Покупка машины в залоге у банка: Покупка автомобиля, находящегося в залоге

Содержание

Проблемы при покупке залогового автомобиля

Суть проблемы состоит в том, что владелец практически любого залогового автомобиля становится и заложником правовой позиции суда. Обычно машина, приобретенная с использованием кредитных средств, находится в залоге у банка-кредитора на основании договора залога. При этом паспорт транспортного средства может храниться в банке, но может находиться и у собственника автомобиля, поскольку это не влияет на правовую природу отношений сторон. Ни в органах ГИБДД, ни в документах на машину нет никаких отметок о том, что она находится в залоге у банка.

Между тем на рынке подержанных автомобилей предметом сделок купли-продажи транспортные средства, находящиеся в залоге у банка, становятся часто. Причем речь может идти как о машине, купленной в кредит, так и об автомобиле, который был заложен в банк под получение кредита на другие цели. Соответственно, если такой автомобиль решат продать до погашения кредита, его новый покупатель даже не будет знать, является ли он залоговым (ведь продавец зачастую имеет на руках оригинал паспорта ТС). И чтобы это выяснить, ему придется провести настоящую разведку: затребовать все документы на приобретение автомобиля, сделать запрос в дилерский центр и т.д. Если же этим пренебречь, то спустя некоторое время, когда платежи по кредиту перестанут поступать, банк обратится в суд с иском к своему заемщику и новому владельцу автомобиля о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Позиция банка в этом споре проста: согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ залог обладает признаком “следования за вещью”, то есть при переходе вещи к новому приобретателю право залога не прекращается, и банк вправе обратить на нее взыскание независимо от того, знал новый собственник о наличии залога или нет. Проще говоря, купив залоговый автомобиль, вы вместе с ним “приобретаете” и залог, которым он обременен.

Важно отметить, что если бы на месте банка был собственник автомобиля, который передал его в управление лицу, продавшему его без ведома собственника, он не имел бы правовой возможности отнять автомобиль у добросовестного приобретателя, приобретшего его по возмездной сделке и не знавшего на момент приобретения о ее незаконности (иначе говоря, добросовестно считавшего, что покупает “чистую” машину у лица, имеющего право на продажу). С банком же такое не пройдет.

Подобная коллизия – а именно что добросовестный приобретатель защищен законом даже против собственника, но не имеет правовой защиты против залогодержателя (хотя объем правомочий собственника шире) – противоречит здравому смыслу. И правовые подходы судов общей юрисдикции (рассматривающих споры с гражданами – не предпринимателями) и арбитражных судов (рассматривают споры коммерческих компаний и предпринимателей) по этому вопросу расходятся.

Суды общей юрисдикции заняли сторону банкиров: “Переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено”. То есть, если приобретателем заложенного автомобиля стал гражданин, использующий его в личных целях, по иску банка автомобиль попросту изымут, и на него будет обращено взыскание с целью погашения кредитного долга.

Арбитражные суды заняли иную позицию: “Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога”. Иными словами, если последним владельцем заложенного автомобиля является предприниматель или коммерческое юридическое лицо (в том числе дилерский центр), то имеются шансы добиться прекращения залога и отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

Важно понимать, что, если на автомобиль обращено взыскание, новый приобретатель вправе взыскать понесенные убытки со своего контрагента по сделке, то есть с лица, у которого он купил автомобиль.

Исходя из сказанного, можно дать ряд рекомендаций участникам таких сделок.

Гражданам, приобретающим подержанные автомобили:

  • покупать машины в автоцентрах, а не с рук, поскольку в случае обращения взыскания банком с автоцентра можно взыскать убытки, а физическое лицо сложно найти и еще сложнее добиться внесудебного урегулирования спора или реального исполнения решения суда о взыскании убытков;
  • узнав о приобретении заложенного автомобиля, сразу обратиться в автоцентр, где он был куплен, и, уяснив перспективы спора, добиться переоформления машины на компанию – это позволит перевести судебный спор в арбитраж и получить решение о прекращении залога, в противном случае суд общей юрисдикции изымет автомобиль, а с автоцентра будут взысканы реальные убытки.

Автомобильным дилерам, реализующим подержанные машины:

  • принимать от граждан ранее проданные им машины с целью дальнейшего инициирования судебного разбирательства в арбитражном суде, иначе шансы доказать в судах общей юрисдикции, что залог прекратился, как и избежать взыскания убытков в пользу клиента, будут минимальны.

Внимание!  Учитывая, что разница правовых подходов Верховного и Высшего арбитражного судов РФ нарушает ст. 19 Конституции Российской Федерации (равенство всех перед законом и судом), журнал “Автопанорама” и автор данной статьи предлагают правовую поддержку гражданам, у которых автомобили были изъяты по решениям судов общей юрисдикции. Обратившимся по адресу [email protected] будет оказана безвозмездная помощь в подготовке и подаче жалобы в Конституционный суд РФ.

как не лишиться машины и денег? — Контур.Авто — СКБ Контур

Как проверить автомобиль на залог?

В этом вопросе и кроется лазейка, которой пользуются мошенники. Информация о таких автомобилях хранится в Реестре уведомлений о залоге имущества, который ведёт Федеральная нотариальная палата. Зная VIN-номер машины, проверить информацию о залоге в реестре может любой желающий в считанные минуты.

Проблема в том, что у кредитных организаций есть лишь право, а не обязанность пополнять реестр. Поэтому, если покупатель не нашел машину в списке, это не значит, что она не в залоге.

Но ведь кредитные организации забирают оригинал ПТС пока не будет выплачен долг. Буду внимательно изучать документы

Оригинал ПТС у себя оставляют далеко не все кредиторы. Более того, многие банки стараются привлечь новых заёмщиков возможностью сохранить на руках оригинальный документ.

Если реальный ПТС всё-таки хранится в банке, никто не мешает автовладельцу обратиться в ГИБДД с заявлением об утере документа. Ему выдадут дубликат. Покупатель без опыта может не заметить разницы и приобрести такой автомобиль.

Чем это грозит?

Вряд ли тот, кто продаёт залоговый автомобиль и не сообщает об этом покупателю, планирует выплачивать долг. Поэтому, банк обратится в суд и потребует продать автомобиль, чтобы закрыть кредит. Если покупатель не сможет подтвердить, что в момент подписания договора купли-продажи он не знал о залоге — суд встанет на сторону кредитной организации.

Как избежать подобной ситуации?

Нередко, о том, что автомобиль находится в залоге покупатель узнаёт, когда приезжает ставить автомобиль на учёт в ГИБДД. Вроде, еще вчера автомобиль в Реестре уведомлений о залоге имущества не значился, а сегодня появился.

Если сделка была оформлена через сервис Контур.Авто можно не переживать за свои деньги. В случае отказа в постановке автомобиля на учёт вся сумма вернётся обратно покупателю.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Содержание

Скрыть
  1. Признаки залога
    1. Косвенные признаки.
    2. Прямые признаки залога или кредита.
  2. Как проверить на кредит или залог в банке?
    1. Как наиболее надежно проверить автомобиль?
      1. Как не стать жертвой мошенников?
        1. Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
          1. Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
            1. Как проверить машину на угон?

                Признаки залога

                Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

                Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

                • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
                • проверка машины через специализированные сайты;
                • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

                Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

                Косвенные признаки.

                Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

                • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
                • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
                • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
                • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

                Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

                Прямые признаки залога или кредита.

                Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

                • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
                • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

                Как проверить на кредит или залог в банке?

                Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

                Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

                Как наиболее надежно проверить автомобиль?

                А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

                1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
                2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

                Как не стать жертвой мошенников?

                Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

                1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
                2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
                3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

                Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

                Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

                Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

                Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

                Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

                Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

                • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
                • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
                • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

                Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

                Как проверить машину на угон?

                Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

                Покупка автомобиля в кредит

                Иметь автомобиль хотят многие, вот только где взять финансы на покупку более-менее приличной модели? В такой ситуации на помощь приходит автокредит. И хотя многие его недолюбливают из-за существенной переплаты, часто без помощи банка при покупке действительно серьезного авто не обойтись.

                Как приобрести машину в кредит?

                Сначала проанализируйте свои финансовые возможности – сколько реально платить ежемесячно в течение ряда лет, чтобы это не было накладно для семьи? После ответа на этот вопрос можно переходить к выбору машины.

                Зайдите в каталог на сайте официального дилера и внимательно проанализируйте комплектации – без каких опций действительно никак не обойтись, а от каких можно легко отказаться.

                Дальнейшие действия:

                1. Отправиться в автосалон и изучить предложения банков. Это можно сделать и на сайте, предварительно ознакомившись с условиями и продумав вопросы, которые можно задать непосредственно кредитному консультанту.
                2. Заранее уточните, какой пакет документов потребуется, и возьмите его с собой в автосалон.
                3. Заполните анкету и приложите пакет документов, который требует конкретный банк.
                4. Подождите 3 дня – столько времени банк принимает решение о выдаче автокредита.
                5. Получив подтверждение, отправляйтесь в автосалон, заключайте договор купли-продажи, проводите первый платеж.
                6. Остается заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля и забрать покупку.
                7. В соответствие с предложенным банком планом ежемесячных платежей регулярно вносите деньги через кассу или банкомат до момента полного погашения автокредита.

                Рассчитать примерный размер кредита можно при помощи онлайн-калькулятора прямо на сайте.

                Купить автомобиль в кредит у официального дилера

                Автосалон «Планета Авто» – официальный дилер ряда автомобильных брендов в Челябинске. Здесь можно приобрести машины новые и с пробегом под заказ и непосредственно с площадки. Предлагаем клиентам:

                • выгодные условия по кредитам;
                • сочетание кредита с системой трейд-ин.

                Предварительно рекомендуем записаться на тест-драйв. Звоните по указанным на сайте телефонам или заказывайте обратный звонок. Перезвоним в кратчайшее время и проконсультируем по всем вопросам.

                Автокредит – это реальная возможность пользоваться новым автомобилем здесь и сейчас, а не копить на него десятилетиями и в очередной раз убеждаться, что на выбранную модель денег все равно не хватает.

                Как не нарваться на залоговый автомобиль : Авторамблер

                По сути, обезопасить себя полностью от покупки кредитного или заложенного в ломбард автомобиля просто невозможно. В сети распространен совет «пробить» машину по VIN-коду на сайте ГИБДД. Если бы все было так просто, у кредитных мошенников практически не оставалось бы шансов. Но сайт ГИБДД показывает лишь наличие или отсутствие запрета на регистрационные действия, а такой запрет возникает только в случае невыплаты кредита или других задолженностей.

                Чаще всего, мошенник продает кредитный автомобиль, при этом продолжая исправно выплачивать положенные суммы банку, и перестает платить, только когда новый собственник поставит машину на себя на учет. И вот тогда у него возникают проблемы, так как право залога передается вместе с правом собственности. В данном случае сайт ГИБДД – не помощник.

                Есть еще сервис Федеральной Нотариальной Палаты — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который как раз должен показывать, находится машина под залогом, или нет. Но и здесь база очень неполная или работа проверочного механизма не налажена, доверять ей на сто процентов нельзя — при попытке проверить несколько кредитных машин, сервис их не увидел. Примерно с такой же точностью – выявив один из трех кредитных автомобилей, работает Агентство кредитной информации, сотрудничающее с Национальным банком кредитных историй, только в данном случае информация платная. Есть еще ряд порталов, предоставляющих информацию за деньги, но они не вызывают доверия вовсе. В любом случае, проверить по какой-либо из баз машину стоит, другой вопрос, что если она не будет выявлена как кредитная – это совсем не гарантированная информация.

                Эксперты говорят, что более надежный способ — обратиться к нотариусу напрямую, они имеют доступ к информации о залогах и кредитах.

                Еще один вариант, если машина новая, и известно, где она была приобретена – обратиться к самому дилеру и узнать, за наличные или в кредит покупали конкретный автомобиль.

                Машины, которые нужно проверять тщательнее

                В первую очередь под подозрение попадают автомобили в возрасте до трех лет – именно этот срок наиболее распространен в сфере автокредитов. В таком случае нужно просить у продавца полис Каско – когда автомобиль кредитный, в страховке в качестве выгодоприобретателя будет указан банк. Если владелец отказывается показывать полис под разными предлогами или говорит об его отсутствии – это точно «тревожный звоночек», ведь подавляющее большинство автовладельцев страхует новые машины.

                Когда новую машину продают буквально сразу после покупки, да еще и по сильно заниженной цене, это сразу должно навести на подозрения – владельцу будет просто обидно терять деньги. При этом недобросовестные дельцы обычно рассказывают совершенно невероятные истории про причину продажи. В кредит покупают и подержанные автомобили, поэтому слишком быстрая продажа должна настораживать в принципе. Хотя во втором случае, с большей вероятностью продавец — просто перекупщик.

                Отдельный, и самый худший вариант, когда продается не просто кредитный автомобиль, а заложенный в ломбард. Такую машину выявить просто невозможно. Автомобиль может быть совершенно любым, от нового премиум-класса до старой рухляди.Фото: Moscow-Live.ru

                Нравится Авторамблер? Подпишитесь на нас ВКонтакте и на Facebook.

                Покупка залогового автомобиля у банка: как это сделать правильно

                Приобрести новое авто может далеко не каждый гражданин нашей страны. Выходом из подобных ситуаций является покупка подержанной машины или участие в программе кредитования. Ниже мы поговорим о том, как купить залоговое авто у банка.

                Общие положения

                Если у человека не хватает средств на новое авто, ему вовсе необязательно брать кредит. Можно купить б/у автомобиль, найдя объявление на специальном сайте или же посетив авторынок. Также продажей подержанных машин занимаются некоторые дилеры.

                Однако для некоторых граждан покупка нового авто – это принципиальное решение. В таких случаях при недостатке средств автомобилисту придется обратиться в кредитную организацию. И иногда покупатель решает приобрести залоговое авто. При этом следует обратить внимание на такие моменты:

                1. Если продажу залогового авто осуществляет собственник, то он обязательно должен представить покупателю копию ПТС.
                2. Покупая залоговое авто, гражданин передает средства не продавцу, а банку, с которым был заключен кредитный договор.

                По статистике большинство залоговых автомобилей выставляются на продажу в возрасте до трех лет. Соответственно, гражданин может приобрести практически новую машину. Именно этот фактор обеспечил столь высокую популярность процедуры покупки залоговых автомобилей.

                Что требуется для покупки залогового авто

                Оформляя договор купли-продажи на залоговый автомобиль, важно подготовить необходимые документы и следовать такому алгоритму:

                1. Продавец обращается в банк, заявляя о желании погасить кредитные обязательства досрочно. Далее он составляется соответствующее заявление. В нем указывается точная сумма окончательного платежа, учитывая все штрафы за просрочки.
                2. Стороны подписывают договор купли-продажи. В нем указывается точная сумма покупки.
                3. Покупатель обращается в финансовую организацию, сообщая о желании купить залоговое авто и внести остаток средств по кредиту. После этого он расплачивается с банком, становясь полноправным собственником авто.
                4. Новоявленный владелец получает ПТС. После этого он должен расплатиться с предыдущим собственником машины, на имя которого был оформлен кредит.

                Желая купить залоговое авто, гражданин должен тщательно осмотреть транспортное средство. Далее оно отправляется штрафплощадку. Такой подход является гарантией того, что в момент окончательной передачи авто, оно будет находиться в том же техническом состоянии, что и во время первичного осмотра. Оформив все документы, расплатившись с банком и получив ПТС, новый владелец забирает машину со стоянки.

                Покупая кредитное авто, гражданин может стать жертвой недобросовестного продавца или мошенника. Во избежание проблем все документы следует оформлять через нотариуса.

                Специалисты не советуют покупать автомобиль по генеральной доверенности, поскольку в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД. Если продавец излишне занижает цену, то это повод насторожиться. В большинстве случаев предыдущий собственник мотивирует низкую стоимость авто тем, что ему срочно нужны деньги. Возможно, это действительно так, но лучше провести дополнительные проверки ТС. Чаще всего необоснованно низкая стоимость свидетельствует о желании собственника избавиться от проблемного авто.

                Действия покупателя после приобретения залогового авто

                Купив кредитную машину, автомобилисту следует обратить внимание на такие моменты:

                1. Проверяем документы. Важно, чтобы все бумаги, свидетельствующие о погашении долга перед банком, были оформлены на нового собственника. Остаток средств должен быть внесен от имени покупателя. Если же по документам кредит погасил предыдущий владелец, то по закону автомобиль остается у него.
                2. Внеся остаток средств по кредиту, покупатель получает на руки оригинал техпаспорта авто. При этом следует убедиться в том, что с машины были сняты все обременения. Таким образом, авто больше не является залоговым, а потому новоявленный собственник может продать его, обменять или подарить. В противном случае ТС будет считаться собственностью банка, а потому все сделки можно будет проводить только при получении соответствующего разрешения.

                Покупка авто у Сбербанка

                В данном случае все документы оформляются по общим правилам, поскольку Сбербанк подчиняется тем же законодательным нормам, что и аналогичные финансовые организации. Основное преимущество данного банка заключается в надежности и отсутствии нарушений, связанных с выдачей кредитов.

                Если заемщик уклоняется от внесения платежей по кредиту, Сбербанк сохраняет за собой право забрать автомобиль в счет уплаты долга. Машину доставляют на штрафстоянку, после чего выставляют на общие торги.

                Желая купить такое авто, гражданин должен расплатиться с банком, после чего он сможет обратиться в ГИБДД для постановки машины на учет. В данном случае договор купли-продажи заключается между банком и покупателем. Соответственно, финансовая организация выступает в роли собственника и продавца ТС. Участие в сделке третьих лиц исключается, а потому у покупателя отсутствует риск нарваться на мошенников.

                Особенности покупки залогового автомобиля с рук

                Данная процедура также осуществляется через банк. Однако в качестве продавца здесь будет выступать физическое лицо. Соответственно, подобные сделки не исключают мошенничества.

                Чтобы не стать жертвой аферистов, покупателю следует учесть такие советы:

                1. Важно убедиться в том, что продавец авто действительно является его владельцем. Нередко мошенники продают залоговые автомобили, записанные на третьих лиц. Оспорить такие сделки крайне сложно, и в итоге покупатель может попросту потерять деньги.
                2. Расчеты с банком следует проводить напрямую, обратившись в офис финансовой организации. Некоторые продавцы настаивают на том, чтобы покупатель передал деньги им, а они уже, в свою очередь, рассчитаются по кредиту. Соглашаться на такие условия не следует. Если окончательный расчет с банком будет произведен от имени продавца, то покупатель не сможет оформить машину на свое имя.
                3. Желательно отказаться от самостоятельного составления договора-купли продажи. Лучше доверить эту процедуру опытному юристу или нотариусу. Участие специалиста – гарантия прозрачности сделки.
                4. Рассчитавшись с банком, гражданин должен требовать предоставления документа, подтверждающего факт погашения кредита. В этой бумаге указывается госномер, марка и модель выкупаемого ТС.

                После оплаты кредита, банк должен выдать собственнику авто документ, подтверждающий снятие всех обременений. Поэтому в момент внесения средств в офисе финансовой организации должен находиться и продавец, и покупатель.

                Расчет с продавцом происходит только после заключения договора купли-продажи. Соглашение подписывается участниками сделки и заверяется нотариально. До этого момента передавать деньги не следует. Лучше всего производить расчет в присутствии свидетелей.

                Решение вопросов с ГИБДД

                Нахождение автомобиля в залоге предполагает определенные ограничения. Осложняет положение тот факт, что в Госавтоинспекции отсутствует база кредитных транспортных средств, а потому покупатель не сможет узнать, находится ли автомобиль под залогом. Получить такую информацию не удастся и при обращении непосредственно в банк, ведь подобные данные являются конфиденциальными.

                В подобных ситуациях нужно помнить о следующих моментах:

                1. Поскольку в ГИБДД нет информации о том, что авто находится под залогом, то с постановкой машины на учет не должно возникнуть никаких проблем. Заявителю могут отказать в регистрации только в том случае, если банк арестовал ТС.
                2. Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе изъять авто и выставить его на продажу. На данном этапе машину может приобрести третье лицо, погасив долг.

                Иногда гражданин может не знать о том, что он приобретает кредитное авто. В таком случае он может обратиться в суд, доказав, что машина была куплена им честно, а сумма была выплачена продавцу в полном объеме. При наличии бумаг, подтверждающих передачу средств, машину могут оставить в собственности покупателя.

                Что нужно учесть при покупке подержанного авто

                Нечистые на руку продавцы нередко не уведомляют покупателя о том, что машина находится в залоге. Чтобы избежать неприятной ситуации, гражданин должен убедиться в отсутствии обременений. Сделать это можно двумя способами:

                1. Потребовать от продавца документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед финансовой организацией.
                2. Попросить предоставить оригинал ПТС. Если машина была куплена в кредит, то на руках у владельца будет лишь копия этого документа. Заемщик получает оригинал только после того как полностью расплатится с банком.

                Таким образом, покупка залогового авто – это достаточно простая процедура. Чтобы избежать подводных камней, необходимо доверить оформление документов нотариусу. Также покупатель должен рассчитаться с банком самостоятельно, не прибегая к посредничеству продавца.

                Facebook

                Twitter

                Вконтакте

                Google+

                Покупка залогового авто в банке

                Повсюду можно натолкнуться на объявление о продаже конфискованного авто, по очень низкой стоимости. Конечно же, подобные обещания халявы привлекают к себе множество народа. Давайте попробуем выяснить, насколько близки к реальности обещания, и насколько надежно покупать автомобиль таким образом.
                В результате экспериментов и назойливых звонков в банки мы выяснили, что существует две разновидности машин, выставленных банком на продажу. В первом случае машины вставляются на продажу на сайте банка, и не являются фактически конфискованными. Просто банк договаривается с заемщиком о такой продаже, и ему выгодно помочь продать авто, нежели разбираться с проблемами заемщика. Во втором случае мы уже имеем дело с настоящим конфискатом — когда автомобиль отобран у бывшего владельца по решению суда. Чаще всего они появляются в продаже через полгода после начала проблем с выплатами кредита банку покупка залогового авто в банке

                Повсюду можно натолкнуться на объявление о продаже конфискованного авто, по очень низкой стоимости. Конечно же, подобные обещания халявы привлекают к себе множество народа. Давайте попробуем выяснить, насколько близки к реальности обещания, и насколько надежно покупать автомобиль таким образом.
                В результате экспериментов и назойливых звонков в банки мы выяснили, что существует две разновидности машин, выставленных банком на продажу. В первом случае машины вставляются на продажу на сайте банка, и не являются фактически конфискованными. Просто банк договаривается с заемщиком о такой продаже, и ему выгодно помочь продать авто, нежели разбираться с проблемами заемщика. Во втором случае мы уже имеем дело с настоящим конфискатом — когда автомобиль отобран у бывшего владельца по решению суда. Чаще всего они появляются в продаже через полгода после начала проблем с выплатами кредита банку покупка залогового авто в банке
                В процентном отношении машин для выкупа у банка всегда больше не конфискованных, нежели настоящего конфиската. Можно даже сказать, что машин первой категории подавляющее большинство.
                Выкуп авто у банка через заемщика.
                В то случае, когда банк просто помогает продать машину, он размещает машину на брокерской площадке своих партнеров, которые, естественно, получают свой процент с продажи. Процедура выбора машины начинается со звонка сотруднику банка, который переправляет ваш запрос сотруднику брокерской компании. Он же просит вас выбрать желаемую машину из списка на сайте банка, после чего информирует вас о том, на какой именно площадке располагается автомобиль. ПО приезду на площадку автомобиль можно оценить, осмотреть и даже совершить тест-драйв.
                Мы подъехали на площадку, на просмотр тестового авто — Mitsubishi Lancer IX и сразу попытались начать торги. Сам автомобиль продавался за 14.5 тысяч (на рынке он стоил порядка 15 тысяч), скажем сразу, сторговать удалось немного, всего лишь 500 долларов, мотивировал продавец это тем, что банки сильно не торгуются. Но нам показалось, что брокер просто не хотел терять свой процент. Мы стали давить на жалость, уповать на кризис и тяжелые времена, на что в ответ нам предложили взять кредит на этот залоговый автомобиль. Действительно, возможны и такие варианты, правда, чем более убит автомобиль, тем более невыгодные условия кредита.
                Покупка реального конфиската.
                Перейдем ко второй категории авто, настоящим авто, отобранным по решению суда. Судебный исполнитель, который конфисковал автомобиль, совместно с брокером устанавливают цену на автомобиль, и затем организуют аукцион для выкупа автомобиля из банка.
                Банки часто идут на различного рода махинации, лишь бы продать конфискованный автомобиль. Для эксперимента мы пришли в кредитный отдел одного из банков и заявили о том, что у нас есть необходимая сумма наличными, и мы бы хотели купить конкретный автомобиль «без торгов», на что клерк сразу ответил, что это не вопрос, и чтобы мы приходили дня через 2-3 с паспортом и деньгами. Аукцион же должен проводится с 3 участниками, но в этом случае вашими конкурентами станут подставные банковские работники и он будет устроен чисто формально. Происходит это, потому что у реального конфиската весьма низкая популярность. И некоторые автомобили простаивают в очереди по 2-3 месяца.
                ПО прибытию на аукцион мы подобрали интересный авто — Mazda 3 2007 года всего за 14 тысяч (на рынке 15 с половиной), в результате торгов нам удалось снизить цену еще на 2 тысячи. В итоге, как видите, покупать конфискат смысл имеет всегда. Но не стоит терять бдительности при покупке, следует всегда держать глаза широко открытыми.
                Возможные риски при покупке залогового автомобиля у банка.
                Действительно ли все так гладко, как твердят рекламные объявления? Давайте с вами разберемся в ситуациях, в которых вам необходимо проявить смекалку и быть крайне внимательными.
                Казалось бы, автомобиль конфискован у предыдущего владельца и передан на аукцион для продажи, и вы стали его счастливым обладателем, но уже тут встречаются прецеденты, когда бывшему владельцу вдруг удавалось отсудить у банка конфискованный и уже проданный автомобиль.
                Неприятный результат выкупа авто не правда ли? Ведь хорошие юристы запросто могут оспорить решение суда о конфискации конкретного имущества и отобрать у вас уже законно приобретенный автомобиль. Деньги то вам вернут в полном объеме, но это не лишит вас осадка в душе.

                Ставки по автокредитам | Bankrate.com

                Справочник Bankrate по выбору лучших автокредитов

                Автокредиты позволяют вам занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты обычно «обеспечены», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который покупаете, в качестве залога по кредиту.

                Это и хорошие, и плохие новости. Тот факт, что ваш кредит обеспечен, подвергает ваш автомобиль риску конфискации, если вы не погасите кредит, но наличие залога часто помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредита.

                Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком кредита от двух до семи лет, но в зависимости от вашего кредитора можно договориться о других условиях.

                Почему стоит доверять Bankrate?

                Миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что реклама не повлияет на контент.Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

                Что нужно знать в первую очередь

                При покупке автокредита сравните годовую процентную ставку по нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссию к минимуму и предлагают условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям. Подробная информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 6 января 2022 года. Более актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные здесь кредиторы автокредита выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, требования к кредиту и многое другое.

                Сравните ставки по автокредитам в марте 2022 года

                LightStream

                от 2,99% до 8,99% (с автооплатой)

                от 36 до 84 месяцев

                от 5000 до 100 000 долларов США

                Банк Америки

                Начиная с 2,29%

                от 48 до 72 месяцев

                От 7500 долларов США

                Capital One

                Не указано

                от 24 до 84 месяцев

                От 4000 долларов США

                Карвана

                Начиная с 3.9%

                Не указано

                Не указано

                мой автокредит

                Начиная с 1,9%

                от 24 до 84 месяцев

                От 8000 долларов США

                Ставки на 06.01.22

                Резюме: Автокредиты в 2022 году

                Что такое автокредиты и как они работают?

                Автокредиты — это обеспеченные кредиты, которые используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога.Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24–84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет погашен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

                Поскольку автокредиты обеспечены, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные варианты кредита, такие как потребительские кредиты. По состоянию на 22 декабря 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate являются следующими.

                Новый автомобиль

                • Срок 36 месяцев : 3.84 процента.
                • 48-месячный срок : 3,87 процента.
                • 60-месячный срок : 3,86 процента.
                • 72-месячный срок : 3,64 процента.

                Подержанный автомобиль

                • Срок 36 месяцев : 4,28 процента.
                • 48-месячный срок : 4,44 процента.
                • 60-месячный срок : 5,98 процента.

                Что нужно знать перед подачей заявления на получение автокредита

                При поиске автокредита перед принятием решения лучше проконсультироваться с несколькими кредиторами.У каждого кредитора есть своя собственная методология при рассмотрении вашей заявки на получение кредита и установлении процентной ставки и условий.

                Как правило, ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше годовых вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный кредит или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

                Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

                Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

                781–850 2,58% 3,68%
                661–780 3,64% 5,35%
                601–660 6,32% 9,77%
                501–600 9.92% 15,91%
                300–500 12,99% 19,85%

                Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q3 2021

                Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

                Можно получить автокредит с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые вам ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или поиском приемлемой ставки, попробуйте выполнить следующие действия:

                • Внесите крупный авансовый платеж: Внесение более крупного авансового платежа снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам получить более выгодные тарифы. .
                • Рассмотрите поручителя: Поручитель с хорошей кредитной историей возьмет на себя часть ответственности по вашему кредиту в случае невыполнения обязательств, но он также может помочь вам соответствовать требованиям.
                • Сокращение существующего долга: Прежде чем подать заявку на автокредит, погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, таких как кредитные карты.

                Как получить автокредит?

                Процесс получения автокредита аналогичен процессу получения любого другого вида кредита. Вот как начать:

                • Присмотритесь к ценам: Обычно лучше всего сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем брать автокредит.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть APR и условия погашения, которые будут соответствовать вашему бюджету.
                • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым шагом в процессе подачи заявки и позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
                • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также потребуются документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
                • Начните выплаты по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте напоминание в календаре или автоматические платежи, чтобы следить за своим ежемесячным счетом и избегать просроченных платежей.

                Лучшие автокредиты в 2022 году

                LightStream: Лучший в целом

                Обзор: Варианты автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили от дилера или частного продавца, выкуп лизинга и даже финансирование классического автомобиля — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.

                Привилегии: По данным Experian, средний кредит на покупку нового автомобиля составляет чуть более 37 000 долларов США со средним сроком кредита 69 месяцев. Чтобы профинансировать эту сумму и с такими условиями, LightStream в настоящее время предлагает всего лишь 2,99% годовых для кредита на новый автомобиль (включая скидку 0,5% для заемщиков на автоплатеж). LightStream также может финансировать ваш кредит в тот же день, когда вы подаете заявку (применяются условия), и предлагает суммы кредита от 5000 до 100 000 долларов США.

                На что обратить внимание: Вам придется подписаться на автооплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, и это необеспеченный кредит, а это означает, что вы сможете найти более выгодные ставки у традиционного автокредитора.

                Световой поток
                Не указано
                2,99% (с автооплатой)
                от 5000 до 100 000 долларов
                от 36 до 84 месяцев
                Не указано
                Нет

                Bank of America: лучший вариант для крупных банков

                Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на которые вы можете подать заявку прямо на своем веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если вы являетесь правомочным клиентом Bank of America.

                Привилегии: Банк Америки профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте). Финансирование доступно во всех 50 штатах, и Вашингтон, округ Колумбия. Годовые процентные ставки Bank of America начинаются с 2,29% для нового автомобиля и 2,49% для подержанного автомобиля. Если вы являетесь клиентом программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0,5 %.

                На что обратить внимание: Bank of America требует, чтобы автомобиль, который вы финансируете, был не старше 10 лет, с пробегом не более 125 000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов.Кроме того, если вы подаете заявку через Интернет, диапазон сроков, на которые вы можете подать заявку, ограничен — вы можете выбрать только 48, 60 или 72 месяца.

                Банк Америки
                Не указано
                2,29%
                Начиная с 7500 долларов США (8000 долларов США в Миннесоте)
                от 48 до 72 месяцев
                Не указано
                Комиссия за кредит в некоторых штатах

                Capital One: Лучший для удобства

                Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «универсальный магазин» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

                Привилегии: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные производители, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому ваша кредитная история не пострадает.

                На что обратить внимание: Вы можете использовать автофинансирование Capital One для покупок только в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

                Капитал Один
                Не указано
                Не указано
                От 4000 долларов США
                от 24 до 84 месяцев
                18 000 долл. США или 21 600 долл. США
                Плата за просрочку платежа

                Carvana: Лучший полностью онлайн-опыт

                Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль в Интернете и забирать свою покупку в гигантском «автомобильном автомате».«Этот процесс позволяет вам насладиться уникальным опытом, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

                Привилегии: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет купить новый автомобиль из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственным требованием Carvana является то, что вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительную квалификацию, Carvana не проводит жестких проверок вашей кредитоспособности, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет; жесткий запрос производится только после того, как вы разместите заказ.

                На что обратить внимание: После прохождения предварительного отбора у вас есть 45 дней, чтобы совершить покупку со склада Carvana и либо забрать автомобиль, либо доставить его вам, либо прилететь к машине, а затем отвезти ее обратно.

                Карвана
                Не указано
                3,9%
                Не указано
                от 36 до 72 месяцев
                4000 долларов
                Варьируется

                myAutoLoan: лучше всего подходит для поиска нескольких кредитных предложений

                Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получать несколько кредитных предложений в одном месте.

                Привилегии: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех котировок от разных кредиторов. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, иметь годовой доход не менее 21 600 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и которому 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений по автокредиту, вы можете выбрать то, которое подходит вам и вашему бюджету с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, без необходимости ходить по магазинам.

                На что обратить внимание: Если у вас плохая кредитная история, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

                мой Автокредит
                575
                1,89%
                От 8000 долларов США
                от 24 до 84 месяцев
                21 600 долларов США
                Не указано

                Часто задаваемые вопросы об автокредитах

                У кого лучшие ставки по автокредитам?

                Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашего трудового стажа и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

                Автокредит на 72 месяца — плохая идея?

                Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» или «вверх ногами» по кредиту. Это связано с тем, что автомобили, как правило, обесцениваются быстрее, чем вы успеваете погасить кредит.

                Автокредит на 72 месяца означает, что вы будете выплачивать кредит медленнее и в первые несколько лет у вас может быть долг больше, чем стоит ваш автомобиль.Тем не менее, более длительные автокредиты позволяют вам обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

                Каковы процентные ставки по кредиту на подержанный автомобиль?

                Процентные ставки на подержанные автомобили варьируются от 3,68% до 19,85% для большинства заемщиков, согласно последним статистическим данным Experian. Цены на подержанные автомобили, как правило, выше, чем те, которые предлагаются для покупки новых автомобилей.

                Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

                Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на 0-процентные предложения годовых, которые иногда предоставляются с новым автомобилем.Тем не менее, вы можете пройти квалификацию, если вы являетесь основным заемщиком с баллом от 661 до 780.

                Как получить предварительную квалификацию для получения автокредита?

                Вы можете получить предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, даже не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на кредит». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного расследования вашего кредитного отчета.

                Как рефинансировать автокредит?

                Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном одинаковы.Вам понадобятся водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из нового кредита для погашения старого автокредита, а затем начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

                Могу ли я продать свою машину в кредит?

                Вы можете продать свой автомобиль с непогашенным кредитом, но вам, возможно, придется выполнить несколько дополнительных действий. Если ваш автомобиль стоит меньше, чем вы в настоящее время должны по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа кредита.

                С другой стороны, если ваш автомобиль стоит больше, чем вы должны в настоящее время, вы можете прикарманить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору по поводу возможных вариантов, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

                Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

                Выбор между дилерским центром и банком для получения автокредита сложен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Несмотря на это, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленным. Также запросите предложение у дилера, сравнив цены, условия и любые дополнительные сборы.

                Нужно ли вносить первоначальный взнос или предоставлять услугу trade-in при покупке автомобиля?

                Многие кредиторы требуют той или иной формы первоначального взноса за автомобиль. Однако это не обязательно плохо; внесение первоначального взноса снизит ваши ежемесячные платежи, и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

                Должен ли я использовать автомобильное финансирование или кредит, чтобы купить автомобиль?

                Оплата автомобиля с помощью кредита означает, что вы полностью владеете автомобилем, и это также может быть относительно рентабельным вариантом, хотя стоимость будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и процентной ставки по кредиту.

                Финансирование автомобиля работает немного иначе, поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, пока полностью не выплатите кредит. Тем не менее, вы можете вернуть автомобиль с некоторыми видами автофинансирования, что невозможно, если вы покупаете автомобиль в кредит.

                Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, когда вы можете выбрать автокредит или кредит на покупку автомобиля, а также о плюсах и минусах каждого варианта.

                Автокредит против кредита

                Если вы покупаете автомобиль с личным кредитом, вы можете разделить стоимость на несколько ежемесячных платежей по установленной процентной ставке. Сроки могут составлять до семи лет.

                Контракт заключается с кредитором, обычно банком или онлайн-кредитором, и они полностью отделены от того места, где вы решите купить свой автомобиль. Вы можете использовать деньги, чтобы сразу купить новый автомобиль, или использовать их для оплаты части стоимости автомобиля.

                Стоимость персонального кредита будет зависеть от вашего дохода и вашего кредитного рейтинга, при этом лучшие ставки предоставляются тем, у кого отличный кредитный рейтинг.

                Финансирование автомобиля также позволяет вам распределять стоимость нового автомобиля на ежемесячные платежи (с процентами), но соглашение заключается с поставщиком кредита на покупку автомобиля, а не с независимым кредитором.

                Обычно вы вносите залог в начале действия договора, затем ежемесячные платежи в течение срока действия договора, а затем, в зависимости от типа вашего автофинансирования, вы можете либо заплатить единовременно, чтобы сохранить автомобиль, обменяйте на другую модель или верните.

                Здесь мы обрисовываем основные различия между покупкой автомобиля в кредит и автокредитом.

                Потребительский кредит Автокредит
                Вы занимаете определенную сумму денег и выплачиваете ее в рассрочку в течение фиксированного периода. Вы вносите депозит, затем ежемесячные выплаты по установленной стоимости в течение фиксированного периода.
                Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить низкие процентные ставки. Если у вас плохой кредитный рейтинг, автокредит может быть дешевле, чем необеспеченный кредит.
                Вы являетесь владельцем автомобиля с самого начала, поскольку ваш долг перед финансовым учреждением, а не дилерским центром. Пока вы производите платежи, вы не являетесь владельцем автомобиля. По окончании договора вы можете стать собственником или вернуть автомобиль (в зависимости от типа вашего договора).
                Стоимость автомобиля будет снижаться, поэтому со временем вы можете потерять деньги. Если вы возвращаете автомобиль по истечении срока действия договора, амортизация не будет проблемой.
                Вы несете ответственность за автомобиль и можете модифицировать его и управлять им столько, сколько хотите. Сделки PCP по финансированию автомобилей имеют ограничения на количество миль, которые вы можете проехать, а также другие условия.

                Плюсы и минусы автокредита

                Автокредит может быть полезным способом помочь кому-то оплатить его автомобиль, но он может подойти не всем.

                Преимущества автофинансирования

                • Он распределяет стоимость нового автомобиля между доступными платежами.
                • Вы можете вернуть автомобиль, если у вас есть договор о покупке в рассрочку или PCP.
                • Существуют различные виды автокредитования, подходящие для разных бюджетов и предпочтений.
                • Возможно, вы сможете купить более дорогой автомобиль, чем вы сможете заплатить за него сразу.
                • Если ваши финансовые обстоятельства изменились и вы не можете позволить себе погашение долга, вы можете отменить кредит на покупку автомобиля и вернуть его.

                Минусы автокредитования

                • Процентные расходы обычно выше, чем при личном кредите.
                • Вы не являетесь владельцем автомобиля до окончания срока действия контракта и внесения всех необходимых платежей.
                • Если вы не погасите долг, это повредит вашей кредитной истории, и ваш автомобиль может быть конфискован.
                • С вас может взиматься плата, если вы превысите какие-либо ограничения по пробегу, указанные в вашем контракте PCP.
                • Если при возврате автомобиля будут обнаружены какие-либо повреждения, вам придется оплатить ремонт.

                Плюсы и минусы личного кредита

                Потребительский кредит может быть более дешевым вариантом для покупки автомобиля, но это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

                Плюсы личного кредита

                • Процентные ставки по личным кредитам могут сделать их одним из самых дешевых способов занять деньги.
                • Когда вы покупаете автомобиль, он принадлежит вам с самого начала, и вы можете его модифицировать или продать.
                • Вы можете использовать эти деньги для покупки автомобиля у любого продавца, а не только у дилера.

                Минусы личного кредита

                • Чтобы иметь право на лучшие процентные ставки, вам необходимо иметь отличный кредитный рейтинг.
                • Стоимость автомобиля будет снижаться, поэтому вы не получите столько же денег обратно, если продадите его.
                • Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при автофинансировании PCP.

                Автокредит или кредит дешевле?

                Самый дешевый вариант между договором о финансировании автомобиля и личным кредитом зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход и тип автомобиля, который вы хотите.

                Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете получить доступ к лучшим ставкам, кредит, вероятно, будет более дешевым вариантом, чем автокредит.

                Однако покупка автомобиля за наличные, скорее всего, будет самым дешевым способом покупки автомобиля, потому что вы не платите проценты.

                Чтобы понять, что выгоднее — автокредит или кредит, вам нужно сложить все связанные с этим расходы. Это включает в себя любой депозит, который вы должны заплатить, проценты по контракту и любые сборы, которые могут взиматься.

                Вы можете сравнить предложения, чтобы узнать, на какие тарифы и предложения вы имеете право, и использовать эту информацию, чтобы найти самый дешевый доступный вариант.

                Но не стоит думать только о стоимости. Вам также нужно будет учитывать другие факторы, например, насколько важно для вас иметь машину на законных основаниях, а также захотите ли вы сменить машину через несколько лет.

                » ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Расчет ежемесячных выплат по кредиту

                Где можно получить кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит?

                Существует множество поставщиков услуг по финансированию автомобилей и потребительских кредитов. Как правило, личный кредит можно подать в банк или онлайн-кредитор, в то время как сделка по финансированию автомобиля осуществляется через дилерский центр или поставщика финансовых услуг.

                Какой бы вариант вы ни выбрали, всегда стоит присмотреться, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший тарифный план для себя и что вы можете себе это позволить. Также стоит посмотреть, сможете ли вы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к еще более конкурентоспособным ставкам.

                Здесь вы можете сравнить автокредиты и посмотреть, на какие предложения вы имеете право.

                В качестве альтернативы, если вы предпочитаете владеть автомобилем с самого начала, вы можете посмотреть и сравнить потребительские кредиты, чтобы узнать, какие ставки доступны.Убедитесь, что вы знаете о различиях между необеспеченным кредитом и обеспеченным кредитом.

                Источник изображения: Getty Images

                Автомобильные кредиты — как финансировать автомобиль с умом

                Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди при покупке нового автомобиля, — это забывание включить стоимость автофинансирования в общую стоимость.

                Например, предположим, что вы уговариваете дилера вычесть 2 000 долларов США от цены, указанной на наклейке.Потрясающая работа!

                Однако, воспользовавшись вашим волнением, дилер уговаривает вас внести 0 долларов и увеличить срок автокредита с трех до четырех лет, чтобы ежемесячные платежи оставались низкими. Это может звучать великолепно на бумаге, но на самом деле вы в конечном итоге заплатите на 3000 долларов больше только в виде процентов.

                Если вы готовы договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия финансирования вашего автомобиля. Я сделал эту ошибку, когда впервые купил машину, и поклялся никогда больше этого не делать.

                Если вы ищете новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «ящике» (так некоторые дилеры называют офисы, где вы оформляете документы), чтобы подумать о своем финансировании.

                Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в дилерский центр 

                Первый шаг к получению идеальной ссуды на покупку автомобиля — проверить свой кредитный отчет и оценку. Вы можете сделать это прямо сейчас и бесплатно, посетив Credit Karma.

                Автосалоны часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2.9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только для покупателей автомобилей с лучшей кредитной историей, что может означать 750 баллов или выше.

                Дилеры и банки по-прежнему «дадут» вам автокредит, если у вас плохой кредитный рейтинг. Это потому, что они знают, что получат от вас кучу процентов, и если вы не заплатите, они могут просто вернуть их себе, пока вы находитесь внутри Trader Joe’s.

                Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 по-прежнему могут получить более низкую процентную ставку, но не могут претендовать на лучшие акции.После этого ставки быстро растут. Если вы являетесь заемщиком с кредитным рейтингом ниже среднего (менее 650), вам могут предложить ставки по автокредиту в размере 10% или более.

                Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее становится присмотреться к ценам и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, вам, возможно, придется заплатить больше, чем кому-то с более высоким кредитным рейтингом, но вам, возможно, не придется платить по первой ставке, которую кто-то предлагает.

                Подробнее:   Узнайте о требованиях кредитного рейтинга для автокредитов, получите лучшую ставку по автокредиту

                Если ваш кредитный рейтинг не идеален, узнайте финансовые котировки, прежде чем идти

                Если у вас отличный кредитный рейтинг (750+), вы, как правило, можете получить наилучшие ставки финансирования прямо в дилерском центре.Я буквально никогда не говорил этого раньше за все время работы в Money Under 30, но в этом случае вам действительно не нужно , чтобы искать лучшие ставки.

                Это связано с тем, что сам дилер будет выступать в качестве брокера и показывать тем, у кого хорошая кредитная история, лучшие варианты среди нескольких кредиторов, конкурирующих за ваше покровительство с высокой кредитной историей.

                Однако ситуация полностью меняется, когда у вас плохая кредитная история. Вы тот, кем дилер воспользуется, и вы, конечно, не будете претендовать на что-либо близкое к «хорошему», когда дело доходит до ставок.

                Подробнее:   Лучшие автокредиты для людей с плохой кредитной историей

                Держите срок как можно короче

                Независимо от вашего кредитного рейтинга, дилер всегда будет пытаться продать вам низкие ежемесячные платежи, нулевой первоначальный взнос и длинные сроки автокредита на четыре, пять и даже шесть лет.

                Это напротив того, что вы хотите.

                Более низкие ежемесячные платежи — манипулятивная и старая как грязь тактика продаж. Они нравятся дилерам, потому что:

                1. Создается впечатление, что вы можете позволить себе больше автомобилей, чем на самом деле.
                2. Создается впечатление, что вы заключаете сделку (хотя на самом деле вас облажали).
                3. Они создают передышку, чтобы продать вам дополнительные услуги.
                4. Они сбивают с толку покупателей и усмиряют переговоры.
                5. Они угождают своим кредиторам, так как зарабатывают на вас кучу процентов.

                Внезапно оплата за машину в размере 470 долларов превращается в оплату за машину в размере 350 долларов. И тем не менее, вы не платите меньше за машину. На самом деле, вы будете платить гораздо больше процентов.

                Чем дольше вы будете выплачивать автокредит, тем больше процентов вы будете платить.Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные кредиты, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

                Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более комфортный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить гораздо больше процентов и почти наверняка будете стоять на своем автомобиле вверх ногами почти всю жизнь. кредит.

                Да, и совет: настройте автоматические платежи по кредиту, чтобы никогда не пропустить платеж.

                Предоплата 20%

                Помимо сокращения срока автокредита, вы также хотите минимизировать основную сумму.

                «Основная сумма» кредита — это общая сумма, которую вы берете взаймы и, следовательно, должны платить проценты. Когда дилер предлагает вам кредит с нулевым первоначальным взносом, он в основном говорит: , давайте максимизируем вашу основную сумму, чтобы мой кредитор мог взимать с вас больше процентов.

                Не делай этого!

                Внесите не менее 20% скидки на свой новый автомобиль, чтобы вы могли уменьшить основную сумму и, следовательно, общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге заплатите.

                Если вы не можете позволить себе вложить 20% на покупку автомобиля, который вы присматриваете, скорее всего, вы, вероятно, не можете позволить себе ежемесячные платежи плюс проценты в течение срока автокредита.

                Оплата налога с продаж, сборов и дополнительных услуг наличными

                Измученный вашими проницательными переговорами и подготовкой, дилер все еще может попытаться включить различные расходы в ваши варианты финансирования. Они могут включать комиссионные сборы дилера (~800 долларов США), налоги (~7%-10%), расширенные гарантии и стоимость дополнительных опций.

                Например, они, вероятно, знают, что обновление информационно-развлекательной системы за 2500 долларов — это трудная задача, поэтому они скажут: «Обновите информационно-развлекательную систему всего за 17 долларов в месяц». Звучит безобидно, но вы можете в конечном итоге заплатить 900 долларов в виде процентов или 3400 долларов всего за один только этот чертов экран.

                Запрашивая детализированный счет на все эти расходы и оплачивая наличными, можно гарантировать несколько вещей:

                1. Дилеру будет сложнее скрыть от вас комиссию за BS.
                2. Вы не будете платить за дополнительные функции, которые вам на самом деле не нужны (например, 13-дюймовый экран вместо 13-дюймового).8-дюймовый экран).
                3. Вы не будете платить более 1000 долларов дополнительных процентов.

                При ведении переговоров всегда спрашивайте «цену на месте» — это код для итоговой, серьезной цены автомобиля. Затем обсудите финансовые условия.

                Не поддавайтесь на страховую речь

                Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между тем, что, по мнению страховой компании, стоит ваш автомобиль, и тем, что вы должны по автокредиту в случае, если вы попали в аварию. и страховщик объявляет автомобиль полной гибелью.

                Допустим, вы разбили свою машину. Страховая компания выплачивает 10 000 долларов, но вы по-прежнему должны 12 000 долларов по кредиту. Страховка от разрыва покроет оставшиеся 2000 долларов.

                Дело в том, что если вы правильно структурируете свой автокредит с первоначальным взносом в размере 20% и коротким трехлетним сроком, вам не потребуется страхование разрыва. При хороших условиях кредита никогда не должно быть сценария, когда вы будете должны больше, чем стоит автомобиль.

                Так что, если ваш дилер действительно настаивает на страховании разрыва, это может быть признаком того, что условия вашего кредита нуждаются в пересмотре.

                Несколько советов по финансированию авто

                Если вы не купите редкую Феррари, ваша машина — это не инвестиция, а обесценивающийся актив. Фактически, большинство автомобилей потеряют половину своей стоимости через пять лет. Большинство роскошных и спортивных автомобилей обесцениваются еще быстрее.

                Вот почему вы обычно хотите погасить свой автомобиль как можно скорее. Дилеры попытаются уговорить вас на сочетание небольшого первоначального взноса, низких ежемесячных платежей и длительных сроков кредита (четыре, пять, даже шесть лет).Почему? Потому что они и их кредиторы таким образом заработают на вас тонн денег в виде процентов.

                Подробнее:   Как быстро погасить автокредит

                Чем дольше вы выплачиваете автокредит, тем выше вероятность того, что ваш автомобиль уйдет «под воду» или «вверх ногами», то есть вы должны по кредиту больше, чем стоит автомобиль (также известный как отрицательный капитал). Это ужасное место, потому что даже если вы продадите машину завтра, вы все равно будете должны тысячи за машину, которой у вас больше нет.

                Это не значит, что все автокредиты плохие. Большинство из нас использует автомобили, чтобы добраться до работы, и у нас нет наличных денег, чтобы купить надежный автомобиль, поэтому нам нужен кредит на покупку автомобиля. Это совершенно круто!

                Но ключевое отличие заключается в следующем: автокредит должен помочь вам получить автомобиль, который вы можете себе позволить, а не тот, который вы не можете себе позволить.

                У меня есть кредит и доход, чтобы пойти и взять кредит на BMW M3. И я бы полюбил эту машину.Но это не значит, что я должен его получить. То, что дилер скажет вам, что вы можете позволить себе финансирование дилерского центра, и что вы должны потратить, это две очень разные вещи.

                Используйте калькулятор доступности автомобиля MU30, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе для оплаты автокредита.

                Сводка

                Если вы не ищете 0% или другую очень низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка), лучший способ купить автомобиль — за наличные. Если вам нужно взять автокредит (будь то личный кредит или финансирование от дилера), буквально стоит быть максимально прагматичным.

                Знайте свой кредитный рейтинг и делайте покупки для получения кредита, прежде чем идти в дилерский центр, и используйте эти предложения в качестве рычага, чтобы получить самую низкую возможную годовую процентную ставку. Если возможно, придерживайтесь вашего местного кредитного союза при получении кредита.

                Эти советы могут помочь улучшить одобрение кредита. Если, в конце концов, вы обнаружите, что на самом деле не можете позволить себе ту крутую машину, к которой присматривались… Что ж, лучше узнать об этом сейчас, чем после того, как вы ее купите!

                Подробнее: 

                Руководство по финансированию автомобиля: что это такое и как это сделать

                Если вы ищете новую машину, у вас есть несколько вариантов, как отправиться в путь.

                Некоторые покупатели автомобилей предпочитают арендовать автомобиль. Это позволяет им управлять автомобилем по своему выбору, внося ежемесячные платежи в течение согласованного периода времени. Но если вы не подпишете договор об аренде с правом владения, вы не станете владельцем автомобиля. Этот вариант похож на аренду квартиры, но для транспортного средства.

                Если вы хотите владеть своим автомобилем, не платя за него сразу, вы можете вместо этого финансировать автомобиль. Это лучший вариант для людей, которые хотят полностью владеть своими автомобилями после внесения запланированных ежемесячных платежей.

                Вот что вам нужно знать о финансировании автомобиля.

                Что такое финансирование автомобиля?

                Когда вы финансируете покупку автомобиля, вы берете кредит на покупку автомобиля, а затем со временем возвращаете этот кредит. Как и в случае с другими видами кредитов, вы должны согласиться выплатить сумму, которую вы заимствовали, а также проценты и сборы. Вы будете вносить запланированные платежи своему кредитному финансисту, как правило, ежемесячно, чтобы сохранить хорошую репутацию по автокредиту.

                Вы можете оплатить покупку автомобиля практически через любого поставщика финансовых услуг.Автокредиты могут предоставляться такими банками, как Chase, но они также предоставляются кредитными союзами, онлайн-кредиторами и группами финансирования производителей.

                Чтобы получить финансирование, поставщик финансовых услуг проверит ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг высок, у вас будет более высокая вероятность одобрения кредита, и вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по платежам по финансированию автомобиля. Если ваш кредитный рейтинг низкий, это не обязательно означает, что вы будете лишены права на получение кредита, но вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку.

                Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить его через Chase Credit Journey. Вы можете подписаться на получение бесплатных уведомлений при изменении вашего кредитного рейтинга.

                Кредиторы должны предоставить вам условия кредита, прежде чем вы согласитесь с ними. Важно внимательно прочитать эту информацию, чтобы вы понимали, что от вас ожидается и сколько вам нужно будет платить каждый месяц.

                Иногда этот процесс может показаться сложным. Но если действовать поэтапно, то все просто.А если вы покупаете кредит на покупку автомобиля с Chase, вы можете покупать автомобили, управлять своими автомобилями и получать помощь по финансированию в одном месте.

                Ниже мы рассмотрим, как финансировать автомобиль, чтобы вы могли принять обоснованное решение о покупке автомобиля.

                Как вы финансируете машину?

                Традиционно покупка автомобиля часто означала посещение дилерского центра. После выбора вашего автомобиля дилер поможет вам получить финансирование через поставщика кредита, который обычно является местным или национальным банком, или даже самой финансовой группой производителя.

                Теперь вы можете покупать автомобили и даже получать кредит на покупку автомобиля онлайн. Прежде чем сделать это, вот несколько шагов, которые вы должны сделать.

                1. Проверьте свой кредитный рейтинг

                  Хорошо знать свой кредитный рейтинг до того, как вы начнете покупать кредит. Вы можете использовать Chase Credit Journey, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Вы также имеете право на получение бесплатного годового кредитного отчета от Annualcreditreport.com, официального веб-сайта для бесплатных кредитных отчетов.

                2. Пройдите предварительную квалификацию

                  Чтобы избежать догадок при финансировании автомобиля, полезно получить четкое представление о том, сколько вы можете занять.Chase упрощает это с помощью своего инструмента предварительной квалификации. Просто введите некоторую базовую информацию, чтобы получить представление о том, на какую сумму вам может быть одобрен автокредит.

                  Имейте в виду, что это не заявка на получение кредита или гарантия финансирования.

                3. Найдите нужную машину

                  Теперь сосредоточьтесь на самой интересной части: найдите свою новую машину!

                  Вы можете поискать автомобили лично или купить автомобиль через Интернет у Чейза. Вы можете просмотреть онлайн-инвентарь Chase из дома, который предоставляет инструмент, который поможет вам найти автомобиль своей мечты, просто ответив на несколько вопросов.

                  Chase Auto предоставляет услуги в специализированных представительствах на некоторых рынках. С помощью этой услуги специальный сотрудник дилерского центра свяжется с вами и проведет вас через весь процесс покупки автомобиля.

                4. Подать заявку на финансирование

                  Как только вы найдете нужный автомобиль по цене, которая соответствует вашему бюджету, вы можете начать подавать заявку на финансирование.

                  Вы можете финансировать покупку у многих кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов. Но вы также можете подать заявку на автокредит прямо через веб-сайт Chase.Просто перейдите на страницу «Финансирование автомобиля» и нажмите «Подать заявку», чтобы начать.

                Как лучше всего финансировать автомобиль?

                При финансировании автомобиля вам придется принимать некоторые решения, исходя из ваших предпочтений и личных финансов. Вот о чем думать.

                Выбор условий кредита

                В некоторых случаях вы можете выбирать между различными условиями финансирования.

                Срок кредита может варьироваться. Вы можете получить кредит на срок от 36 месяцев до 72 месяцев.Чем короче срок кредита, тем выше может быть ваш ежемесячный платеж. Выбор срока кредита может зависеть от вашего кредитного отчета и других критериев вашего финансового учреждения.

                Финансирование онлайн или лично

                Вы также можете финансировать свой автомобиль онлайн или лично. В прошлом большинство людей финансировали свои автомобили, встречаясь с представителем своего банка или получая финансирование через дилерский центр.

                Теперь крупные банки, такие как Chase, позволяют вам получать финансирование онлайн и работать с сетью доверенных дилеров в процессе покупки автомобиля.Выбор за вами, но финансирование онлайн становится все более популярным из-за его удобства.

                Получите больше информации о финансировании автомобиля от Chase

                Покупка следующей машины должна быть захватывающим событием. Стоит быть информированным до того, как вы начнете подавать заявку на финансирование, чтобы вы могли сосредоточиться на поиске автомобиля своей мечты и быстрее отправиться в путь.

                Автокредиты | Подать заявку на получение конкурентоспособных ставок по автокредитам | Регионы

                Получите автомобильный кредит под низкие проценты, соответствующий вашему бюджету.Или рефинансируйте существующий автокредит на потенциально лучшую ставку и меньший платеж — это быстро и легко подать заявку.

                Автокредит под ваш бюджет

                Мы понимаем, что один и тот же автокредит может подойти не всем. Итак, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, у нас есть автокредит, который будет работать для вас с конкурентоспособными ставками, различными условиями на выбор и быстрыми решениями по кредиту.

                Вы застрахованы бесплатной страховкой GAP

                Наслаждайтесь душевным спокойствием благодаря бесплатному покрытию Гарантированной защиты активов (GAP), когда вы финансируете покупку нового или подержанного автомобиля с помощью региональных программ. В случае полной потери или невозвращенной кражи вашего автомобиля GAP защищает ваши инвестиции, отказываясь от части или всего остатка кредита, не покрываемого вашим основным страховым агентом.*

                Детали автокредита

                Процентные ставки

                Годовая ставка по кредиту на новый автомобиль варьируется от 4,05% до 12,03% годовых с автоматической оплатой.Заявители получают быстрое кредитное решение.

                Залоговые требования

                Новые или подержанные автомобили или легкие грузовики должны быть не старше семи лет и иметь пробег менее 90 000 миль.

                Суммы кредита

                Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США с различными условиями на выбор.

                Требуемый кредит к стоимости

                До 110% на покупки у частных лиц и до 130% на покупки у дилеров и рефинансирование в долларах.

                Получите процентные ставки со скидкой с Auto Pay

                Годовая процентная ставка по кредиту на новый автомобиль

                варьируется от 4.От 05% до 12,03% годовых при использовании автоматической оплаты.

                Готов подать заявку?

                Финансирование нового или подержанного автомобиля

                • Быстро и просто
                • Удобно и безопасно
                • Опыт филиала необязательно

                Рефинансируйте свой текущий автомобиль

                • Быстро и просто
                • Без комиссии за оформление кредита
                • Удобно и безопасно

                Связаться

                Если у вас есть дополнительные вопросы, позвоните нам по телефону 1-888-462-7627 или посетите региональное отделение для встречи с банкиром.

                Нужна дополнительная помощь в принятии решения о том, как финансировать свой автомобиль?

                Мы делаем банкинг лучше и проще

                Удержание клиентов на первом месте

                Мы стремимся обеспечить отличное обслуживание клиентов в наших филиалах, в Интернете, по телефону или даже в банкомате.

                Технологический комфорт

                Совершайте операции в любое время и практически из любого места, используя наши услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также приложение «Мобильный банкинг».

                Сильный общественный партнер

                Посредством программ кредитования, волонтерства и образовательных инициатив мы инвестируем в помощь отдельным лицам, семьям и предприятиям в достижении их целей и достижении успеха.

                Руководство по финансированию новых и подержанных автомобилей

                Имея сеть из почти 11 000 дилерских центров по всей стране, обязательно узнайте у дилера, доступно ли вам финансирование Wells Fargo Auto.

                Рассмотрение перед финансированием:

                • Процентная ставка — подтвердите годовую процентную ставку (APR) вашего кредита.Определите, имеет ли кредит фиксированную ставку (ежемесячные платежи и ставка остаются прежними) или регулируемую ставку (ежемесячные платежи и ставка могут меняться). Ваша процентная ставка и ежемесячные платежи будут зависеть от вашего кредита, вашего дохода и вашего предпочтения транспортного средства. Процентные ставки на новые автомобили часто ниже, чем ставки на подержанные автомобили.
                • Общая сумма финансирования — убедитесь, что сумма в ваших кредитных документах совпадает с той, которую вы запросили. Учитывайте местные налоги при определении общей суммы финансирования в долларах.Посетите веб-сайт своего округа и штата, чтобы получить дополнительную информацию о местных налогах.
                • Сумма ежемесячного платежа — убедитесь, что ваши ежемесячные платежи могут поддерживаться в рамках вашего месячного бюджета.
                • Возможные штрафы — узнайте, можете ли вы досрочно погасить кредит без уплаты штрафа. Если вы не можете, узнайте, сколько вы будете платить дополнительно.
                • Скрытые платежи — Страхование кредита или другие сборы могут быть включены в некоторые автокредиты. Рассмотрите возможность оплаты этих услуг только в том случае, если они вам нужны.
                • Срок кредита — Автокредит обычно составляет от 36 до 72 месяцев. Более длительные сроки могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут стоить вам больше в течение срока действия кредита.

                Увеличьте вероятность одобрения

                Информация о вашем кредитном рейтинге поможет вам спланировать реалистичный подход к финансированию вашего следующего автомобиля. Хотя вы все равно можете получить одобрение на кредит с более низким кредитным рейтингом, у вас может быть более высокая процентная ставка.

                В этом случае или если ваш кредитный рейтинг слишком низок для одобрения, рассмотрите возможность подписания контракта с созаявителем.Созаявитель — это физическое лицо, которое оформляет ссуду вместе с вами и может сохранить долевое владение транспортным средством по этой ссуде.

                Покупка автомобиля — увлекательное занятие, но оно также может быть ошеломляющим из-за множества факторов, которые необходимо учитывать. Вот несколько полезных советов, которые облегчат вам процесс покупки:

                • Подумайте о том, как вы планируете использовать свой автомобиль, принимая во внимание такие факторы, как внутреннее пространство, размер автомобиля, техническое обслуживание и расход топлива.
                • Проведите исследование и протестируйте все интересующие вас автомобили.Всегда полезно обратиться к справочному руководству (или двум) для получения общих спецификаций и справедливой рыночной стоимости.
                • Учитывайте расходы, превышающие указанную цену. Устанавливая бюджет автомобиля, обязательно учитывайте дополнительные расходы, такие как расходы на топливо, регистрационные сборы, техническое обслуживание, страховку и ремонт. Например, подержанные автомобили обычно имеют более низкие затраты на страхование, но могут стоить больше, чем новый автомобиль сопоставимой стоимости.

                Соображения при покупке нового автомобиля:

                • Стремитесь к тому автомобилю, который вам действительно нужен в вашем ценовом диапазоне быть в состоянии получить модель, которую вы хотите.У дилеров часто есть возможность получить определенные модели, которых в настоящее время нет в их ассортименте, и это не должно стоить больше денег.
                • Проведите тест-драйв заинтересовавших вас автомобилей . Если возможно, прокатитесь на автомобиле в различных условиях, чтобы увидеть, как он работает и комфортно ли вам им управлять.
                • Ознакомьтесь с рекламными акциями и льготами производителя — не забудьте узнать о текущих и будущих акциях и предложениях, которые могут снизить цену на интересующий вас автомобиль.
                • Убедитесь, что вы полностью понимаете предложение — проверьте детали и мелкий шрифт, прежде чем совершать что-либо, особенно если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.
                • Дайте себе время, чтобы оценить ваши варианты — внимательно проведите время в дилерском центре, изучая интересующие вас автомобили, которые находятся в пределах вашего бюджета. Старайтесь избегать принятия быстрых решений. Рассмотрим все доступные варианты.

                Соображения при покупке подержанного автомобиля:

                • Выделите время для осмотра автомобиля в светлое время суток — просмотр автомобиля в дневное время у дилера или частного лица дает вам возможность не торопиться, чтобы изучить его четко и всесторонне, давая вам больше шансов увидеть любые потенциальные дефекты, повреждения или проблемы.
                • Тест-драйв на различных дорожных покрытиях — убедитесь, что автомобиль ведет себя должным образом в различных возможных условиях, таких как снег, дождь и движение по шоссе.
                • Воспользуйтесь такими сервисами, как carfax.com, чтобы изучить историю автомобиля — узнайте историю обслуживания автомобиля, сколько у него было предыдущих владельцев и попадал ли он когда-либо в аварию.
                • Попросите механика осмотреть автомобиль перед покупкой — по возможности перед покупкой отдайте автомобиль проверенному механику.Сделайте ваше предложение зависящим от успешной инспекции.
                • Ознакомьтесь с сертифицированными гарантийными программами для подержанных автомобилей — узнайте, предлагает ли производитель транспортных средств сертифицированную гарантию на подержанные автомобили для вашего подержанного автомобиля.

                Лучшие ставки по автокредитам марта 2022 года

                Окончательный вердикт

                Получение низкой ставки по автокредиту может помочь вам не тратить на новый или подержанный автомобиль больше, чем следовало бы. Прежде чем вы начнете покупать автомобиль, важно получить котировки от нескольких разных кредиторов.Подумайте о том, чтобы найти лучшие ставки в кредитных союзах, банках и частных кредиторах.

                Если вы не знаете, с чего начать, мы рекомендуем получить предложение от кредитного союза PenFed. Хотя вам нужно быть членом, присоединиться легко, и кредитный союз предлагает одни из самых низких ставок, которые мы нашли, а также гибкие кредитные лимиты и условия погашения.

                Сравните лучшие ставки по автокредитам

                Кредитор Самая низкая ставка Сумма кредита Условия
                Кредитный союз PenFed Лучший в целом 0.99% от 500 до 100 000 долларов от 36 до 84 месяцев
                LightStream Лучший автокредит онлайн 2,99%* с автоматической оплатой и отличным кредитом от 25 000 до 100 000 долларов США от 20 до 84 месяцев*
                Bank of America Лучший банк для автокредитов 2,14% $7500+ от 12 до 75 месяцев
                Потребительский кредитный союз Лучший кредитный союз для автокредитов 2.24% Нет минимума или максимума от 0 до 84 месяцев
                Chase Auto Лучший для подержанных автомобилей Не рекламируется от 4000 до 600 000 долларов от 12 до 84 месяцев
                myAutoloan Лучший для плохой кредитной истории 2,09% от 8000 до 100 000 долларов от 24 до 84 месяцев
                AUTOPAY Лучший для рефинансирования 1,99% от 2500 до 100 000 долларов США от 24 до 84 месяцев
                Carvana Best for Fair Credit Не рекламируется Любой автомобиль, который они продают от 36 до 72 месяцев

                Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

                Кредитный рейтинг Средний годовых (новый автомобиль) Средний годовых (подержанный автомобиль)
                781-850  2.34% 3,66%
                661-780 3,48%  5,49%
                601-660  6,61% 10,49%
                501-600  11,03%  17,11%
                300-500  14,59%  20,58%

                Источник: Experian: состояние автомобильного финансового рынка, второй квартал 2021 г.

                Как работают автокредиты?

                Автомобильные кредиты являются обеспеченными кредитами.Кредит погашается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, автомобиль, который вы покупаете, используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не выплатите кредит.

                Что следует учитывать при выборе автокредита?

                В недавнем интервью с Кэтрин Дж. Моррисон, экспертом по потребительским вопросам и преподавателем в Университете штата Южная Дакота, она сказала: «При покупке автокредита нужно учитывать не только процентную ставку.Взимаются ли с вас какие-либо дополнительные сборы? Нужно ли вносить первоначальный взнос, чтобы претендовать на эту ставку? Какова общая сумма кредита и сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита?»

                При выборе автокредита необходимо учитывать многое. Например, ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на ставки, которые вы получаете.Лучшие ставки обычно получают те, у кого отличная кредитная история.Согласно отчету Experian, в конце второго квартала 2021 года средний кредитный рейтинг составлял 732 для кредита на новый автомобиль и 665 для кредита на подержанный автомобиль.

                Во втором квартале 2021 года заемщики, получившие самые низкие ставки, имели балл 781 или выше. Эти заемщики, также известные как суперпервоклассные заемщики, получали в среднем 2,34% годовых для новых автомобилей и 3,66% для подержанных автомобилей. Основные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили в среднем 3,48% годовых по новым кредитам и 5,41% по использованным кредитам, в то время как неосновные заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получили в среднем 6,61% годовых по кредитам на новые автомобили и 10,49% годовых. % для б/у.

                Также важно учитывать, какой термин соответствует вашему финансовому положению.Более длительные сроки, как правило, имеют более низкие платежи, но стоят больше в течение срока действия кредита.

                Как получить автомобиль в кредит?

                Некоторые потребители могут платить наличными за новый автомобиль, но большинство из них используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредита или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

                1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
                2. Делайте покупки в различных кредиторах, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Сравните ставки, условия, требования кредитного рейтинга и другие факторы.
                3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение кредита от нескольких кредиторов, чтобы увидеть, какое предложение является лучшим. Имейте в виду, что любые кредитные запросы, которые происходят в течение периода от 14 до 45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки по кредиту в течение короткого промежутка времени.
                4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение финансирования дилера с вашим предложением предварительного одобрения.
                5. Завершите предложение с вашим кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения операции по кредиту.Убедитесь, что кредит является то, что вы договорились. Проверьте APR, сумму финансирования и расходы на финансирование, прежде чем подписать кредит.

                Должны ли вы получить автокредит в банке или дилерском центре?

                За автокредитом стоит обращаться как в банки, так и в автосалоны. Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автодилером, может составлять от нуля процентов или ниже текущих ставок, предлагаемых банками.

                Важно сохранить возможность финансирования через дилерский центр, но прежде чем решить, где купить автомобиль, обратите внимание на финансирование авто. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов. Это должно дать вам представление о том, что вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь вам определить, является ли финансирование продавца более выгодным для вас.

                Как долго автомобильные кредиты?

                Обычно можно увидеть автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Сроки могут достигать 84 месяцев.

                Во втором квартале 2021 года средний срок кредита на новый автомобиль составил 69,36 месяца.

                Можете ли вы рефинансировать автокредит?

                Да, многие кредиторы предлагают возможности рефинансирования автокредитов, а некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким. Рефинансирование кредита может быть выгодным при различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникли проблемы с платежами.

                Можно ли продать машину в кредит?

                Можно продать автомобиль, когда у вас еще есть кредит, но это добавляет несколько дополнительных шагов.В этой ситуации есть несколько разных вариантов. Один из вариантов — полностью погасить кредит перед продажей автомобиля, для чего необходимо связаться с вашим кредитором, чтобы определить сумму выплаты. После погашения кредита кредитор снимает залог.

                Вы можете продать профинансированный автомобиль без его погашения, продав его частному покупателю или обменяв у дилера.

                В чем разница между автокредитом и личным кредитом?

                Можно использовать личный кредит или автокредит для финансирования автомобиля, но они различаются по некоторым важным аспектам:

                • Назначение : Личные кредиты являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансировать автомобиль, оплатить отпуск или сделать ремонт в доме.Автомобильные кредиты, однако, предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечены залогом автомобиля, который вы покупаете. Транспортное средство выступает в качестве залога.
                • Процентные ставки : Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам, как правило, ниже, чем потребительские кредиты.
                • Доступность : Автокредиты обычно легче получить, чем потребительские кредиты, особенно для тех, у кого плохая кредитная история.

                Методология

                Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовых, и варианты кредита, доступные заемщикам. Мы также учитывали диапазоны сумм кредитов, предлагаемые типы кредитов, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели удовлетворенность клиентов обслуживанием и национальный охват каждого кредитора.

                .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.