-in, р. 130 000
Промо акция, р. 50 000
Скидка по акции «КАСКО в подарок» (возможна только при оформлении кредита), р. 40 000
Скидка по кредиту (3 года, 30% первоначальный взнос), р. 63 770
Финальная стоимость автомобиля 847 230

 

Редакция рекомендует:






Хочу получать самые интересные статьи

Персональный кредит против автокредита — что лучше для финансирования автомобиля?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Цены как на подержанные, так и на новые автомобили резко выросли в прошлом году из-за остановки производства во время пандемии и нехватки запасов, поскольку спрос превысил предложение.По данным Kelly Blue Book, средняя цена, которую американцы платят за новый автомобиль, увеличилась на 6220 долларов в 2021 году. В декабре 2021 года цены на новые автомобили достигли исторического максимума, при этом средняя окончательная цена сделки составила 47 077 долларов.

Если вы не можете позволить себе выложить такую ​​сумму авансом, вы не одиноки. Согласно отчету кредитного бюро Experian, в 2021 году средняя сумма, которую потребители профинансировали, составила 37 280 долларов США за новые автомобили и 25 909 долларов США за подержанные автомобили. С помощью финансирования вы можете купить автомобиль без больших наличных денег и погасить кредит в течение определенного периода времени, обычно от двух до семи лет.

Если вы хотите финансировать автомобиль, у вас есть два основных варианта: автокредиты, которые специально используются для финансирования автомобилей, и персональные кредиты, которые можно использовать практически для любых целей, включая покупку автомобиля. Хотя у каждого из них есть свои плюсы и минусы, автокредит, как правило, является лучшим вариантом для большинства потребителей. Тем не менее, есть некоторые обстоятельства, когда личный кредит может иметь смысл.

Вот что нужно знать.

Различия между личными и автокредитами

Когда вы покупаете автомобиль, у вас есть два основных варианта финансирования: персональные кредиты и автокредиты.Персональные кредиты могут поступать от банков, кредитных союзов или онлайн-кредиторов. Автокредиты могут поступать из нескольких различных источников, включая производителей и дилеров с внутренним финансированием, а также банки и кредитные союзы.

Самые большие различия между двумя типами кредитов заключаются в их предполагаемом использовании и в том, являются ли они обеспеченными или необеспеченными.

«Автокредит — это обеспеченный кредит, поскольку автомобиль используется в качестве залога», — говорит Мэдисон Блок, старший специалист по маркетинговым коммуникациям в American Consumer Credit Counseling, некоммерческом агентстве кредитного консультирования.«Несмотря на то, что некоторые личные кредиты могут иметь некоторую форму залога, чаще всего личные кредиты не имеют обеспечения», — объясняет она.

Как правило, обеспеченные кредиты имеют более низкие процентные ставки, поскольку кредитор может изъять и продать ваш залог в случае невыполнения обязательств, что снижает риск кредитора. Имейте в виду, однако, что точная ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и выбранного вами кредитора.

Автокредиты предназначены специально для покупки автомобилей, в то время как потребительские кредиты имеют меньше ограничений или ограничений.«Личный кредит можно использовать для самых разных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля», — говорит Блок.

• Банки
• Кредитные союзы
• Онлайн-кредиторы
Личный кредит Автосалон
• Банки
• Кредитные союзы
• Дилерские центры
• Производители
• Онлайн-кредиторы
Типовой диапазон APR 2.49% до 35,99% Новый автомобиль: 2,58% до 12,99%
Подержанные машины: 3,68 до 19,85%
Типичный срок кредита диапазон 24 до 84 месяцев 24 до 84 месяцев
Типичный диапазон суммы кредита $ 1,000 до 50 000 долл. США $ 4000 до 100 000 долл. США
Потенциальные сборы Плата за происхождение Плата
Плата за дилер.
Нет Иногда
С защитой или без? Незащищенный Защищенный
Ограничения? Нет Могут быть ограничения по пробегу и возрасту автомобиля
Поручитель обычно разрешен? Нет Да

Плюсы и минусы использования автокредита для покупки автомобиля

Для большинства людей автокредит является наиболее целесообразным для покупки автомобиля.Поскольку они обеспечены, на них обычно легче претендовать, чем на личный кредит, и вы можете занять больше денег.

«Возможно, вы сможете получить более выгодные ставки и лучшие условия или, возможно, даже более крупную ссуду на покупку автомобиля», — говорит Гриффин. «Залоговый кредит дает больше безопасности кредитору, и они более склонны брать на себя риск».

Автокредиты обычно имеют более низкие процентные ставки. Например, по данным Experian, средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль в 2021 году составляла 4,05%.Напротив, по данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по потребительским кредитам в тот же период времени составляла 9,09%.

Недостатки? Если вы просрочили платежи, кредитор может забрать вашу машину и продать ее, чтобы вернуть часть своих денег. Кроме того, у некоторых кредиторов могут быть ограничения на марку, модель, возраст и пробег транспортных средств, которые имеют право на финансирование.

При автокредите обычно требуется первоначальный взнос, хотя существуют и исключения. С другой стороны, теоретически вы можете получить личный кредит, покрывающий всю покупную стоимость автомобиля, и ничего не платить вперед.Однако знайте, что первоначальный взнос сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, так как у вас будет меньшая сумма кредита и, следовательно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Pros

  • Проще говоря, кредит

  • Обычно имеют более низкие процентные ставки

  • май квалифицируется для специальных программ по стимулированию

9

PROS и минусы использования ссуды. Хотя автокредиты, как правило, предлагают больше преимуществ для покупателей автомобилей в большинстве случаев, личный кредит может иметь смысл в определенных ситуациях, говорит Род Гриффин, старший директор по обучению и информированию потребителей в Experian.

Некоторые автокредиты имеют более высокие требования к минимальной сумме кредита, чем персональные кредиты, что означает, что персональные кредиты могут быть лучшим вариантом, если вам нужно занять только небольшую сумму. Например, если вы покупаете подержанный автомобиль стоимостью 10 000 долларов и имеете 8 000 долларов наличными, вы можете использовать личный кредит для покрытия оставшихся 2 000 долларов, которые вы, возможно, не сможете профинансировать с помощью автокредита.

«Есть также обстоятельства, когда личный кредит был бы уместен для классического автомобиля или коллекционного автомобиля», — добавляет Гриффин.«Не все автокредиты позволяют финансировать эти автомобили».

Большинство кредиторов, предоставляющих автокредиты, имеют ограничения на соответствующие транспортные средства. Например, автомобили обычно должны быть не старше 10 лет и иметь пробег менее 120 000 миль. Старые классические автомобили не соответствовали бы этим требованиям, поэтому полезной альтернативой мог бы стать личный кредит.

Однако личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем автокредиты, поскольку они не обеспечены. Поскольку нет залога, кредиторы используют ваш кредит и доход, чтобы определить ваше право на получение кредита, поэтому вам, вероятно, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на кредит.

минус

  • могут иметь более высокие процентные ставки

  • более строгих кредитных и доходных требований

  • CoSigners могут не допустить

    7

Дополнительные соображения

При принятии решения о том, следует ли использовать личный кредит или авто кредита для финансирования вашего автомобиля, есть некоторые дополнительные факторы, которые вы должны принять во внимание: 

Дилер против внешнего финансирования

Когда дело доходит до автофинансирования, стоит присмотреться.Согласно исследованию, проведенному J.D. Power в 2021 году, 45% потребителей проводят исследования, прежде чем финансировать автомобиль, и на то есть веские причины. Вы можете претендовать на более конкурентоспособные ставки в своем банке или кредитном союзе, чем в собственном финансовом отделе вашего дилера.

Может быть полезно пройти предварительную квалификацию у другого кредитора, прежде чем идти в дилерский центр, чтобы получить базовое представление о том, какие ставки и условия вы можете получить. Таким образом, вы сможете лучше сравнивать предложения или даже вести переговоры, находясь в дилерском центре.

Тем не менее, для заемщиков со звездной кредитной историей и низким отношением долга к доходу иногда может быть целесообразно получить финансирование через дилера. «В ваших интересах позволить дилеру купить ваш кредит по лучшей ставке, и вы получите больше возможностей», — говорит Гриффин. Некоторые дилеры предлагают скидки с покупной цены заемщикам с отличной кредитной историей, которые используют финансирование через дилеров.

Лучший способ убедиться, что вы получаете выгодную сделку, — сравнить предложения финансирования из разных источников.Обязательно рассчитайте полную стоимость займа, включая процентную ставку, сборы и любые скидки, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Pro Tip

Прежде чем отправиться в автосалон, самостоятельно присмотритесь к автокредитам. Вы можете претендовать на получение кредита в банке или кредитном союзе по более выгодной ставке, чем у дилера, и у вас будет больше возможностей для переговоров.

Рекламные акции производителей

В зависимости от марки и модели автомобиля, который вы покупаете, вы можете иметь право на участие в рекламных акциях производителя.Тем не менее, чтобы воспользоваться этими предложениями, обычно необходимо финансировать автомобиль через квалифицированного дилера.

Например, вы можете претендовать на 0% годовых (или низкий процент годовых) в течение установленного периода времени, возврат денег или скидки производителя. Эти предложения обычно нельзя комбинировать, а это означает, что вам, возможно, придется выбирать между 0% годовых или возвратом денег. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и сопоставьте цифры, чтобы выяснить, какое из них является лучшим в вашей ситуации.

Эти специальные финансовые акции обычно предлагаются только тем, у кого отличная кредитная история, и могут потребовать внесения первоначального взноса в размере определенной суммы.Некоторые предложения также доступны только для определенных комплектаций или моделей. Вы можете посетить веб-сайт производителя автомобиля, чтобы узнать, какие предложения доступны, или узнать у своего дилера, есть ли какие-либо текущие предложения для конкретного автомобиля, который вы хотите купить.

Рефинансирование

Хотя рефинансирование автокредита является вариантом на рынке, вам не следует брать кредит с более высокой ставкой, чтобы воспользоваться скидками с идеей, что вы можете просто рефинансировать позже. Некоторые кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение, если вы погасите кредит до истечения первоначального срока, что может свести на нет все сбережения, которые вы получили от рефинансирования по более низкой процентной ставке.Не забудьте проверить эти детали в своем кредитном договоре.

Большинство компаний, занимающихся рефинансированием автокредитов, не захотят позволить вам рефинансировать ваш существующий кредит, а это означает, что вы должны больше, чем стоит автомобиль в настоящее время. Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются — примерно на 20% в первый год владения, по данным CARFAX, — это может помешать вам рефинансировать, если ваших платежей недостаточно для покрытия потери стоимости. И, если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, вы можете не увидеть существенной разницы в процентной ставке при рефинансировании.

Хотя рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую ставку по текущему кредиту, вы не должны основывать свои решения при покупке нового автомобиля на ожидании, что вы сможете рефинансировать кредит в будущем.

Какой тип кредита лучше всего подходит для финансирования автомобиля?

Когда вы покупаете автомобиль, важно тщательно изучить варианты финансирования. В то время как автокредит и персональный кредит могут дать вам необходимые наличные деньги, какой из них лучше для вас, зависит от вашего кредита и типа транспортного средства, которое вы покупаете.В общем, автокредиты будут лучшим вариантом из-за их более низких ставок и кредитных требований. Исключение составляют случаи, когда вы покупаете старый автомобиль или классический автомобиль, или если вам нужно взять взаймы небольшую сумму. В таких случаях лучше подойдет потребительский кредит.

Независимо от того, какой тип финансирования вы используете, рекомендуется проверить свой кредитный отчет и пересмотреть свой бюджет, прежде чем ступить в дилерский центр. «Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который можете себе позволить — не только платежи, но и техническое обслуживание и страховка», — говорит Гриффин.

Целесообразно изучить варианты финансирования и получить расценки в Интернете. Даже если вы не берете кредит напрямую в банке или кредитном союзе, получение котировок заранее даст вам представление о том, какие ставки может предложить вам дилер, что даст вам больше возможностей во время переговоров.

«Проведите исследование, чтобы узнать, где вы можете получить лучшие процентные ставки», — предлагает Блок. «Убедитесь, что ваш кредит тоже в порядке. Даже если вы можете быть одобрены для автокредита с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка, вероятно, будет очень высокой.«Если ваша кредитоспособность не соответствует вашим ожиданиям, вы можете предпринять шаги, чтобы начать улучшать свою кредитоспособность.

Как долго финансировать свой автомобиль? Скажите «Нет» 72- и 84-месячным кредитам

У автодилеров есть ответ, когда ежемесячный платеж за автомобиль вашей мечты превышает то, что, как вы думаете, вы можете себе позволить: более длительный кредит.

Вы планируете на 60 месяцев, но дилер рекомендует продлить автокредит до 72 месяцев, может быть, даже до 84. Ваш первоначальный взнос остается прежним, ежемесячный платеж падает, и вы начинаете представлять себе жизнь с новой поездкой.

Мы надеемся, что вы действительно любите машину, потому что вы будете делать эти платежи в течение очень долгого времени. И путь, который вы выбрали, дает вам несколько способов выйти из машины, пока он почти не окупится.

Длинные условия кредита на покупку автомобиля создают для вас «порочный круг отрицательного капитала», — говорит консьерж по покупке автомобилей Орен Вайнтрауб, президент AuthorityAuto.com.

Вот несколько статистических данных, чтобы показать вам, почему автокредиты на 72 и 84 месяца лишают вас финансовой стабильности и тратят ваши деньги впустую.

Рефинансирование вашего автокредита может сократить ваш срок

Тревожная статистика покупки автомобилей

Автокредиты на срок более 60 месяцев — не лучший способ финансирования автомобиля, потому что, во-первых, они предполагают более высокие процентные ставки по автокредитам. Тем не менее, по данным Experian, 39% покупателей новых автомобилей в первом квартале 2021 года взяли кредиты на срок от 61 до 72 месяцев. Что еще более тревожно, данные Experian показывают, что 32% покупателей автомобилей подписывают кредиты на срок от 73 до 84 месяцев, то есть от шести до семи лет.

«Чтобы закрыть сделку, [автодилеры] должны предложить удобную оплату», — говорит Вайнтрауб. «Вместо того, чтобы снизить цену продажи автомобиля, они продлевают кредит». Однако, добавляет он, большинство дилеров, вероятно, не раскрывают, как это может изменить процентную ставку и создать другие долгосрочные финансовые проблемы для покупателя.

Финансирование подержанных автомобилей происходит по той же схеме, но с потенциально худшими результатами. Experian показывает, что 42,1% покупателей подержанных автомобилей берут кредиты на срок от 61 до 72 месяцев, а 23% берут еще дольше, финансируя от 73 до 84 месяцев.

Если вы купили 3-летнюю машину и взяли кредит на 84 месяца, то когда кредит будет окончательно погашен, ему будет 10 лет. Попробуйте представить, как бы вы себя чувствовали, продолжая платить по кредиту за 10-летнюю машину.

Длительные сроки кредита — еще один инструмент, которым дилер должен посадить вас в автомобиль, потому что они ориентируют вас на ежемесячный платеж, а не на общую стоимость. Но то, что вы можете претендовать на эти длинные кредиты, не означает, что вы должны их брать.

Найдите предварительно одобренные предложения, прежде чем отправиться в дилерский центр

5 причин отказаться от длинных кредитов

1.Вы сразу «под водой». Под водой или в перевернутом виде означает, что вы должны кредитору больше, чем стоит автомобиль.

«В идеале потребители должны брать автокредит на самый короткий срок, который они могут себе позволить», — говорит Джесси Топрак, генеральный директор CarHub.com. «Чем короче срок кредита, тем быстрее накапливается капитал в вашем автомобиле».

Если у вас есть акции на вашу машину, это означает, что вы можете обменять ее или продать в любое время и присвоить немного наличных.

2. Это настраивает вас на отрицательный цикл капитала.Скажем, вам нужно продать машину, прежде чем будет выплачен 72-месячный кредит. Даже после предоставления вам кредита на стоимость предмета обмена, вы все еще можете быть должны.

Если вы задолжали 4000 долларов в такой ситуации, «дилер найдет способ похоронить эти четыре штуки в следующем кредите», — говорит Вайнтрауб. «И тогда эти деньги можно было бы даже вложить в следующий кредит после этого». С каждым разом кредит становится больше, а ваш долг увеличивается.

3. Процентные ставки перескакивают через 60 месяцев. По словам аналитика Edmunds Джереми Асеведо, потребители платят более высокие процентные ставки, когда продлевают срок кредита более чем на 60 месяцев.

Мало того, данные Эдмунда показывают, что, когда потребители соглашаются на более длительный кредит, они, очевидно, решают занять больше денег. Это говорит о том, что они покупают более дорогой автомобиль, включая такие дополнительные услуги, как гарантия или другие продукты, или просто платят больше за тот же автомобиль.

При финансировании на срок от 61 до 66 месяцев средняя профинансированная сумма составила 29 591 доллар США, а процентная ставка составила 4,1%, в результате чего ежемесячный платеж составил 512 долларов США. Но когда покупатель автомобиля соглашается продлить кредит на срок от 67 до 72 месяцев, средняя сумма финансирования составила 33 238 долларов, а процентная ставка подскочила до 6.6%. Это дало покупателю ежемесячный платеж в размере 556 долларов.

4. Вы будете раскошеливаться на ремонт и платежи по кредиту. 6- или 7-летний автомобиль, скорее всего, проедет более 75 000 миль. Такому старому автомобилю определенно потребуются шины, тормоза и другое дорогостоящее обслуживание, а также может потребоваться неожиданный ремонт.

Сможете ли вы выполнить средний платеж по кредиту в размере 577 долларов, указанный Experian, и заплатить за содержание автомобиля? Если вы купили расширенную гарантию, это увеличило бы ежемесячный платеж еще больше.

5.Посмотрите на все дополнительные проценты, которые вы заплатите.

Проценты — это деньги на ветер. Это даже не облагается налогом. Так что внимательно посмотрите, во что вам обходится продление кредита. Подставив средние значения Эдмундса в калькулятор автокредита, человек, финансирующий автомобиль за 27 615 долларов под 2,8% в течение 60 месяцев, заплатит в общей сложности 2010 долларов в виде процентов. Человек, который покупает автомобиль за 30 001 доллар и финансирует его на 72 месяца по ставке 6,4%, платит тройную процентную ставку — колоссальные 6 207 долларов.

Так что же делать покупателю автомобиля? Есть способы получить автомобиль, который вы хотите, и финансировать его ответственно.

Ты под водой?

Вам понадобятся две вещи, чтобы выяснить, превышает ли ваш долг стоимость вашего автомобиля: текущий остаток по кредиту и реальная рыночная стоимость вашего автомобиля.

К счастью, найти оба номера проще простого. Баланс вашего кредита должен отображаться в ежемесячном отчете или быть доступен среди информации о вашей учетной записи на веб-сайте вашего кредитора. Если нет, вы можете использовать калькулятор амортизации автокредита, чтобы получить цифру для работы.

Вы можете использовать Kelley Blue Book или другое руководство по ценам на подержанные автомобили для оценки стоимости вашего автомобиля, или вы можете получить реальное предложение в течение нескольких минут от онлайн-покупателей автомобилей, таких как Carvana, Vroom и CarMax.

4 стратегии, чтобы изменить ситуацию

1. Используйте кредиты с низкой процентной ставкой, чтобы увеличить денежный поток для инвестирования. Топрак из CarHub говорит, что брать длинный кредит можно только тогда, когда вы можете получить его по очень низкой годовой процентной ставке. Например, Toyota предложила 72-месячные кредиты на некоторые модели под 0.9%. Таким образом, вместо того, чтобы связывать свои деньги, делая большой первоначальный взнос по 60-месячному кредиту и делая высокие ежемесячные платежи, используйте деньги, которые вы освободите, для инвестиций, которые могут принести более высокую прибыль.

2. Рефинансировать безнадежный кредит. Если ваши эмоции возьмут верх и вы подпишете 72-месячный кредит на это спортивное купе, еще не все потеряно. Предполагая, что у вас хорошая кредитная история, вы можете рефинансировать свой автокредит на более выгодных условиях без штрафов или комиссий за досрочный платеж.

3. Внесите крупный первоначальный взнос, чтобы досрочно погасить амортизацию.Если вы решите взять долгосрочный кредит, вы можете не оказаться под водой, внеся большой первоначальный взнос. Если вы сделаете это, вы сможете торговать из машины без необходимости переводить отрицательный капитал в следующий кредит.

4. Аренда вместо покупки. Если вы действительно хотите это спортивное купе и не можете позволить себе его купить, вы, вероятно, можете арендовать его за меньшую сумму авансом и меньшими ежемесячными платежами. Это вариант, который Вайнтрауб иногда предлагает своим клиентам, тем более, что есть несколько выгодных лизинговых сделок, говорит он.Затем, если вы все еще хотите получить автомобиль в конце срока аренды, вы имеете право купить его за сумму, указанную в договоре, называемую «остаточной стоимостью».

Если вы уже испытываете ущерб, вызванный длительным сроком кредита и ненужными расходами, связанными с высокой процентной ставкой, найдите минутку, чтобы взглянуть на свой текущий автокредит. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования автокредита, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Должны ли вы погасить автокредит досрочно? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Выплата автокредита до окончания срока кредита заманчива, если вы хотите быстрее снизить ежемесячные платежи по долгам. Но принятие этого решения действительно зависит от нескольких различных факторов, таких как ваша текущая процентная ставка, ежемесячный платеж и можете ли вы позволить себе уплатить окончательную единовременную сумму.

Для большинства людей оно того стоит. Но вы должны сначала оценить свое финансовое положение, прежде чем совершить прыжок.

Преимущества досрочного погашения автокредита

Если у вас есть средства для досрочного погашения автокредита, это может принести вам серьезные выгоды.

1. Улучшите свой DTI

Соотношение вашего долга к доходу (DTI) — это отношение вашего долга к тому, сколько денег вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем лучше вы смотрите на будущих кредиторов и кредиторов, будь то получение кредитной карты или покупка дома. Выплата кредита на покупку автомобиля снизит ваш DTI.

2. Экономьте деньги

Каждый платеж по автокредиту идет не только на первоначальную сумму займа — ваш основной долг — но и на процентную ставку.Доплата к вашему основному долгу снижает сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита.

Быстрая выплата кредита означает, что в конечном итоге ваши ежемесячные денежные средства будут высвобождены для других расходов, когда кредит будет погашен. Это также снижает ваши выплаты по страхованию автомобиля, поэтому вы можете использовать сбережения, чтобы отложить их на черный день, погасить другой долг или инвестировать.

3. Владеть автомобилем

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля означает, что вы владеете автомобилем бесплатно и чисто, а не кредитор.Если вам когда-нибудь понадобится развернуться и продать его, вы можете заработать больше на этой продаже, чем если бы у вас все еще был кредит, потому что кредитор будет ожидать оплаты сначала от продажи.

Кроме того, получение автокредита для оплаты вашего автомобиля означает, что если вы пропустите платеж или опоздаете, банк или кредитор может вернуть ваш автомобиль во владение. Даже если вы ездите на ней и обслуживаете ее, она по-прежнему принадлежит кому-то другому, пока на нее есть кредит.

Недостатки досрочного погашения автокредита

Несмотря на то, что досрочное погашение кредита на покупку автомобиля приносит некоторые положительные результаты, не упускайте из виду и недостатки.

1. Штрафы за досрочное погашение

Некоторые кредитные договоры предусматривают штрафы за досрочное погашение, а это означает, что если вы погасите кредит до истечения срока, вы можете столкнуться с комиссией.

Имейте в виду, что существует множество договоров, чтобы покупатели не погашали свой автокредит слишком рано, например, через шесть месяцев после покупки. Например, если вы погашаете свой кредит через два года после начала кредита, вы можете не сталкиваться с какими-либо комиссиями. Но вам нужно будет прочитать свой договор автокредитования или связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, относится ли это к вашему делу.

Если вы планируете погасить свой автомобиль очень рано, сравните стоимость комиссии с общей экономией от погашения кредита задолго до окончательной даты. Если плата больше, чем экономия, возможно, она того не стоит.

2. Ваши деньги могут быть лучше использованы в другом месте

Досрочное погашение автокредита освобождает приличную сумму дополнительных денег, которые можно держать в кармане. Но важно также посмотреть, сколько вы ежемесячно платите по другим долгам, которые могут обходиться вам дороже.У кого самая высокая процентная ставка? Если ставка по автокредиту низкая по сравнению с другими видами долга, такими как кредитные карты, сначала рассмотрите возможность погашения долга с самой высокой процентной ставкой. Таким образом, вы сэкономите больше на общей сумме процентов.

3. Снижение кредитного рейтинга

Каждый раз, когда вы выплачиваете долг, это снижает общую кредитную структуру и количество открытых счетов, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга. Но не отчаивайтесь. В большинстве случаев это падение является временным, и вы должны увидеть отскок в течение нескольких месяцев.Кредиторы больше заботятся о том, чтобы вы ответственно относились к своим долгам.

Как досрочно погасить автокредит

Прежде чем полностью погасить автокредит, просмотрите свои варианты, чтобы определить, какой из них наиболее подходит для вашего финансового положения, например:

  • Погасить всю сумму. Чтобы погасить всю оставшуюся сумму, может потребоваться единовременная выплата нескольких сотен или тысяч долларов, в зависимости от того, сколько осталось на балансе автокредита.
  • Оплатить частичный платеж. Если вы получили премию на работе или, возможно, продали что-то за изрядную сумму сдачи, вы можете использовать эти деньги, чтобы внести крупный частичный платеж по автокредиту.
  • Увеличение ежемесячных платежей. Если вы получили повышение на работе или новую подработку, вы можете постепенно увеличивать свои ежемесячные платежи. Это уменьшит количество ежемесячных платежей, которые вам нужно будет делать, чтобы погасить свой автомобиль.

Когда следует рассмотреть вопрос о погашении автокредита

Это важное финансовое решение, и вы должны тщательно его обдумать, как вы это сделали, когда впервые взяли кредит на покупку автомобиля.Подумайте о погашении вашего автомобиля, если:

  • Вы можете себе это позволить. Если у вас нет других крупных и дорогостоящих финансовых обязательств, имеет смысл погасить автокредит. Вы освободите деньги в своем бюджете, чтобы направить их на другие дела. Но если у вас нет наличных денег, вы можете рассмотреть другие варианты.
  • У вас нет другого непогашенного долга. Посмотрите на свой бюджет, включая то, сколько вы приносите и сколько платите. Если вы хотите сэкономить на общей сумме процентов, у вас могут быть другие виды долга, которые являются более серьезными обязательствами.Кредитные карты или персональные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, а это означает, что вы можете направить туда дополнительные финансовые ресурсы.
  • Вы копите на крупную покупку. Покупка автомобиля сама по себе является важным финансовым решением, но если вы пытаетесь накопить на дом, снижение коэффициента DTI и увеличение наличных денег имеет большое значение. Вы можете сделать это, досрочно погасив кредит на покупку автомобиля.

Не у всех есть финансовые возможности досрочно погасить автокредит.Если у вас нет средств для этого, вы можете рассмотреть другие варианты. Рефинансирование кредита на покупку автомобиля дает вам возможность снизить процентную ставку и уменьшить размер процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Но это также может увеличить ваши ежемесячные платежи, поэтому важно выбрать финансовый путь, который соответствует вашей ситуации.

Сравните ставки и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

ЭТО как взять автокредит без кредитной истории [2022]

Обновлено 24.03.2022

Приходит время, когда мы все можем захотеть купить машину.У нас не у всех есть бюджет, чтобы быть домовладельцами с самого начала, но пока мы этого не сделаем, есть вероятность, что мы сначала захотим купить машину. Но автомобили очень дорогие, и не у всех есть деньги, чтобы купить их, когда они в этом нуждаются. Некоторые покупатели автомобилей берут кредит, чтобы погасить свой новый автомобиль, но для этого вам нужна кредитная история в США

.

Итак, что происходит, когда у вас вообще нет кредита?

Нужна ли кредитная карта для покупки автомобиля

Если у вас есть достаточно стабильная кредитная линия, вы можете использовать настоящую кредитную карту, чтобы получить средства для своего кредита.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь очень высокие процентные ставки, поэтому вам может потребоваться заплатить до 1/3 стоимости автомобиля только в виде процентов. Вот почему люди предпочитают кредиты вместо кредитных карт.

С технической точки зрения, если вы можете найти персонального кредитора, который даст вам автокредит без кредитной истории по хорошей процентной кредитной карте. Это потому, что им не понадобится история вашей кредитной карты, чтобы дать вам этот кредит.

6 вариантов, которые стоит изучить перед получением автокредита

Итак, вы решили взять автокредит – но что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы? Где взять кредит, чтобы наконец-то обзавестись автомобилем своей мечты? Что ж, вот несколько советов, которым вы можете следовать:

  • Получить поручителя
  • Нажмите Альтернативные кредитные данные
  • Рассмотрите возможность финансирования через дилера
  • Рассмотрите местные банки и кредитные союзы
  • Используйте займы Marketplace
  • Нажмите на свой пенсионный счет

Ниже каждый из этих вариантов обсуждается более подробно .

Получить поручителя

Если вы пойдете в банк или в офис кредитора в одиночестве, без кредитной истории и без поручителя, подтверждающего тот факт, что вы на самом деле из тех, кто платит по их долгам, есть очень большая вероятность, что вы закончите с большим «нет» в вашем лице и дверями (фигурально) закрытыми перед вами.

Однако, если вы войдете с поручителем, все изменится. Когда у вас есть поручитель, вы сможете практически «позаимствовать» его кредитную историю, что сделает вас более надежным.Кроме того, кредитор увидит в них козла отпущения, если вы решите, что платить кредиты — это не ваш стиль.

Однако, если вы решите заполучить поручителя, вам нужно быть очень осторожным, так как ваши действия повлияют и на него в долгосрочной перспективе. Например, если вы по умолчанию по кредиту, они будут нести ответственность за осуществление платежей за вас. Кроме того, всякий раз, когда вы делаете просроченный платеж или вообще пропускаете его, это будет навсегда на их кредитном рейтинге , а не на вашем.

По этой причине, если вы решите нанять поручителя, убедитесь, что у вас есть средства для осуществления необходимых платежей за автомобиль в установленный срок.

Коснитесь альтернативных кредитных данных

Итак, у вас нет ни кредитной карты, ни ипотечного кредита, а это значит, что у вас фактически нет ничего, что помогло бы вам построить свою кредитную историю. Однако у вас все еще есть текущий счет, счет за коммунальные услуги, мобильный телефон и арендная плата.

Когда традиционные доказательства недоступны, кредиторы могут использовать нетрадиционные, чтобы продемонстрировать вашу способность своевременно производить платежи. Им просто нужно использовать формулы кредитного скоринга, такие как оценка FICO XD.

Плохая новость заключается в том, что не каждый кредитор будет использовать такую ​​альтернативную модель кредитного рейтинга, поэтому вам, возможно, придется провести некоторое исследование, прежде чем привязываться к определенному кредитору. В некоторых случаях вы можете отказаться от автокредитов и перейти к потребительским кредитам. Они, как правило, более гибкие, и процентные ставки, как правило, более удобны.

Рассмотреть возможность финансирования через дилеров

Вы, наверное, повсюду видели рекламу: «Нет кредита — нет проблемы.Итак, если вы являетесь покупателем, у которого плохая или почти никакая кредитная история, можете ли вы все же получить кредит у своего обычного дилера известных марок автомобилей? Ну, это в основном зависит от дилера.

Если это дилерский центр с известным брендом и хорошей репутацией, который имеет связи с крупным продавцом автомобилей, возможно, в ваших интересах сделать пару звонков финансовому менеджеру и узнать некоторые подробности о кредите.

Но могут ли они работать с кем-то, у кого вообще нет кредита? И если да, то что им нужно от вас, чтобы дать вам этот кредит? Это может быть ваш опыт работы или, может быть, поручитель — но если вы можете дать им то, что они от вас просят, вы сможете заключить хорошую сделку.Правильный дилер может также предложить вам хорошую автомобильную страховку.

Рассмотреть местные банки и кредитные союзы

Кредитные союзы или небольшие местные банки могут быть более снисходительны к выдаче вам кредита, чем крупные банки. Секрет здесь в том, чтобы знать, где искать. Например, вы можете захотеть изучить кредиторов, у которых есть программы для новых покупателей. На самом деле они были разработаны для людей, у которых практически нет кредита.

Поскольку они будут обращать внимание не только на ваш кредитный рейтинг, их могут интересовать другие факторы: стабильность работы, платежные квитанции, ежемесячные платежи за коммунальные услуги — и причина, по которой у вас нет кредита на данный момент.Если они считают это приемлемым, вы можете получить кредит.

Кредиты на рынке

В наше время можно найти рынок для всего, в том числе и для кредитов. В этом случае вы будете работать с брокером, который проанализирует ваши финансовые данные и представит ваши условия потенциальным спонсорам. Они решат, выдадут ли вам кредит или нет, основываясь на данных, полученных от брокера.

Доступ к вашему пенсионному счету

Если у вас действительно нет кредита, но вы откладывали деньги на пенсионный счет, вы можете подключиться к этому счету и занять немного денег, чтобы купить машину.Это не то, что вы хотите делать, когда думаете о будущем, но если вам удастся вернуть его, как вы обещали себе, тогда не будет никакого вреда. И никто не будет задавать вам вопросы о вашей кредитной истории, работе или чем-то еще.

Тем не менее, вы можете как можно тщательнее прочитать мелкий шрифт, прежде чем продолжить. Это связано с тем, что, хотя некоторые пенсионные счета могут позволить вам брать кредит без каких-либо затрат, другие могут иметь штрафы и сборы.

Кроме того, в зависимости от того, сколько вы отложили, может быть ограничение на сумму, которую вы можете занять, как это происходит с пенсионным планом 401 (k).Вот почему вы можете убедиться, что сумма, которую вы получаете, может покрыть сумму, которую вам нужно от автомобиля.

>> Подробнее: Кредиты для водителей Uber

Купить машину без кредита

Когда у вас нет кредита, может быть довольно сложно получить кредит, особенно когда никто не знает о вас достаточно, чтобы дать вам деньги. Вы достаточно надежны, чтобы делать ежемесячные платежи? Без видимого кредита они не смогут узнать. Однако надежда не потеряна – даже при таком раскладе.

Как получить автомобиль без кредита или поручителя

Чтобы получить автомобиль без поручителя и без кредита, вам придется не обращать внимания на традиционные банки и присмотреться к альтернативным кредиторам. Крупные банки вряд ли дадут кредит без хорошей кредитной истории или хотя бы поручителя.

Однако другие кредиторы могут захотеть дать вам кредит. Эти организации будут больше следить за вашей способностью оплачивать счета, а также за вашим доходом. Если вы найдете подходящего кредитора, вы сможете получить автомобиль, даже если у вас нет кредита, чтобы доказать свою надежность.Вы даже можете быть иностранным студентом в США, который ищет подержанный автомобиль — работая с правильным кредитором, вы сможете получить финансирование.

3 простых шага к подаче заявки на личный кредит на автомобиль

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит на автомобиль, просто выполните эти 3 простых шага.

Подать заявку

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку.Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня).Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

Персональные кредиты

 для владельцев виз!

Кредиты на сумму до 35 000 долларов США. Созаемщик не требуется. Отсутствие штрафа за досрочное погашение.


Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Применить

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита.Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда выплачивается в ваш U.С. банковский счет в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы будут так же быстро, как 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы применяем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите нас по адресу https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

.

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе.В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

Пять вещей, которые нужно знать об автокредитах перед подачей заявки

Немногие покупки стоят в вашей жизни выше, чем покупка автомобиля, возможно, уступая только покупке дома или открытию бизнеса.Как бы часто вы ни ездили на своей новой машине на работу, в магазин, домой к другу (и да, на заправочную станцию), практическая необходимость иметь собственную машину также требует от большинства из нас взять кредит на покупку автомобиля. Конечно, оплата наличными была бы идеальной, независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль у дилера или просто забираете новый подержанный автомобиль у друга. Проверка реальностью: автокредит помогает нам передвигаться с места на место не меньше, чем четыре колеса и педаль газа.

Вы знаете, что вам нужно будет занять деньги, чтобы сделать покупку, но прежде чем вы заведете машину, вам нужно начать процесс покупки машины.Налог с продаж, расширенная гарантия и автострахование должны быть тщательно рассмотрены, но также должны быть доллары и центы, когда вы заполняете заявку на кредит. Когда придет время расписаться и вам вручат ключи, уже наличие плана получения кредита на автомобиль и управления им должно быть не менее, если не более важным, чем модель и функции, которые вы хотите.

Очевидно, проценты по кредитам начисляются по мере того, как вы выплачиваете их с течением времени, поэтому подготовьтесь, прежде чем заключать сделку, зная ставки по автокредитам, свой идеальный ежемесячный платеж и свои обязанности как заемщика.Давайте уделим вам несколько минут, чтобы подготовить вас к поиску автомобиля, который вам нужен, и кредита, который вам нужен.

 

1. Узнайте свой кредитный рейтинг

С любым кредитом — студенческим кредитом, рефинансированием, автокредитом — ваш кредитный рейтинг является единственным наиболее важным фактором, определяющим все, от вашей процентной ставки, суммы кредита, ежемесячного платежа и даже «да» или «нет» от дилер — или ваш кредитный союз или банк.

Обратите внимание, что не все кредиторы используют или рассматривают одну и ту же систему подсчета очков.«Разные кредиторы имеют разные критерии, поэтому минимальный балл, необходимый для квалификации, будет варьироваться в зависимости от того, какая компания предоставляет финансирование», — сообщает Experian.

Итак, как узнать, где вы находитесь, прежде чем подать заявку? Это легко. Есть много ресурсов, чтобы узнать о деталях вашей кредитной истории и о том, как улучшить свой кредитный рейтинг. Знание того, как выглядит ваша кредитная история, поможет вам получить максимальную сумму кредита и лучшие ставки по автокредиту, поэтому узнайте вероятность получения одобрения кредита, прежде чем отправиться на тест-драйв.

 

2. Подать заявку на кредит в течение 14 дней

Ваш кредитный рейтинг немного ухудшится, когда кредиторы проверят вашу кредитную историю, но сохранение процесса подачи заявки в течение двухнедельного периода помогает уменьшить негативное влияние. По этой причине наличие плана автокредитования до посещения дилерского центра позволит избежать повторных обращений к вам, если вы хотите не торопиться, чтобы найти лучший автомобиль, соответствующий вашим потребностям или исполнить ваши желания.

Почему это? «Период покупки» составляет 14 дней, поэтому все запросы, сделанные в течение этого времени, будут рассматриваться как один, что уменьшит попадание в ваш счет. Ваш кредитный рейтинг колеблется в зависимости от вашей кредитной истории и вашей текущей кредитной деятельности. Совет. Не оформляйте кредитную карту в любимом магазине одежды, пока вы находитесь в режиме покупки автомобиля.

 

3. Получите предварительное одобрение, затем покупайте

Всегда лучше прийти в автосалон с предложением финансирования от уже созданного банка или кредитного союза.Предварительно одобренное предложение гарантирует, что у вас есть кредит для покрытия стоимости автомобиля, который вы хотите. Завершение автофинансирования позволяет вам сосредоточиться на выборе автомобиля, не беспокоясь о том, сможете ли вы отклонить ежемесячный платеж.

Конечно, предварительное планирование позволяет организовать финансирование. Возможно, у вас нет отличной кредитной истории, но возможность контролировать ставку по кредиту, сумму ежемесячного платежа или даже договориться о конкурентоспособной ставке на основе вашей финансовой истории, имея отношения в местном банке или кредитном союзе, может помочь. положительно повлиять на условия кредита.

Наличие кредита на руках дает дополнительный бонус: покупатели автомобилей, идущие в дилерские центры с обеспеченными кредитами уже в кармане, неотразимы — это дает вам дополнительные рычаги для контроля переговоров о цене и характеристиках. Вы окажетесь в прямом и переносном смысле на месте водителя.

 

4. Подсчитайте затраты, прежде чем сказать «да»

Поскольку вы обеспечиваете свое финансирование, важно понимать факторы, влияющие на установление вашего ежемесячного платежа за автомобиль.Годовая процентная ставка оказывает лишь незначительное влияние на сумму, которую вы платите каждый месяц. Как только вы доберетесь до дилерского центра, вы можете столкнуться с дополнительными расходами.

Налог с продаж абсолютно повлияет на итоговую стоимость автомобиля. Если вы включите налоги в общую стоимость автомобиля, цена на наклейке не будет совпадать с суммой кредита.

Возможно, вам также придется учитывать комиссию дилера, которая может быть включена в цену, а также стоимость дополнительных функций. Вы можете договориться о том, включает ли транспортное средство некоторые дополнения.Поляризованные окна и кожаные сиденья могут быть несъемными, возможен только торг при согласовании цены. Прежде чем сказать «Да», знайте, когда сказать «Нет», если стоимость не соответствует вашему бюджету.

Используйте калькулятор автокредита, чтобы поиграть с числами. Возможно, вы спешите выгнать эту машину со стоянки, но, потратив день на прогон цифр, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

 

5. Понимание финансирования дилерской деятельности

Иногда дилерское финансирование может оказаться более привлекательным предложением.Такие предложения, как финансирование под 0% и большие скидки на наличные, которые в конечном итоге могут уменьшить общую сумму вашего кредита, могут показаться лучшим вариантом.

Помните, что большинство вариантов финансирования доступны только для самых квалифицированных покупателей. Если в вашем кредитном отчете есть что-то отрицательное, низкий кредитный рейтинг или ограниченный кредитный опыт, вы, скорее всего, не соответствуете требованиям для этих специальных предложений.

В любом случае всегда ходите по магазинам. Никогда не соглашайтесь на первый вариант финансирования, предложенный вам дилером, особенно если вы уже сказали продавцу, как сильно вы любите эту машину.Они знают, что вы думаете сердцем, а не головой или кошельком.

Кроме того, подумайте о том, чтобы занять сумму, которая позволит вашему бюджету гибко платить больше, чем сумма ежемесячного платежа, чтобы помочь улучшить свой кредитный рейтинг для следующего автокредита после этого. Kasasa Loans® с Take-Backs™ дает вам возможность платить вперед, чтобы быстрее погасить долг, но при этом иметь доступ к этим дополнительным средствам, когда они вам понадобятся. Дайте себе простор для маневра.

Наличие плана финансирования для вашего нового автомобиля – отличный способ получить автомобиль, который вам нужен, без ненужных жертв.Процесс может показаться сложным, поэтому помните об этих советах, прежде чем соглашаться на что-либо. Когда вы проведете исследование, получите предварительное одобрение и самостоятельно посчитаете, вы уйдете с хорошим настроением в отношении машины и своего финансового положения

 

Auto Navigator с Capital One

I. Как работает Auto Navigator
A. Предварительная квалификация для автофинансирования:

Перед посещением участвующего дилера подача запроса на предварительную квалификацию для автофинансирования позволит получить просмотрите, чтобы определить, проходите ли вы предварительную квалификацию.Но не волнуйтесь, это не повлияет на вашу кредитную историю. Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы сможете увидеть свои ежемесячные платежи, годовую процентную ставку и предложения для транспортных средств, которые вы, возможно, рассматриваете.

B. Поиск вашего автомобиля:

Auto Navigator предоставляет рекламируемый инвентарь участвующих дилеров, чтобы помочь вам найти и сохранить избранное, чтобы найти автомобиль, который лучше всего подходит для вашего бюджета и образа жизни. И хотя мы не можем гарантировать, что участвующие дилеры выставят на продажу все транспортные средства, имеющиеся у них в наличии, вы все равно можете использовать предварительную квалификацию у любых участвующих дилеров.Не забывайте, что ваша предварительная квалификация может быть использована только для покупки одного личного автомобиля. Доступность инвентаря может быть изменена без предварительного уведомления.

C. Персонализация вашего предложения:

Скорректируйте такие параметры, как первоначальный взнос, продолжительность срока и т. д., чтобы создать подходящую для вас сделку. Помните, что вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы настроить предварительное финансирование для автомобилей, которые вы рассматриваете, и сравнить свои варианты у дилера.

D. Покупка у дилера-участника:

При посещении дилера-участника покажите ему свое предложение предварительной квалификации Auto Navigator для автомобиля, который вы хотите профинансировать.Если это возможно, перед посещением дилера вы можете предоставить дилеру свою самую последнюю личную информацию, контактную информацию, информацию о местожительстве, доходе и занятости, а также предлагаемые условия финансирования, предварительный квалификационный статус, информацию об автомобиле. вы можете быть заинтересованы в финансировании и сохранении автомобилей у этого дилера с помощью кнопки «Проверить наличие» (эта функция доступна не для всех дилеров и не является обязательным шагом). Если вы решите это сделать, вы также сообщите дилеру предпочтительный способ связи, чтобы дилер мог связаться с вами для обсуждения дальнейших шагов.Когда вы приедете в дилерский центр, вы сможете провести тест-драйв автомобиля, заполнить заявку на получение кредита и предоставить любую информацию, необходимую для рассмотрения для завершения вашего финансирования. Заявка на получение кредита у дилера приведет к тому, что в ваш кредитный файл будет отправлен один или несколько запросов. После согласования условий покупки и получения одобрения кредита от дилера вы подписываете контракт с дилером, отражающий как условия покупки, так и условия финансирования. Ваша покупка приведет к заключению договора розничной рассрочки с дилером в качестве первоначального кредитора.

II. Ограничения Capital One Auto Finance и важная информация
A. Ограничения по возрасту, штату и доходу клиента:

Для участия в предварительном отборе вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь действительный почтовый адрес на территории США. Действительный адрес APO/FPO также работает. Auto Navigator недоступен для жителей Аляски или Гавайев, а адреса почтовых ящиков нельзя использовать в качестве адреса в вашем запросе на предварительную квалификацию. Минимальный требуемый ежемесячный доход составляет 1500 долларов США.Кроме того, любые существующие счета Capital One должны иметь хорошую репутацию (то есть не превышать лимит, не просрочены или просрочены).

B. Предложения предварительной квалификации:

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки Capital One вашего кредитного заявления, поданного у дилера, и любых необходимых требований. документы, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, которые вы заинтересованы в финансировании.Срок действия вашей предварительной квалификации Capital One истекает через 30 дней с даты получения вашего запроса на предварительную квалификацию. Если вы недавно подали заявку и профинансировали еще один кредит в Capital One Auto Finance, возможно, вы больше не имеете права на получение нового кредита с предварительной квалификацией Capital One Auto Finance. Любые другие предложения финансирования регулируются условиями предлагающей стороны.

C. APR
1 :

Годовая процентная ставка. Предварительно отобранные условия финансирования зависят от кредитоспособности человека и ключевых характеристик финансирования, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок, соотношение кредита к стоимости (LTV), сумму первоначального взноса и характеристики транспортного средства, и могут варьироваться в зависимости от дилерский центр, продающий транспортное средство (автомобили), в финансировании которого вы можете быть заинтересованы.Вот репрезентативный пример условий оплаты: первоначальный взнос в размере 1000 долларов США, сумма финансирования в размере 27 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10,00% и срок 72 месяца будут иметь ежемесячный платеж в размере 500,20 долларов США. Показанные рекламируемые годовые процентные ставки актуальны по состоянию на 3 марта 2020 г. Кроме того, в некоторых ситуациях для завершения покупки требуется первоначальный взнос, скидка или обмен. Объявленные и предварительно отобранные тарифы и условия финансирования могут быть изменены без предварительного уведомления. Фактический годовой доход будет зависеть от вашей конкретной ситуации.

Д.Ограничения по типам транспортных средств
2 :

Ваша предварительная квалификация Capital One может быть использована только у участвующих дилеров, но не волнуйтесь, есть из чего выбрать. Вот что требуется для финансирования автомобиля:

  • Новый или подержанный автомобиль, легкий грузовик, минивэн или внедорожник для личного пользования
  • Автомобиль должен иметь пробег менее 120 000 миль, а его модельный год должен быть в пределах последних 10 лет.

В некоторых случаях право на участие может иметь автомобиль более старого года выпуска или с большим пробегом (до 150 000 миль).

Мы хотим, чтобы вы нашли автомобиль, который вам действительно нравится, но Capital One Auto Finance не финансирует определенные марки автомобилей, включая, помимо прочего, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu. Мы не предлагаем финансирование для коммерческих транспортных средств, мотоциклов, транспортных средств для отдыха (RV), квадроциклов, лодок, автофургонов, домов на колесах, автомобилей с историей хронических неисправностей и/или выкупа производителем или дилером (также ), транспортные средства с фирменным титулом или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула.Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или иным образом неприемлемое на основании модели и/или информации, предоставленной нам.

E. Ограничения по сумме финансирования:

Для новых и подержанных автомобилей минимальная сумма финансирования составляет 4000 долларов США. Сумма, на которую вы предварительно квалифицированы, зависит от вашего дохода, ключевых характеристик кредита, автомобиля, который вы покупаете, конкретного дилера, у которого вы покупаете автомобиль, и/или деталей сделки финансирования, например, вы торгуете транспортным средством.Эта сумма также подлежит проверке личного дохода, который вы указали в своем запросе на предварительную квалификацию. Финансируемая сумма может включать объявленную дилером цену, налог, право собственности, лицензионные сборы, дилерские сборы и любые дополнительные продукты, такие как контракт на обслуживание и/или расширенную гарантию, которые вы решите приобрести у дилера. Capital One Auto Finance может не предоставлять финансирование для всех дополнительных продуктов, предлагаемых участвующим дилером.

F. Требования к участвующим дилерам:

Capital One Auto Finance обеспечивает финансирование новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, перечисленных в Auto Navigator.Участвующие дилеры могут быть изменены. Кроме того, мы не предлагаем финансирование автомобилей, приобретенных у сторонних дилеров, автоброкеров или частных продавцов.

III. Ограничения для участвующих кредиторов
A. Соответствие требованиям для участвующих кредиторов:

Право на предварительную квалификацию автофинансирования от участвующих кредиторов определяется предоставленной вами информацией, а также личным кредитным профилем от агентств кредитной информации, который Capital One получает через ваш Запрос предварительной квалификации Auto Navigator.

Возможно, вы не имеете права подавать запрос на предварительную квалификацию участвующим кредиторам; поэтому, если вы не имеете права, вы не увидите возможности сделать это.

Участвующие кредиторы могут иметь свои собственные ограничения приемлемости, такие как требование, чтобы вы были не моложе 18 лет, проживали на территории Соединенных Штатов, соответствовали требованиям к минимальному доходу и приобрели автомобиль для личного пользования, который соответствует их указанному году, делает , модель и/или ограничения по пробегу.

Б.Предложения предварительной квалификации:

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки участвующим кредитором вашей кредитной заявки, поданной у дилера, и любых необходимых документов, и может варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, в финансировании которых вы заинтересованы. Срок действия вашей предварительной квалификации зависит от условий кредитора и может отличаться от условий Capital One.Если вы прошли предварительную квалификацию для автоматического финансирования у участвующего кредитора и не видите эту предварительную квалификацию при входе в свою учетную запись Auto Navigator, вы можете получить доступ к своей предварительной квалификации на веб-сайте, на котором вы отправили этот запрос на предварительную квалификацию.

Некоторые участвующие кредиторы могут предъявлять требования к членству, а некоторые могут платить Capital One, если вы финансируете их.

C. Требования к участвующим дилерам:

Участвующие кредиторы предоставляют финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, и список дилеров может меняться в зависимости от участвующего кредитора.

IV. Условия и раскрытие информации о продукте Auto Navigator
A.
* Условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку:

Ваши условия автофинансирования, прошедшие предварительную проверку, включая ежемесячный платеж и годовую процентную ставку (APR), не являются окончательными, пока ваше финансирование не будет завершено у участвующего дилера с кредитором, предлагающим автофинансирование. Эти предварительные условия автофинансирования основаны на предоставленной вами информации и могут измениться, если вы обновите какую-либо информацию на веб-сайте Auto Navigator, у участвующего кредитора или у дилера.Capital One и участвующие кредиторы не гарантируют, что дилер предоставит вам все условия, изложенные в вашем предварительном квалификационном предложении. Условия онлайн предоставляются на основе обычных ежемесячных приращений, но другие условия могут быть доступны в дилерском центре при покупке автомобиля. Однако не все подходят для каждого из этих сроков.

B. Рейтинги и обзоры:

Нам приятно слышать, что наши клиенты говорят об Auto Navigator. И все наши отзывы клиентов представлены проверенными клиентами Capital One, которые приобрели автомобили с помощью Auto Navigator.Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанными выше.

C. Информация от третьих лиц:

Capital One использует информацию от третьих лиц, доступную в ином случае, чтобы сделать ваше автофинансирование более удобным. Информация третьих лиц включает в себя, помимо прочего, данные об обмене, изображения автомобилей, заявленный дилером пробег, экономию топлива, рекламируемую дилером цену и сведения об автомобиле, а также отчеты об истории автомобиля. Помните, что третьи стороны, включая дилера, предоставляют эту информацию, и Capital One не продает автомобили, не продает какие-либо дополнительные продукты и не делает никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий в отношении точности третьей стороны. Информация.Вы должны самостоятельно проверять точность любой информации третьих лиц. Все торговые марки являются собственностью соответствующих правообладателей.

Изображения автомобилей могут не отражать автомобиль, рекламируемый дилером. Автомобили подлежат предварительной продаже, поэтому есть вероятность, что некоторые автомобили уже проданы. Наличие необходимо уточнять у дилера. Рекламируемые дилером цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Цены, рекламируемые дилером, могут быть предметом переговоров и могут не включать налог, право собственности, лицензию и другие сборы, взимаемые дилером.Другие сборы могут также включать, помимо прочего, сборы за оформление документов, сборы за подготовку дилера и расходы на доставку. Вы должны уточнить у дилера, что включено в объявленную дилером цену. Мы также предоставляем историческую оценку налогов, прав собственности и лицензионных сборов, чтобы показать вам, как они влияют на ваши условия финансирования.

Любые доступные отчеты об истории автомобиля предоставляются CarFax®. Вы можете посетить веб-сайт CarFax® для получения дополнительной информации об их услугах. Оценки при обмене основаны на данных Kelley Blue Book®, чтобы дать оценку того, что вы можете получить от дилера, торгуя своим автомобилем.Kelley Blue Book® Price Advisor также работает на основе данных Kelley Blue Book®, чтобы предоставить вам информацию о том, за что заплатили другие клиенты, например, за автомобили в вашем регионе. Методы оценки Kelley Blue Book® не определяются и не поддерживаются Capital One. Вы можете посетить веб-сайт Kelley Blue Book® для получения дополнительной информации об их услугах. Сторонние веб-сайты, такие как Kelley Blue Book® и CarFax®, не поддерживаются Capital One.

Карты, маршруты и обзоры предоставляются только в информационных целях.Не делается никаких заявлений и не дается никаких гарантий в отношении их содержания, дорожных условий, удобства использования или оперативности маршрута. Пользователь принимает на себя весь риск использования. Google™, Capital One и их поставщики не несут ответственности за какие-либо убытки или задержки, связанные с таким использованием. Все обзоры предоставляются Google и регулируются условиями предоставления услуг Google. Capital One не отслеживает контент, предоставляемый Google.

© Google LLC, 2018 г., используется с разрешения. Google и логотип Google являются зарегистрированными товарными знаками Google LLC.Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Стоковые изображения транспортных средств предоставлены izmo, inc. и Autodata, Inc.

Стоковые автомобильные изображения, Copyright 2000–2022 izmo, Inc. Все права защищены. Содержащиеся здесь стоковые изображения автомобилей принадлежат izmo, Inc. и защищены законами США и международными законами об авторском праве. Доступ к этим изображениям и их использование ограничены положениями и условиями отдельного лицензионного соглашения.Любое несанкционированное использование, воспроизведение, распространение, запись или изменение этих изображений строго запрещено.

Финансирование автомобиля — хорошая идея? [Руководство по автокредитам на 2022 год]

Раскрытие информации рекламодателя

Думаете о финансировании автомобиля? В зависимости от вашей работы и места жительства, владение автомобилем может быть самым простым способом передвижения. Но надежные автомобили могут быть дорогими, и здесь на помощь приходит автокредитование. Мы рассмотрели несколько лучших поставщиков автокредитов и изучили все, что вам нужно знать о процессе автокредитования.

Мы объясним, почему вы должны финансировать автомобиль, как обычно работает финансирование автомобиля, советы по поиску самых низких процентных ставок и порекомендуем лучших кредиторов для начала. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о финансировании автомобиля в 2021 году, и нажмите ниже, чтобы начать сравнение ставок от нескольких кредиторов на AutoCreditExpress.com.

 

В этой статье:

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей?

Если у вас есть наличные деньги для покупки нового автомобиля без кредита, используйте этот подход.Если ваша годовая процентная ставка (APR) не равна нулю процентов (что бывает редко), в долгосрочной перспективе дешевле купить автомобиль за наличные. Конечно, это непрактично или невозможно для многих людей. Если вам нужен автомобиль в ближайшее время, а денег нет, финансирование может быть единственным способом купить автомобиль.

Вам следует финансировать покупку автомобиля, если:

  • Вам нужен автомобиль, но вы не можете оплатить его полную стоимость наличными.
  • Вы хотите машину и не можете позволить себе оплатить ее полную стоимость, но вы можете планировать ежемесячные платежи.

Вам не следует оплачивать покупку автомобиля, если:

  • Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи.
  • Вы можете позволить себе оплатить полную стоимость автомобиля наличными.

Как работает автокредитование?

Финансирование автомобиля является одним из видов кредита. Финансовое учреждение заплатит определенную сумму при покупке автомобиля, которую вы должны будете вернуть с процентами по заранее установленной месячной ставке. В любом автокредите есть несколько важных переменных:

  • Цена покупки
  • Сборы
  • Первоначальный взнос
  • Апрель
  • Срок финансирования

Цена покупки — это окончательная согласованная стоимость автомобиля.Как правило, цена покупки устанавливается дилером, но может быть предметом переговоров. Помимо этой цены, вы также должны будете заплатить налоги и другие сборы в зависимости от штата и автосалона. В совокупности они представляют собой общую стоимость автомобиля.

Большинство автокредитов не покрывают полную стоимость вашего автомобиля. Типичный первоначальный взнос составляет 20 процентов от общей стоимости автомобиля. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше сумма, необходимая для финансирования покупки автомобиля. Чем больше вы можете заплатить в качестве первоначального взноса, тем лучше, так как вам будут начисляться проценты на оставшуюся сумму.

Годовая процентная ставка (APR) и процентная ставка представляют собой стоимость, которую вы платите финансовой компании за заимствование ее денег. В автомобильном финансировании это две разные вещи. Процентная ставка — это стоимость заимствования денег для получения кредита без комиссии. Годовая процентная ставка включает сборы, поэтому она немного выше. Большинство уважаемых кредиторов будут рекламировать APR для учета процентов и сборов.

Срок финансирования – это период времени, который потребуется вам для погашения автокредита, при условии, что вы выполняете все ежемесячные платежные обязательства.Чем дольше срок вашего финансирования, тем больше вы в конечном итоге заплатите. Это связано с тем, что чем дольше ваш кредит остается непогашенным, тем дольше вы будете накапливать проценты. Постарайтесь погасить кредит как можно быстрее.


Как кредитный рейтинг влияет на финансирование автомобиля

Два человека могут взять один и тот же кредит на новый автомобиль, но в итоге один может заплатить на тысячи больше, чем другой. Почему? Из-за их кредитных рейтингов (и кредитной истории в целом).

Ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в том, сколько стоит кредит.Если у вас более высокий балл, вы найдете более низкие процентные ставки. Верно и обратное: более высокие процентные ставки достаются тем, у кого более низкие баллы.

Согласно отчету Experian «Состояние рынка автофинансирования в 2021 году», 62 процента заемщиков имели кредитный рейтинг 601 или выше, в то время как чуть менее 20 процентов заемщиков имели кредитный рейтинг 500 или ниже. У заемщиков были баллы по всему диапазону, но они обнаружили очень разные процентные ставки.

Вот средний годовой доход по сегменту кредитного рейтинга согласно исследованию:

Кредитный рейтинг Средний новый автомобиль Средний подержанный автомобиль
781 до 8534% 3,66%
661 780 3,48% 5,49%
601 660 6,61% 10.49%
501 600 11.03% 17.11 %
от 300 до 500 14,59% 20,58%
 

В приведенной ниже таблице показано, как эти средние годовые процентные ставки влияют на общую сумму, которую вы готовы выплатить по кредиту. В этом простом примере мы используем начальную сумму кредита в размере 10 000 долларов США и применяем к ней каждый годовой процентный доход в течение 60-месячного срока.Вы можете видеть, как кто-то с субстандартной оценкой заплатил бы значительно больше, чем кто-то с прайм-оценкой.

9005 $ 10 000 Более 60 месяцев $ 10 000 более 60 месяцев $ 13,054 $ 10 000 старше 60 месяцев $ 14 145

8

8

Как получить автомобильное финансирование

вместе с принятием выбора автомобиля и определения вашего бюджета, вам нужно будет выбрать где взять автокредит. Есть несколько мест, где можно запросить финансирование автомобиля, и у каждого есть свои преимущества и недостатки:

0
Кредит Total APR Total Pay
$ 10 000% $ 10 606
$ 3,48% $ 10 910
10 000 долларов в течение 60 месяцев 6,61% 11 771 долларов
10 000 долларов в течение 60 месяцев 11.03% $ 13,054
14,59% $ 14,145 $ 14 145
Вариант финансирования автомобиля Как это работает
Финансирование через дилеров партнеры по кредитованию.Это самый удобный вариант, так как вы можете сравнить несколько предложений в дилерском центре и посмотреть, есть ли какие-либо специальные тарифы для определенных автомобилей. Однако имейте в виду, что дилерские кредиты могут включать высокие комиссии.
Банковское финансирование Хотя посещение отдельного места, где вы покупаете машину, может быть более хлопотным, местные банки и кредитные союзы могут помочь вам работать в рамках вашего бюджета, не заставлять вас покупать и вероятно, предложит одни из лучших условий. В частности, кредитные союзы, вероятно, будут менее хищническими.
Кредитное финансирование онлайн Проще всего просмотреть предложения финансирования онлайн. Многие онлайн-кредиторы сотрудничают с дилерскими центрами, чтобы вы могли пройти предварительную квалификацию для получения кредита и покупать подходящие автомобили на том же веб-сайте. Тем не менее, существует множество онлайн-автокредиторов, поэтому вам нужно искать того, кто заслуживает доверия.
 

После того, как вы решите, в какой основной области делать покупки для получения кредита, попробуйте найти кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию.Это означает, что кредитор выполняет мягкую проверку вашего кредитного отчета и не инициирует кредитный запрос.

Предварительная квалификация обычно действует от 30 до 45 дней, что дает вам время присмотреться и сравнить различные кредиторы. Большинство предварительных квалификаций точны, но в некоторых случаях кредитор может отклонить вашу заявку после получения полного кредитного отчета.

Подача заявки на получение кредита до того, как вы пойдете в автосалон и выберете себе автомобиль, дает преимущество. Вы можете получить предварительное одобрение от онлайн-кредитора после того, как вы подали полную заявку на кредит и получили одобрение на получение кредита.Письмо с предварительным одобрением от кредитора точно покажет, на какую сумму вы предварительно одобрены.

Вы можете отнести это письмо в дилерский центр, когда пойдете за покупками. Это может дать вам больше покупательной способности, потому что дилер знает, что у вас есть финансирование до этой суммы. Дилеру не придется беспокоиться о проверке вашего кредита. Поскольку для них это более простой процесс, и они знают, что вы настроены серьезно, у вас как у покупателя немного больше переговорных возможностей.

При покупке автомобилей и финансирования вы можете столкнуться с дилерскими центрами «купи здесь, заплати здесь» (BHPH).В отличие от стандартных дилеров, которые связывают клиентов с отдельными кредиторами для финансирования кредита, дилеры BHPH сами предлагают кредит.

Сначала это может показаться хорошей сделкой. Вы можете выбрать автомобиль и получить финансирование в одном месте, и многие дилеры BHPH работают с покупателями с низкой или нулевой кредитной историей. Тем не менее, мы рекомендуем пройти мимо этих дилеров.

Вы можете рассчитывать на максимально допустимую процентную ставку в вашем штате, если вы используете покупку здесь, платите здесь дилеру. Это потому, что эти дилерские центры не работают со многими людьми, у которых хорошая кредитная история, а их пул заемщиков более склонен к просроченным платежам и дефолтам.Это повышает ставки для всех, кто занимает у дилера.


Другие виды финансирования автомобиля

До сих пор мы говорили о финансировании нового или подержанного автомобиля, который вы покупаете впервые. Это так называемые кредиты на покупку. Помимо этого, существуют и другие виды финансирования автомобилей, в том числе кредиты рефинансирования и выкуп лизинга.

Люди используют кредиты рефинансирования, чтобы погасить свой текущий автокредит и получить лучшую процентную ставку, сумму платежа или структуру платежа.Рефинансирование вашего текущего кредита может быть хорошей идеей, если вы заплатили за пару лет и находитесь в лучшем финансовом положении, чем когда вы взяли кредит.

Многие автокредиторы предлагают как рефинансирование, так и кредиты на покупку, но некоторые специализируются исключительно на рефинансировании. Процесс получения кредита рефинансирования аналогичен кредиту на покупку.

Еще одним видом финансирования автомобиля является выкуп в лизинг. По окончании аренды автомобиля у вас обычно есть возможность вернуть его или купить. Вы можете профинансировать выкуп лизинга, чтобы погасить свою задолженность по транспортному средству, и составить план платежей с кредитором.Большинство дилерских центров принимают ссуды на выкуп лизинга от авторитетных кредиторов.


Советы по финансированию автомобиля

При финансировании автомобиля следует помнить о нескольких рекомендациях, позволяющих получить самые низкие ставки.

Прежде чем решить, какую машину купить, определите, сколько вы можете себе позволить. Подумайте о том, какой ежемесячный платеж вы можете с комфортом платить, и действуйте в обратном направлении. Автомобили обесцениваются, поэтому вы можете быстро оказаться в долгах, если возьмете кредит, который не можете себе позволить.Через несколько лет стоимость автомобиля нередко становится меньше суммы, которую вы должны по кредиту.

Процентные ставки во многом зависят от вашего кредитного рейтинга. Вы имеете право на бесплатную копию вашего собственного кредитного отчета по крайней мере один раз в год. Вы можете запросить это на AnnualCreditReport.com и других веб-сайтах. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам может понадобиться автокредит с плохой кредитной историей. Один из способов получить лучшую годовую процентную ставку, если у вас низкий кредитный рейтинг, — это иметь поручителя с хорошей кредитной историей.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы снизить общую сумму, которую вы будете платить сверх стоимости вашего автомобиля.Это означает поиск низкой APR и короткий срок оплаты. Кроме того, постарайтесь уменьшить сумму, которую вы должны финансировать, внеся как можно больший первоначальный взнос. Двадцать процентов является стандартным для первоначального взноса, но если вы можете позволить себе заплатить больше авансом, позже вы будете платить меньше.

Перед посещением дилерского центра рекомендуется сравнить предложения по автокредитам. При этом обязательно запрашивайте кредитные предложения только у кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию, которая не включает жесткую проверку кредитоспособности. Жесткие проверки кредитоспособности снижают ваш кредитный рейтинг, поэтому не соглашайтесь на них, если вы не готовы завершить предложение по кредиту.


Альтернативы финансированию автомобиля

Если вам нужен автомобиль, но вы не хотите брать автокредит, у вас есть несколько альтернатив.

  • Аренда: Если вы арендуете автомобиль, вы будете платить ежемесячную плату, которая, вероятно, будет ниже, чем платеж по автокредиту. Однако по истечении срока аренды вы должны вернуть автомобиль, и с вас будет взиматься плата за чрезмерный ущерб. Некоторые договоры аренды предусматривают возможность выкупа транспортного средства в конце срока аренды.
  • Частный заем: Вы можете запросить заем у частного лица, а не у кредитора. Человек, которого вы знаете, может одолжить вам деньги по гораздо более выгодной ставке, чем автокредиторы (или вообще без процентов).
  • Оплата наличными: Если вы можете избежать ежемесячного платежа за автомобиль, это лучший способ. Оплата наличными — это самый дешевый способ приобрести автомобиль в долгосрочной перспективе, но у большинства людей нет средств, чтобы воспользоваться этим вариантом.

Рекомендуемые кредиторы

При финансировании автомобиля может быть трудно узнать, какие кредиторы заслуживают доверия.Чтобы помочь вам выбрать сотни доступных вариантов, мы сузили список лучших поставщиков кредитов в отрасли.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о некоторых из наших лучших вариантов, или прочитайте наш полный обзор лучших автокредитов для получения более длинного списка рекомендуемых кредиторов. Если вы готовы начать сравнивать кредитные предложения прямо сейчас, вы можете сделать это через AutoCreditExpress.com.

 

Самая низкая годовая процентная ставка: 0,99 процента

Минимальный кредитный рейтинг: 610

Диапазон сумм кредита: от 5000 до 100 000 долларов США самые низкие ставки по автокредитам среди Pen Credit Union.Тем не менее, у него более строгие требования к кредитному рейтингу, чем у других кредиторов, и для некоторых он может не подойти. Компания хорошо известна и имеет положительную репутацию в Интернете.

Penfed Credit Union Pros Penfed Credit Union Cons
Предлагает исключительно низкие процентные ставки Умеренный обслуживание клиентов
A+ Rating от Bette Beate Buseaud Buseaud Buseaue Bosue Borceau. Драйверам с плохим кредитом
Обзоры клиентов описывают медленный процесс подачи заявки

Самая низкая апрель: варьируется по кредиту

Минимальный кредитный рейтинг: NOMMUM

9005

Минимальный кредитный рейтинг: NOMMUM

9005

. кредитором

Auto Credit Express является хорошим выбором для тех, у кого плохой кредит.Даже если вы подвергаетесь банкротству или обращению во владение, Auto Credit Express будет работать с вами. Кроме того, Auto Credit Express поможет вам улучшить кредитный рейтинг, если он низкий.

Auto Credit Express Pros Auto Credit Express Cons
Предлагает финансирование для клиентов с плохой или нулевой кредитной историей Плохие отзывы клиентов
Специальные тарифы для военнослужащих  
 

Чтобы узнать больше об этом провайдере, прочитайте наш полный обзор Auto Credit Express.

Самая низкая годовая процентная ставка: 2,49 процента

Минимальный кредитный рейтинг: 575

Диапазон сумм кредита: 5000 долларов США и выше

myAutoloan.com не является прямым порталом, который связывает клиентов с кредиторами. Это хороший способ просматривать предложения по кредитам и даже находить кредиты для частных покупок.

9005
1 не доступны в Аляске и Hawaii
Myautoloan.com Pros Myautoloan.com Минусы
предлагает кредиты для водителей с плохой кредитной историей
предлагает кредиты для частных покупок не доступны для водителей с кредитным рейтингом ниже 575
Хорошая репутация в сфере обслуживания клиентов и рейтинг A+ от BBB  
 

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный текст myAutoloan.ком обзор.


Часто задаваемые вопросы: Финансирование автомобиля

Отказ от ответственности: Наша исследовательская группа стремится поддерживать точность и актуальность этой информации, но самую последнюю информацию вы получите от финансовых учреждений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.