Процедура покупки авто в кредит: Что нужно для оформления автокредита?

Содержание

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

  • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
  • получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

  • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
  • Сделать копию паспорта транспортного средства.
  • Заранее составить договор купли-продажи.
  • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
  • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
  • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

  • Подать заявку.
  • Получить решение.
  • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
  • Подписать договор и забрать деньги.
  • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита

Однозначными преимуществами автокредитования являются:

  • сниженная процентная ставка;
  • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

  • очень долгая процедура оформления;
  • большой пакет документов;
  • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
  • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
  • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
  • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
  • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные достоинства кредитов наличными:

  • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
  • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
  • нет необходимости платить за полис каско;
  • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
  • выдается без первоначального взноса;
  • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
  • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

  • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
  • срок кредитования не более 5 лет.
Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит

Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

  • оплатить из собственных средств;
  • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

  • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
  • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
  • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
Оформить кредит

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»

  • Паспорт.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :: Autonews

Фото: Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Чем опасна покупка кредитного автомобиля | Нюансы покупки автомобиля в кредите

Продажа кредитных машин без согласия банка в России запрещена законом, но это не мешает мошенникам. Вы попадете в эту ситуацию, если не проверите машину перед покупкой. А в результате сделки потеряете и автомобиль, и деньги.

Чем отличается залоговое авто от кредитного? Как проверить кредитный автомобиль или нет? Какие есть риски и нюансы? Давайте разбираться.

Чем отличаются залоговые автомобили от кредитных

Кредитная машина — это автомобиль, купленный в кредит. На момент сделки она принадлежит банку и одновременно у него в залоге. Если кредит не закрывается, машину забирает финансовое учреждение. Если выплачивается вся сумма — авто переходит в собственность заемщика.

Машины считаются высоколиквидным залогом, и финансовые организации легко одобряют кредиты, гарантированные транспортным средством.

Залоговое авто может находиться в автокредите или выступать гарантией платежа под частный займ в финансовой организации. В этом случае собственник машины не банк, не финансовая организация, а сам заемщик. Отнять у него ТС сложнее даже при просроченной задолженности по кредиту.

Особенности покупки кредитных автомобилей

Автомобильный кредит связан с переплатами, так как банк стремится получить выгоду и снизить риск потери денег. Прежде чем купить кредитный автомобиль у банка, изучите нюансы:

  • В оформлении автокредита участвуют продавец и автосалон, нацеленный на личную выгоду. Регистрацию машины салон возьмет на себя и потребует за это плату.
  • Финансовые организации и банки устанавливают комиссии (за оформление договора, открытие кредитного счета и внесение на него средств, обслуживание кредита, досрочное погашение и т. д.), которые часто указывают в договоре о купле-продаже мелким шрифтом.
  • Государственная программа автокредитования экономит деньги. Машину можно купить в кредит у банка по сниженной процентной ставке за счет того, что государство компенсирует банку сумму из бюджета. Это касается только отечественных автомобилей или иностранных, произведенных в России. Однако, условия предусматривают переплаты. Например, банки навязывают услуги автострахования, что увеличивает конечную стоимость авто.

Вывод: покупка кредитного автомобиля с рук несет большие риски.

Как купить кредитный автомобиль с рук?

Варианты покупки кредитной машины:

1. с погашением неоплаченной части кредита;

2. с переоформлением кредита на нового покупателя.

Первый вариант предпочтительный и напоминает покупку подержанного ТС с рук без обременений. Порядок сделки:

  • Номинальный владелец ТС договаривается с банком о погашении оставшейся части кредита через продажу залогового авто.
  • Новый покупатель проверяет в банке правильность остатка по займу, который указал номинальный владелец машины. Банк выписывает справку о сумме долга перед кредитором.
  • Покупатель вносит на расчетный счет банка остаток по кредиту, а продавец заверяет распиской, что транш гасит его долг.
  • Составляется договор, передаются деньги, новый владелец переоформляет машину в ГИБДД на себя.

Переоформление кредита на нового покупателя требует больше усилий. Вариант подходит, если вам очень понравилось кредитное ТС, но денег для расчета с банком нет.

  • Договоритесь с продавцом о сумме сделки.
  • Переоформите договор в банке. От покупателя нужны справка о доходах и погашение части долга.
  • Измените залоговый объект, если это необходимо и возможно — вместо машины можно заложить квартиру, дачу или другое имущество.

В этом случае автомобиль станет чистым с правовой точки зрения.

Риски покупки кредитного автомобиля

При покупке кредитной машины легко нарваться на мошенников. Поэтому перед сделкой обязательно проверяйте автомобиль через сервис «Автокод». Ресурс имеет доступ к базе данных Федеральной нотариальной палаты, где содержится информация о кредитных машинах. Также на сайте есть сведения об арестах, ограничениях, ДТП, ПТС и др.

Проверка автомобиля, общение с банком, сбор документов отнимают силы и время. В автосалоне FAVORIT MOTORS не нужно беспокоиться о прошлом машины — мы выкупаем только проверенные автомобили и проводим с ними сделки.

Можно ли купить кредитный автомобиль? Конечно, можно! Но для этого вы должны быть уверены в продавце и машине. В FAVORIT MOTORS вы можете купить без риска кредитные и б/у автомобили в Москве. Забронируйте до 3 вариантов онлайн бесплатно на 12 часов и проверьте машину лично. Если вы находитесь в регионе, сделайте платную бронь и приезжайте лично на просмотр и покупку.

С нами вы будете в безопасности и приобретет чистое ТС по выгодной цене!


Схемы оформления автокредита

  • Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

  • Заполните заявку на кредит

    Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

  • Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

  • Договоритесь с Продавцом

    Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

  • Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

    После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

  • Получение кредита

    Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

  • Передача в банк паспорта транспортного средства

    В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

  • Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

    Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

    Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

    Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

    Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

    Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

    Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

    Стандартные требования к заемщику:

    • гражданство РФ;
    • возраст 21 год и старше;
    • возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
    • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
    • неучастие в процедурах банкротства.

    Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

    Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

    Авто с пробегом в кредит: услуги автосалонов Fresh Auto

    Помощь автоброкера при покупке авто в кредит

    Одна из наиболее востребованных услуг, предлагаемых компанией Fresh Auto, – содействие в оформлении кредита на покупку авто с пробегом в Москве и ряде других российских городов. В этом случае мы выступаем в роли автосалона-автоброкера, т. е. берём на себя обязанности посредника между покупателем и финансовым учреждением. Это значительно упрощает процедуру покупки для клиента, который избавлен от необходимости самостоятельно искать банк, предлагающий наиболее приемлемые условия кредитования.

    Зетта ООО «Зетта Страхование» Москва, Багратионовский проезд, д.7, корп.11 www.zettains.ru Югория АО «ГСК «Югория» Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61 www.ugsk.ru Росгосс ПАО СК «Росгосстрах» Московская область, город Люберцы, улица Парковая, дом 3. www.rgs.ru Ресо САО «РЕСО-Гарантия» г. Москва, улица Гашека, 12-1 www.reso.ru Ингос СПАО «Ингосстрах» г. Москва, Пятницкая улица, 12 стр.2 www.ingos.ru ОТП АО «ОТП Банк» г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 2. www.creditmoment.ru Эрго АО «Юнити страхование» г. Москва, Серебряническая набережная, дом 29, этаж 5 к.№97-139; 153-164 www.uinsure.ru ВСК САО «ВСК» г. Москва, Островная улица, 4 www.vsk.ru Макс АО «МАКС» г. Москва, улица Ордынка М., 50 www.makc.ru РАТ АО «АВТОАССИСТАНС» г. Москва, ул. Обручева, дом 52, стр. 3 www.0560.ru Быстробанк ПАО «БЫСТРО БАНК» г. Ижевск, ул. Пушкинская 268 www.bystrobank.ru РГС Банк ПАО «РГС Банк» г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр.2 www.rgsbank.ru Альфа AO «АльфаСтрахование» Москва, Шаболовка 31Б www.alfastrah.ru ВТБ Банк ВТБ (ПАО) г.Санкт-Петербург, пер. Дегтярный, д. 11 литера А www.vtb.ru Локо КБ «ЛОКО-Банк» (АО) г.Москва , Ленинградский проспект, д. 39, стр. 80 www.lockobank.ru Кредит Европа Банк АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (РОССИЯ)» г. Москва, Олимпийский проспект, 14 www.crediteurope.ru Экспобанк ООО «Экспобанк» г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр. 2 www.expobank.ru Русфинанс/Росбанк с 1.03 ООО «РОСбанкАвто» г.Москва ул. Маши Порываевой д.34 www.rosbank.ru Сетелем ООО «Сетелем Банк» Г. Москва ул.Правды 26 www.cetelem.ru ПАО Современный Коммерческий Банк ПАО СОВКОМБАНК г. Кострома, пр. Текстильщиков, д.46 www.sovcombank.ru Ренессанс кредит КБ «Ренессанс Кредит»( ООО) г. Москва, ул. Кожевническая, д.14 www.rencredit.ru ЮниКредит АО ЮниКредит Банк г. Москва, Пречистенская наб., 9 «www.unicredit.ru « Капитал Лайф ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» г. Москва, Кадашёвская набережная, д.30 www.kaplife.ru Тинькофф АО «Тинькофф Банк» г. Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1 www.tinkoff.ru УралСиб ПАО «БАНК УРАЛСИБ» г. Москва, ул. Ефремова, д. 8 www.uralsib.ru Особенности оформления кредита на авто с пробегом

    Процедура оформления автокредита в салоне Fresh Auto происходит в соответствии с наработанной нами за годы деятельности программой. Прежде всего наш представитель оформляет с клиентом договор подбора подержанного автомобиля по заданным параметрам: техническому состоянию, году выпуска, стоимости и т. д. После того как подходящая машина найдена, оформляется кредитный договор с одним из банков-партнёров нашей компании. Если клиента устраивает предлагаемый автомобиль и условия кредита, ему остаётся только подписать подготовленные заранее бумаги и внести первоначальный взнос, после чего он получает ключи от своего авто.

    Покупатель б/у авто в кредит имеет возможность выбрать любой более чем из 20 банков, условия которого будут максимально соответствовать возможностям и пожеланиям клиента. На ожидание ответа от банка уходит, как правило, не больше часа. Если запрос одобрен, клиент становится владельцем автомобиля в течение одного дня, не выезжая в банк.

    Предложение компании Fresh Auto

    Компания Fresh Auto является активным участником рынка авто с пробегом на протяжении 13 лет. Отзывы наших многочисленных клиентов свидетельствуют о том, что у большинства из них остались позитивные впечатления от сотрудничества с нашей компанией. В отношениях с клиентом мы стараемся ориентироваться на его потребности и возможности, не просто быть для покупателя автосалоном, а выстраивать с ним долгосрочные дружеские отношения.

    Оформить заявку на кредит можно в режиме онлайн, заполнив поля специальной формы или обратившись напрямую в один из наших автосалонов, адреса которых указаны на сайте. Получить дополнительную информацию о том, как купить б/у авто в кредит в нашем автосалоне можно, набрав номер контактного телефона компании.

    Как купить машину

    7. Закрываем сделку.

    Если цена, финансирование и комиссии выглядят правильно, пора сказать «да» сделке. Отсюда вы можете действовать одним из двух способов: купить в дилерском центре или заказать доставку автомобиля и документов к вам домой.

    Большинство людей обычно завершают распродажу в дилерском центре. После того, как вы согласовали цену, продавец отвезет вас в финансово-страховой офис. Здесь вы подпишете контракт и приобретете любой из дополнительных продуктов, которые мы обсуждали ранее, например, расширенную гарантию.

    В качестве альтернативы можно сделать продажу условной, если ваш новый автомобиль будет доставлен к вам домой или в офис. Это значительно сэкономит время и позволит закрыть сделку в непринужденной обстановке. Сейчас это стало гораздо более распространенным явлением, поскольку дилерские центры адаптировались к ведению бизнеса во время пандемии COVID-19. Если вы все же запросите доставку на дом, даже если продажа зависит от этого, вы получите больше сотрудничества, если согласитесь получить машину дома в медленное время в представительстве (например, по понедельникам).

    Где бы вы ни заключали сделку, внимательно просмотрите контракт и убедитесь, что цифры соответствуют разметке вне дома. Убедитесь, что нет никаких дополнительных сборов или комиссий. Хороший финансовый менеджер объяснит каждую форму и ее значение. Не торопись. Покупка автомобиля — серьезное обязательство. И помните: периода обдумывания нет. Как только вы подпишете договор, машина станет вашей.

    8. Принять доставку

    Примите ли вы автомобиль в автосалоне или к себе домой, он должен быть чистым, а бензобак — полным.Совершите последний обход автомобиля, проверьте, нет ли вмятин или царапин, которые могли появиться во время транспортировки.

    Наконец, позвольте продавцу познакомить вас с вашим новым автомобилем. Краткое изложение должно включать демонстрацию того, как подключить смартфон через Bluetooth, а также демонстрацию других важных функций и устройств безопасности. Вся эта информация находится в руководстве пользователя. Но давайте посмотрим правде в глаза, очень немногие люди когда-либо читали руководство, которое может состоять из сотен страниц.

    Если у вас нет времени на полную демонстрацию при подписании контракта, назначьте встречу примерно через неделю.При таком количестве технологий, которые используются в большинстве новых автомобилей, такой обход важен и очень полезен. Вы узнаете уловки и ярлыки, которые не сможете найти самостоятельно.

    И теперь остается только одно: наслаждаться своей новой машиной.

    Часто задаваемые вопросы

    Как вы собираетесь покупать машину?
    Покупка автомобиля — довольно подробный процесс. Но по своей сути он включает в себя идентификацию и местонахождение нужного вам автомобиля, его тестовое вождение, обеспечение финансирования, согласование справедливой цены продажи и закрытие сделки путем подписания документов.Выучить больше.

    Сколько нужно положить на машину?
    Первоначальный взнос в размере 20% уже давно является рекомендацией. Но, учитывая, насколько дороги новые автомобили сегодня, большинству людей трудно справиться с такой суммой с комфортом. Эдмундс рекомендует комбинировать первоначальный взнос в размере около 10% на новый автомобиль со страховкой пробелов или страхованием замены нового автомобиля. Это позволит вам держать больше денег в кармане, не рискуя оказаться под водой по автокредиту. При покупке подержанного автомобиля попробуйте внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.Если вы сдаете в аренду, совет намного проще: вкладывайте как можно меньше денег. В идеале вы должны платить только за проезд. Выучить больше.

    Как дешевле всего купить машину?
    В конечном итоге покупка подержанного автомобиля, оплата и хранение в течение нескольких лет — наименее дорогой способ купить автомобиль. Однако подержанные автомобили подходят не всем. Если вам нужны новейшие технологии или вам нравится сажать новый автомобиль каждые три года, вам следует выбрать новый вариант или взять его в лизинг.Если ваша основная цель — дешевый ежемесячный платеж, лучше всего подойдет аренда. Выучить больше.

    Какой месяц лучший для покупки машины?
    Для новых автомобилей в декабре самые высокие скидки от рекомендованной розничной цены. Но большинство сделок будет на уходящий модельный год. В настоящее время выбор может быть ограничен, поэтому, если вы придает особое значение цвету или желаемым вариантам, возможно, стоит сделать покупки в октябре и ноябре. Выучить больше.

    Как купить машину

    7. Закрываем сделку.

    Если цена, финансирование и комиссии выглядят правильно, пора сказать «да» сделке. Отсюда вы можете действовать одним из двух способов: купить в дилерском центре или заказать доставку автомобиля и документов к вам домой.

    Большинство людей обычно завершают распродажу в дилерском центре. После того, как вы согласовали цену, продавец отвезет вас в финансово-страховой офис. Здесь вы подпишете контракт и приобретете любой из дополнительных продуктов, которые мы обсуждали ранее, например, расширенную гарантию.

    В качестве альтернативы можно сделать продажу условной, если ваш новый автомобиль будет доставлен к вам домой или в офис. Это значительно сэкономит время и позволит закрыть сделку в непринужденной обстановке. Сейчас это стало гораздо более распространенным явлением, поскольку дилерские центры адаптировались к ведению бизнеса во время пандемии COVID-19. Если вы все же запросите доставку на дом, даже если продажа зависит от этого, вы получите больше сотрудничества, если согласитесь получить машину дома в медленное время в представительстве (например, по понедельникам).

    Где бы вы ни заключали сделку, внимательно просмотрите контракт и убедитесь, что цифры соответствуют разметке вне дома. Убедитесь, что нет никаких дополнительных сборов или комиссий. Хороший финансовый менеджер объяснит каждую форму и ее значение. Не торопись. Покупка автомобиля — серьезное обязательство. И помните: периода обдумывания нет. Как только вы подпишете договор, машина станет вашей.

    8. Принять доставку

    Примите ли вы автомобиль в автосалоне или к себе домой, он должен быть чистым, а бензобак — полным.Совершите последний обход автомобиля, проверьте, нет ли вмятин или царапин, которые могли появиться во время транспортировки.

    Наконец, позвольте продавцу познакомить вас с вашим новым автомобилем. Краткое изложение должно включать демонстрацию того, как подключить смартфон через Bluetooth, а также демонстрацию других важных функций и устройств безопасности. Вся эта информация находится в руководстве пользователя. Но давайте посмотрим правде в глаза, очень немногие люди когда-либо читали руководство, которое может состоять из сотен страниц.

    Если у вас нет времени на полную демонстрацию при подписании контракта, назначьте встречу примерно через неделю.При таком количестве технологий, которые используются в большинстве новых автомобилей, такой обход важен и очень полезен. Вы узнаете уловки и ярлыки, которые не сможете найти самостоятельно.

    И теперь остается только одно: наслаждаться своей новой машиной.

    Часто задаваемые вопросы

    Как вы собираетесь покупать машину?
    Покупка автомобиля — довольно подробный процесс. Но по своей сути он включает в себя идентификацию и местонахождение нужного вам автомобиля, его тестовое вождение, обеспечение финансирования, согласование справедливой цены продажи и закрытие сделки путем подписания документов.Выучить больше.

    Сколько нужно положить на машину?
    Первоначальный взнос в размере 20% уже давно является рекомендацией. Но, учитывая, насколько дороги новые автомобили сегодня, большинству людей трудно справиться с такой суммой с комфортом. Эдмундс рекомендует комбинировать первоначальный взнос в размере около 10% на новый автомобиль со страховкой пробелов или страхованием замены нового автомобиля. Это позволит вам держать больше денег в кармане, не рискуя оказаться под водой по автокредиту. При покупке подержанного автомобиля попробуйте внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.Если вы сдаете в аренду, совет намного проще: вкладывайте как можно меньше денег. В идеале вы должны платить только за проезд. Выучить больше.

    Как дешевле всего купить машину?
    В конечном итоге покупка подержанного автомобиля, оплата и хранение в течение нескольких лет — наименее дорогой способ купить автомобиль. Однако подержанные автомобили подходят не всем. Если вам нужны новейшие технологии или вам нравится сажать новый автомобиль каждые три года, вам следует выбрать новый вариант или взять его в лизинг.Если ваша основная цель — дешевый ежемесячный платеж, лучше всего подойдет аренда. Выучить больше.

    Какой месяц лучший для покупки машины?
    Для новых автомобилей в декабре самые высокие скидки от рекомендованной розничной цены. Но большинство сделок будет на уходящий модельный год. В настоящее время выбор может быть ограничен, поэтому, если вы придает особое значение цвету или желаемым вариантам, возможно, стоит сделать покупки в октябре и ноябре. Выучить больше.

    Как купить машину

    7. Закрываем сделку.

    Если цена, финансирование и комиссии выглядят правильно, пора сказать «да» сделке. Отсюда вы можете действовать одним из двух способов: купить в дилерском центре или заказать доставку автомобиля и документов к вам домой.

    Большинство людей обычно завершают распродажу в дилерском центре. После того, как вы согласовали цену, продавец отвезет вас в финансово-страховой офис. Здесь вы подпишете контракт и приобретете любой из дополнительных продуктов, которые мы обсуждали ранее, например, расширенную гарантию.

    В качестве альтернативы можно сделать продажу условной, если ваш новый автомобиль будет доставлен к вам домой или в офис. Это значительно сэкономит время и позволит закрыть сделку в непринужденной обстановке. Сейчас это стало гораздо более распространенным явлением, поскольку дилерские центры адаптировались к ведению бизнеса во время пандемии COVID-19. Если вы все же запросите доставку на дом, даже если продажа зависит от этого, вы получите больше сотрудничества, если согласитесь получить машину дома в медленное время в представительстве (например, по понедельникам).

    Где бы вы ни заключали сделку, внимательно просмотрите контракт и убедитесь, что цифры соответствуют разметке вне дома. Убедитесь, что нет никаких дополнительных сборов или комиссий. Хороший финансовый менеджер объяснит каждую форму и ее значение. Не торопись. Покупка автомобиля — серьезное обязательство. И помните: периода обдумывания нет. Как только вы подпишете договор, машина станет вашей.

    8. Принять доставку

    Примите ли вы автомобиль в автосалоне или к себе домой, он должен быть чистым, а бензобак — полным.Совершите последний обход автомобиля, проверьте, нет ли вмятин или царапин, которые могли появиться во время транспортировки.

    Наконец, позвольте продавцу познакомить вас с вашим новым автомобилем. Краткое изложение должно включать демонстрацию того, как подключить смартфон через Bluetooth, а также демонстрацию других важных функций и устройств безопасности. Вся эта информация находится в руководстве пользователя. Но давайте посмотрим правде в глаза, очень немногие люди когда-либо читали руководство, которое может состоять из сотен страниц.

    Если у вас нет времени на полную демонстрацию при подписании контракта, назначьте встречу примерно через неделю.При таком количестве технологий, которые используются в большинстве новых автомобилей, такой обход важен и очень полезен. Вы узнаете уловки и ярлыки, которые не сможете найти самостоятельно.

    И теперь остается только одно: наслаждаться своей новой машиной.

    Часто задаваемые вопросы

    Как вы собираетесь покупать машину?
    Покупка автомобиля — довольно подробный процесс. Но по своей сути он включает в себя идентификацию и местонахождение нужного вам автомобиля, его тестовое вождение, обеспечение финансирования, согласование справедливой цены продажи и закрытие сделки путем подписания документов.Выучить больше.

    Сколько нужно положить на машину?
    Первоначальный взнос в размере 20% уже давно является рекомендацией. Но, учитывая, насколько дороги новые автомобили сегодня, большинству людей трудно справиться с такой суммой с комфортом. Эдмундс рекомендует комбинировать первоначальный взнос в размере около 10% на новый автомобиль со страховкой пробелов или страхованием замены нового автомобиля. Это позволит вам держать больше денег в кармане, не рискуя оказаться под водой по автокредиту. При покупке подержанного автомобиля попробуйте внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.Если вы сдаете в аренду, совет намного проще: вкладывайте как можно меньше денег. В идеале вы должны платить только за проезд. Выучить больше.

    Как дешевле всего купить машину?
    В конечном итоге покупка подержанного автомобиля, оплата и хранение в течение нескольких лет — наименее дорогой способ купить автомобиль. Однако подержанные автомобили подходят не всем. Если вам нужны новейшие технологии или вам нравится сажать новый автомобиль каждые три года, вам следует выбрать новый вариант или взять его в лизинг.Если ваша основная цель — дешевый ежемесячный платеж, лучше всего подойдет аренда. Выучить больше.

    Какой месяц лучший для покупки машины?
    Для новых автомобилей в декабре самые высокие скидки от рекомендованной розничной цены. Но большинство сделок будет на уходящий модельный год. В настоящее время выбор может быть ограничен, поэтому, если вы придает особое значение цвету или желаемым вариантам, возможно, стоит сделать покупки в октябре и ноябре. Выучить больше.

    Как купить машину

    7. Закрываем сделку.

    Если цена, финансирование и комиссии выглядят правильно, пора сказать «да» сделке. Отсюда вы можете действовать одним из двух способов: купить в дилерском центре или заказать доставку автомобиля и документов к вам домой.

    Большинство людей обычно завершают распродажу в дилерском центре. После того, как вы согласовали цену, продавец отвезет вас в финансово-страховой офис. Здесь вы подпишете контракт и приобретете любой из дополнительных продуктов, которые мы обсуждали ранее, например, расширенную гарантию.

    В качестве альтернативы можно сделать продажу условной, если ваш новый автомобиль будет доставлен к вам домой или в офис. Это значительно сэкономит время и позволит закрыть сделку в непринужденной обстановке. Сейчас это стало гораздо более распространенным явлением, поскольку дилерские центры адаптировались к ведению бизнеса во время пандемии COVID-19. Если вы все же запросите доставку на дом, даже если продажа зависит от этого, вы получите больше сотрудничества, если согласитесь получить машину дома в медленное время в представительстве (например, по понедельникам).

    Где бы вы ни заключали сделку, внимательно просмотрите контракт и убедитесь, что цифры соответствуют разметке вне дома. Убедитесь, что нет никаких дополнительных сборов или комиссий. Хороший финансовый менеджер объяснит каждую форму и ее значение. Не торопись. Покупка автомобиля — серьезное обязательство. И помните: периода обдумывания нет. Как только вы подпишете договор, машина станет вашей.

    8. Принять доставку

    Примите ли вы автомобиль в автосалоне или к себе домой, он должен быть чистым, а бензобак — полным.Совершите последний обход автомобиля, проверьте, нет ли вмятин или царапин, которые могли появиться во время транспортировки.

    Наконец, позвольте продавцу познакомить вас с вашим новым автомобилем. Краткое изложение должно включать демонстрацию того, как подключить смартфон через Bluetooth, а также демонстрацию других важных функций и устройств безопасности. Вся эта информация находится в руководстве пользователя. Но давайте посмотрим правде в глаза, очень немногие люди когда-либо читали руководство, которое может состоять из сотен страниц.

    Если у вас нет времени на полную демонстрацию при подписании контракта, назначьте встречу примерно через неделю.При таком количестве технологий, которые используются в большинстве новых автомобилей, такой обход важен и очень полезен. Вы узнаете уловки и ярлыки, которые не сможете найти самостоятельно.

    И теперь остается только одно: наслаждаться своей новой машиной.

    Часто задаваемые вопросы

    Как вы собираетесь покупать машину?
    Покупка автомобиля — довольно подробный процесс. Но по своей сути он включает в себя идентификацию и местонахождение нужного вам автомобиля, его тестовое вождение, обеспечение финансирования, согласование справедливой цены продажи и закрытие сделки путем подписания документов.Выучить больше.

    Сколько нужно положить на машину?
    Первоначальный взнос в размере 20% уже давно является рекомендацией. Но, учитывая, насколько дороги новые автомобили сегодня, большинству людей трудно справиться с такой суммой с комфортом. Эдмундс рекомендует комбинировать первоначальный взнос в размере около 10% на новый автомобиль со страховкой пробелов или страхованием замены нового автомобиля. Это позволит вам держать больше денег в кармане, не рискуя оказаться под водой по автокредиту. При покупке подержанного автомобиля попробуйте внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.Если вы сдаете в аренду, совет намного проще: вкладывайте как можно меньше денег. В идеале вы должны платить только за проезд. Выучить больше.

    Как дешевле всего купить машину?
    В конечном итоге покупка подержанного автомобиля, оплата и хранение в течение нескольких лет — наименее дорогой способ купить автомобиль. Однако подержанные автомобили подходят не всем. Если вам нужны новейшие технологии или вам нравится сажать новый автомобиль каждые три года, вам следует выбрать новый вариант или взять его в лизинг.Если ваша основная цель — дешевый ежемесячный платеж, лучше всего подойдет аренда. Выучить больше.

    Какой месяц лучший для покупки машины?
    Для новых автомобилей в декабре самые высокие скидки от рекомендованной розничной цены. Но большинство сделок будет на уходящий модельный год. В настоящее время выбор может быть ограничен, поэтому, если вы придает особое значение цвету или желаемым вариантам, возможно, стоит сделать покупки в октябре и ноябре. Выучить больше.

    Финансирование или лизинг автомобиля

    Покупаете машину? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

    Перед покупкой или арендой автомобиля

    • Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
    • Получите «фактическую» цену автомобиля в письменной форме. перед тем, как вы посетите участок, и перед вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме перед тем, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблокам», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
    • Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
    • Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
    • Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

    Факторинг в Trade-in

    • Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о наилучшей цене для вашего нового автомобиля.Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.
    • Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму займа, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

    Финансирование автомобиля

    У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилерского центра .

    Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее оплаты.

    При прямом кредитовании вы можете

    • Получите условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашего кредита.
    • Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку по покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

    Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

    Дилерское финансирование может предложить вам

    • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
    • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта. Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

    Магазин для лучшего финансирования

    Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока ссуды.

    Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

    Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду в случае вашей смерти или инвалидности.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита — это не , предусмотренное федеральным законом . Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

    Обязательно спросите у дилера о

    • Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
    • Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите письменные ответы у дилера.
    • Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.
    • Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

    Задайте вопросы об условиях контракта до того, как вы подпишете.Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

    Аренда автомобиля

    Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

    Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

    Определите, подходит ли вам лизинг.

    • Подумайте, сколько вы водите. Максимальный годовой пробег в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.
    • Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

    Подписание документов

    Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, например iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

    Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине.Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не прошло, внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

    • Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы. Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения.Сохраните копии ваших документов.
    • Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

    После получения машины

    Если вы профинансировали машину, поймите

    • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
    • Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

    Для получения дополнительной информации

    Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov/cars.

    Как профинансировать автомобиль и получить ссуду

    Как профинансировать автомобиль: пошаговое руководство

    Покупатели автомобилей обычно вкладывают большую часть своих усилий в поиск идеального автомобиля и только думают о финансировании в конце пути.Хотя получение подходящего автомобиля имеет решающее значение, выяснение того, как за него платить, и получение ссуды на покупку автомобиля также являются важными частями процесса покупки автомобиля. Выяснение своего бюджета и финансирования может помочь вам оценить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, что поможет вам сузить выбор.

    Немногие покупатели могут позволить себе оплачивать полную стоимость покупки нового или подержанного автомобиля наличными. Вместо этого вам нужно будет получить автокредит, чтобы покрыть либо всю стоимость автомобиля, либо значительную ее часть. Плохая сделка по автокредитованию может заставить вас платить каждый месяц дополнительно или испортить вашу кредитную историю на долгие годы.Платеж по кредиту составляет лишь часть стоимости владения автомобилем. Он должен вписываться в ваш бюджет и в то же время как можно быстрее погашать остаток.

    «Делайте домашнее задание и убедитесь, что речь идет не только о« эй, я хочу платить 300 долларов в месяц », — говорит Эрин Клепаски, исполнительный директор по стратегическим альянсам Ally Financial. «На самом деле убедитесь, что автомобиль соответствует вашим потребностям — что вы можете его застраховать, что экономия топлива имеет для вас смысл, вы можете проехать нужное вам количество миль, что у него есть необходимая вам функциональность, чтобы вы получили все это. пакет и эту общую стоимость владения, в отличие от оплаты покупки автомобиля.”

    Наши новые рейтинги автомобилей, рейтинги и обзоры подержанных автомобилей помогут вам найти подходящий автомобиль, а следующие шаги помогут вам получить выгодную сделку по автокредиту.

    Покупатели автомобилей обычно откладывают мысли о финансировании до тех пор, пока они не окажутся в отделе финансирования автосалона. К сожалению, это путь к потенциальной финансовой катастрофе. Умные покупатели автомобилей точно знают, сколько автомобилей они могут себе позволить, и у них есть план финансирования своей новой поездки, прежде чем они даже подумают о том, чтобы отправиться в автосалон.Вы можете получить финансирование от дилера, но если у дилера нет выгодного предложения, у него не будет стимула предлагать вам более доступную сделку.

    Сравните ставки автокредитования

    Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

    Powered By

    Вот семь шагов, которые нужно предпринять при финансировании нового или подержанного автомобиля:

    1. Изучите язык кредитования — Знайте все финансовые условия, которые могут быть использованы при поиске кредита на покупку автомобиля.
    2. Получите свой кредитный рейтинг и поймите, почему это важно — Узнайте, какой у вас кредитный рейтинг и почему он важен, когда вы финансируете автомобиль.
    3. Найдите выгодную сделку по финансированию — Узнайте, где и как получить финансирование на покупку автомобиля, которое вы можете себе позволить.
    4. Правильная подача заявки на ссуду на покупку автомобиля — Узнайте, как подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.
    5. Посмотрите предложения автосалона о финансировании — Сравните предварительно утвержденную ссуду на покупку автомобиля с предложением от автосалона.
    6. Завершить сделку — Подпишите кредитные документы и закройте сделку.
    7. Сделайте эти дополнительные шаги после получения автокредита — Узнайте, что происходит после заключения сделки.

    1) Изучите язык кредитования

    Есть несколько важных терминов, которые вам нужно понять, прежде чем вы начнете свое приключение с автоматическим финансированием. Вот некоторые из наиболее важных:

    Автокредит (также автокредит, автокредит): Автокредит — это договор между вами и кредитором, по которому они соглашаются предоставить вам наличные для покупки нового или подержанного автомобиля. автомобиль, и вы соглашаетесь со временем вернуть деньги.Если вы не заключите сделку по финансированию с нулевым процентом, вам придется ежемесячно выплачивать проценты по остатку кредита. Эта процентная ставка будет указана в кредитных документах. Некоторые кредиторы также взимают с вас комиссию за ссуду.

    До тех пор, пока вы полностью не выплатите ссуду, заимодатель будет удерживать право собственности на автомобиль.

    Проценты (также финансовые расходы): Проценты — это стоимость заимствования денег у кредитора. Она выражается в виде процентной ставки (часто называемой годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой).Проценты покрывают расходы и риски кредитора и обеспечивают им размер прибыли.

    В течение нескольких лет ставки по автокредитам были близки к историческим минимумам. Теперь они медленно поднялись к более нормальному диапазону. Годовая процентная ставка, которую вы будете платить, зависит от множества факторов, в том числе некоторых вы можете контролировать, а многие — нет. Ваша личная кредитная история, продолжительность ссуды, которую вы ищете, и даже тип автомобиля, который вы покупаете, могут существенно повлиять на размер ставки, которую вам нужно будет заплатить.Разные кредиторы могут предлагать существенно разные процентные ставки при покупке одного и того же автомобиля.

    Срок ссуды на покупку автомобиля: Срок ссуды — это продолжительность ссуды на покупку автомобиля, которая обычно выражается в количестве месяцев. Сроки ссуды от 36 до 48 месяцев когда-то были наиболее распространенными сроками. Однако по мере того, как автомобили стали дороже, широко доступны ссуды на срок от 60 до 72 месяцев или даже дольше. Рекомендуется разделить срок ссуды на 12, чтобы вы действительно понимали, сколько лет потребуется на погашение кредита.

    Более длинные ссуды означают больший риск для кредиторов, поэтому обычно они выдаются с более высокими процентными ставками. Обычно вы хотите получить самую короткую ссуду, которую вы можете себе позволить. Наличие более короткой ссуды поможет вам избежать вероятности того, что вы по-прежнему будете пытаться рассчитаться с погашением своей машины, поскольку возраст машины приведет к еще более дорогостоящему ремонту. Вы не хотите, чтобы перед вами встал выбор: платить за ремонт или иметь деньги для ежемесячного платежа за автомобиль.

    Основная сумма кредита: Основная сумма кредита — это остаток кредита.Когда вы впервые берете финансирование, это будет общая сумма кредита. По мере того, как вы делаете ежемесячные платежи, основная сумма будет уменьшаться. При каждом платеже часть пойдет на выплату процентов, а остальная часть — на выплату основной суммы долга.

    Первоначальный взнос: Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы платите для покупки автомобиля при первоначальной покупке. Это может быть оплата наличными, обмен или и то, и другое. Сумма, которую вам нужно будет профинансировать, — это разница между ценой автомобиля и суммой первоначального взноса.Например, если вы покупаете минивэн за 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в 10 000 долларов, вам придется профинансировать 30 000 долларов.

    Ежемесячный платеж (или автомобильный платеж): Каждый месяц вы должны будете вносить платеж в счет основной суммы кредита и процентов. Ежемесячные платежи будут равными и будут иметь конкретный срок платежа.

    Для расчета ежемесячных платежей по конкретной ссуде требуется относительно сложная математика, так как вы будете платить немного меньше процентов каждый месяц по мере уменьшения остатка по ссуде.К счастью, вы можете быстро найти ответ, введя несколько чисел в наш калькулятор оплаты автомобиля.

    Очень важно, чтобы вы смотрели на стоимость автомобиля плюс общую стоимость процентов при сравнении автокредитов. Сосредоточение внимания на ежемесячном платеже, количестве месяцев, которые вы будете платить, или только на процентной ставке не даст вам полного представления об общей стоимости автомобиля.

    2) Знайте свой кредитный рейтинг и поймите, почему он имеет значение

    Ваш кредитный рейтинг — это моментальный снимок вашей кредитоспособности и вашей способности погасить автокредит (или любой другой тип ссуды или кредитной карты).По сути, это информация из вашего кредитного отчета, сведенная к трехзначному баллу. Более высокие числа указывают на высокую вероятность того, что заемщик выплатит ссуду, в то время как более низкие числа указывают на большую вероятность невозврата кредита.

    Фактически у вас есть несколько кредитных баллов, так как разные кредитные компании используют разные методы для определения баллов. Тремя основными кредитными бюро являются Experian, TransUnion и Equifax. Иногда ваш кредитный рейтинг будет называться вашим кредитным рейтингом или рейтингом FICO, хотя оценка FICO — это всего лишь один из типов кредитных рейтингов, доступных кредиторам.В то время как большинство моделей имеют диапазон от 300 до 850 пунктов, некоторые используют другие шкалы. Результаты одной скоринговой модели нельзя напрямую сравнивать с оценками других моделей.

    Если у вас высокий кредитный рейтинг, получить автокредит с низкой процентной ставкой проще, чем если у вас более низкий балл. Потребителям с более низкими показателями обычно труднее получить ссуду, и они могут рассчитывать на более высокую процентную ставку по ссуде. Как правило, если у вас стабильная работа и ваш результат 720 или выше по большинству шкал, у вас не должно возникнуть проблем с получением финансирования.

    Итак, что входит в кредитный отчет? Двумя наиболее важными факторами являются ваша история своевременных платежей и наличие у вас просрочки или дефолта по каким-либо финансовым обязательствам. Чем чаще вы опаздываете, тем больше очков будет вычтено из вашего счета. Если кредитору пришлось списать остаток, который вы оставили неоплаченным, на вашем кредите останется унизительная отметка на несколько лет.

    Далее следует сумма вашей задолженности по сравнению с суммой кредита, который у вас есть.Например, если вы используете 90% доступного кредита, это повредит вашему кредитному рейтингу больше, чем если бы вы просто использовали только 30% доступного кредита. Если вы планируете закрыть кредитные карты, вам следует подождать, пока вы не получите автокредит. Закрытие карт снижает доступность кредита и увеличивает процент использования кредита, что ухудшает ваш счет.

    Менее критичным, но все же важным является возраст открытых вами счетов и время последней активности на ваших счетах.Кредиторы хотят видеть стабильность, и если в последнее время было открыто много счетов, ваш кредитный рейтинг значительно упадет. В отчетах также отражено сочетание типов кредитов: возобновляемые счета, такие как кредитные карты, имеют другой вес в баллах, чем счета в рассрочку, такие как платежи за автомобиль.

    Наконец, оценка будет отражать недавние попытки получить кредит. Каждый раз, когда потенциальный кредитор запрашивает оценку по вашему запросу, он немного снижает ваш счет. Однако все запросы в течение короткого периода в отношении одного и того же вида деятельности, например нового автокредита, обрабатываются как один запрос и не сильно повлияют на вашу оценку.

    В большинстве случаев ваш кредитный рейтинг не будет включать вашу историю платежей с коммунальными услугами или операторами сотовой связи. Недавно кредитное бюро Experian начало предлагать услугу, которая добавляет историю платежей по этим типам счетов в ваш кредитный рейтинг. По данным компании, участие в программе повышает кредитный рейтинг участника в среднем более чем на 10 пунктов.

    Как найти и исправить ошибки в кредитном отчете

    Худшее время, чтобы узнать о проблемах с кредитом, — это когда вы влюбились в автомобиль и пытаетесь совершить покупку.Многие покупатели не имеют ни малейшего представления о своем кредите, пока они не сидят в финансовом офисе дилерского центра, что открывает им возможность заключить паршивую сделку по финансированию.

    Американские потребители имеют право по закону на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета ежегодно от Experian, TransUnion и Equifax. Закон не требует, чтобы они предоставляли ваш кредитный рейтинг, хотя он доступен бесплатно у многих эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах кредиторов.

    Задолго до того, как вы начнете свою одиссею с автоматическими покупками, вам нужно получить копии своего отчета и подробно просмотреть их, чтобы выявить любые ошибки и отрицательную информацию.Получение ваших собственных копий отчетов каждый год не влияет на ваш результат, как запрос от кредитора.

    Для исправления ошибок может потребоваться время, и вам может потребоваться несколько месяцев для своевременной оплаты всех ваших счетов, чтобы значительно повысить свой балл. Если вы думаете о том, чтобы сделать несколько крупных покупок, требующих хорошей кредитной истории, таких как автомобили или дом, вам нужно поразить их, чтобы они не слишком сильно повлияли на ваш кредитный рейтинг. Что бы вы ни делали, не начинайте беспорядочно закрывать кредитные карты, пытаясь поднять свой кредитный рейтинг.Это может потенциально увеличить ваш процент использования кредита и снизить ваш балл вместо того, чтобы строить его.

    Если вам все же необходимо принять сделку по автокредиту без лучших условий, знайте, что обычно вы можете рефинансировать свой автокредит в любое время в течение срока его действия. Вы захотите остерегаться штрафов за предоплату, но помимо этого, вы можете сэкономить огромную сумму денег, если ваш кредитный рейтинг улучшится до рефинансирования.

    На что еще смотрят кредиторы?

    В вашем кредитном отчете есть несколько вещей, которые не отражены в вашем кредитном рейтинге.Ваш возраст, доход, семейное положение, адрес или место работы не учитываются в вашей оценке, хотя ваш кредитор может запросить эту информацию в вашей заявке на получение кредита и использовать ее в той мере, в какой это разрешено законом.

    «Вы смотрите на покупателя целиком», — говорит Клепаски.

    Помимо информации из вашего кредитного отчета, кредитор будет оценивать вашу способность погасить ссуду: есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Какая у вас ежемесячная арендная плата? Они захотят узнать о вашем доходе, его источниках и стабильности вашей занятости.

    «Если у вас была одна и та же работа в течение 10 лет, а недавно вы перешли на другую, это, вероятно, сработает», — говорит Клепаски. «Если бы у вас было 14 рабочих мест в этом году, это могло бы стать для кого-то красным флагом».

    На основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете и заявке на автокредит, кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу. Если вы задолжали слишком большую сумму по сравнению с вашим доходом, вас, вероятно, попросят заплатить более высокую процентную ставку, взять более короткий ссуду, внести более существенный первоначальный взнос или принять меньшую ссуду.Если числа не в порядке, кредитор может вам отказать.

    Кредитор также рассмотрит качество вашего залога. В случае ссуды на покупку автомобиля обеспеченным залогом является автомобиль, на который вам ссужают деньги. Они будут владеть залогом до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. Покупателей, запрашивающих сумму, превышающую денежную стоимость приобретаемого ими транспортного средства, могут попросить заплатить более высокую процентную ставку или согласиться на более короткий срок, чем тех, кто вносит значительный первоначальный взнос.

    Почему сумма финансирования должна быть выше покупной цены в начале кредита? Самая распространенная причина — это когда покупатели все еще должны деньги за свою текущую машину, когда они решают, что им нужен новый. Преобразуя остаток старой ссуды в новую ссуду, вы создаете отношение ссуды к стоимости (LTV) выше 100%. Хотя это происходит постоянно, это глупый способ покупать машину. Лучше дождаться погашения текущего кредита на покупку автомобиля и искать новую поездку.Если для вас важно всегда иметь новый автомобиль, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге, чтобы получить новейшие технологии и возможность менять свой автомобиль каждые несколько лет.

    3) Найдите выгодную сделку по финансированию

    Различные кредиторы взимают процентные ставки по автокредиту в зависимости от рыночного спроса, вашей кредитоспособности, суммы займа по сравнению со стоимостью автомобиля (отношение кредита к стоимости) и их склонность к риску. Проведя небольшое исследование, легко найти конкурентоспособные цены и рекламные предложения с выгодными условиями.

    Сравните ставки автокредитования

    Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

    Powered By

    Где взять автокредит

    Точно так же, как вы должны делать покупки в нескольких автосалонах для автомобиля, вам следует делать покупки у нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее предложение, когда вы финансируете автомобиль. Никогда прежде у покупателей автомобилей не было множества вариантов кредитования и простой информации о ставках, которые они имеют сегодня.Помимо получения ссуд от финансовых подразделений многих автопроизводителей, вы можете получить автокредитование в крупных национальных банках, небольших общественных банках, кредитных союзах, финансовых компаниях и онлайн-банках.

    Крупные национальные банки — это финансовые учреждения, которые мы все знаем по именам, включая Bank of America, Wells Fargo, Capital One и Chase. У них тысячи отделений в каждом уголке страны. Их кредитные операции сложны, и они предлагают исчерпывающие ресурсы для онлайн-кредитования, но они могут быть не лучшим выбором, если вам нужно держать руку на пульсе в процессе кредитования.

    Общинные банки обычно имеют от одного филиала до нескольких десятков, расположенных в небольших географических регионах. У них может не быть всех отделений и служб национальных банков, но вам может быть проще поговорить с местным представителем, если вам понадобится небольшая помощь в получении кредита.

    Банки, работающие только в режиме онлайн, не имеют физических отделений, хотя многие из них предлагают все услуги крупных национальных банков. Ally Bank — это пример онлайн-банка, который тесно сотрудничает с автодилерами, чтобы сделать покупки автомобилей и финансирование универсальными.

    Большинство автопроизводителей имеют финансовые подразделения, известные как кэптивные финансовые компании. Хотя они предоставляют традиционные автокредиты, они также несут ответственность за финансирование специальных финансовых сделок автопроизводителя. Обычно вы не найдете другого кредитора, который предложит нулевую процентную ставку или другие ставки, значительно ниже среднерыночных.

    Кредитные союзы отличаются от других кредиторов. Это кооперативы, принадлежащие их членам. Вместо того, чтобы предоставлять прибыль акционерам, некоммерческие кредитные союзы возвращают свои избыточные доходы членам в виде более низких процентных ставок по ссудам и более высоких ставок по сберегательным счетам.Они варьируются по размеру от крошечных операций с участием одного человека до крупных организаций, которые по размеру могут соперничать с некоторыми национальными банками. Не каждый кредитный союз открыт для каждого потребителя. Вы можете найти кредитные союзы, к которым вы имеете право присоединиться, на MyCreditUnion.gov.

    Финансовые компании предоставляют финансирование покупок потребителей, в том числе автомобилей. Хотя они ссужают деньги, как и другие финансовые учреждения, большинство из них не принимает депозиты. Во многих случаях финансовые компании предлагают специализированные услуги определенным типам клиентов, например, с субстандартным кредитом.

    Автосалоны, как правило, сами деньги не ссужают; вместо этого они действуют как агенты для сторонних кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и финансовые компании. Однако за это они получают компенсацию от кредиторов. Финансирование, которое предлагает дилер, может предложить им максимальную прибыль, а не самую выгодную сделку.

    Когда автомобили продаются не так быстро, как хотелось бы автопроизводителям, они часто предлагают стимулы для увеличения темпов продаж. Некоторые из наиболее распространенных — это сделки с финансированием под низкий или беспроцентный доход, которые не могут быть заключены банками и другими кредиторами.Получение автокредита с нулевым процентом означает, что вы не будете платить ни цента процентов в течение срока действия ссуды. Вы можете увидеть лучшие предложения по финансированию автомобилей на наших страницах о новых и подержанных автомобилях.

    Как сравнивать различные предложения ссуды

    Выбор автокредита сложнее, чем просто поиск предложения с низким ежемесячным платежом или высокой процентной ставкой. Вместо этого вы хотите вычислить общую стоимость автомобиля, включая сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия ссуды.

    Во-первых, вам нужно ввести количество месяцев в сроке ссуды, вашу процентную ставку и сумму, которую вы финансируете, в наш калькулятор автокредитования. Он вычислит проценты, которые вы должны заплатить, и покажет вам ежемесячный платеж. Затем возьмите ежемесячный платеж, умножьте его на количество месяцев в ссуде и добавьте свой первоначальный взнос, чтобы найти общую стоимость автомобиля (не включая сборы и налоги).

    В качестве примера мы возьмем самый популярный автомобиль, продаваемый в Америке.Допустим, вы покупаете полноразмерный пикап Ford F-150 2020 года среднего уровня отделки салона по цене 44000 долларов. Мы скажем, что вы заплатите 4000 долларов, так что вы профинансируете оставшиеся 40 000 долларов. Кредитор предлагает вам ссуду на 72 месяца с процентной ставкой 4,75%.

    Вставьте эти числа в калькулятор автокредита, и он покажет ежемесячный платеж в размере 640 долларов. Затем умножьте ежемесячный платеж 640 долларов на 72 месяца, которые вы будете платить, затем добавьте сумму, которую вы заплатили заранее, и вы увидите, что общая стоимость вашего полноразмерного пикапа составляет 50 080 долларов.

    Вот где знание математики пригодится. Допустим, дилерский центр также предлагает вам ссуду на 60 месяцев с процентной ставкой 4,5%. Анализ чисел через калькулятор оплаты автомобиля показывает, что ваш ежемесячный платеж значительно вырос до 746 долларов. Однако общая стоимость кредита составляет 48 760 долларов. Получив ссуду на один год короче, вы сэкономите около 1300 долларов.

    Обратите внимание, что многие калькуляторы автокредитования имеют некоторую ошибку округления, поэтому цифры, которые они показывают, могут быть не совсем теми, которые вы увидите в своих кредитных документах, хотя они должны быть близкими.

    Выберите самый короткий срок, который вы можете себе позволить

    В общем, вы хотите получить самый короткий автокредит на свой следующий автомобиль, насколько это возможно. В то время как более долгосрочный заем может иметь более низкую выплату, он также, вероятно, будет иметь более высокие ставки по ссуде и более высокую общую стоимость. Чем дольше вы занимаете деньги, тем больше вероятность того, что автомобиль будет обесцениваться быстрее, чем уменьшится остаток по кредиту, что сделает вас уязвимыми для получения кредита.

    (courtneyk / Getty Images)

    Когда сумма ссуды превышает стоимость автомобиля, у вас отрицательный капитал.Это также называется «перевернутым» или «подводным» пребыванием в ссуде. Если вы стали жертвой угона автомобиля или если ваш автомобиль перевернут, вы все равно будете нести ответственность за выплату полного баланса ссуды, и любые платежи, которые вы часто получаете по страховке автомобиля, не покрывают Общая сумма.

    Другая опасность долгосрочного финансирования заключается в том, что по мере старения вашего автомобиля может потребоваться более частый и дорогостоящий ремонт, который может происходить после истечения срока гарантии производителя.Вы же не хотите оказаться в ситуации, когда вам придется оплачивать дорогостоящий счет за ремонт, пока вы все еще платите ежемесячные платежи по кредиту. Краткосрочная ссуда позволяет произвести платежи ближе к тому времени, когда истечет срок действия гарантии на трансмиссию многих транспортных средств.

    Важность авансового платежа

    Вы можете получить более выгодную сделку по автокредиту, если сделаете значительный первоначальный взнос. Эти преимущества откладывания денег сохранятся на протяжении всего срока кредита.Во-первых, отложив немного денег или обменяв машину на новую, вы можете получить меньшую ссуду, чем если бы вы профинансировали всю сумму. Это означает, что вы можете сократить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж или и то, и другое. Поскольку у вас будет более низкое соотношение суммы кредита к стоимости, кредитор также может предложить вам более высокую процентную ставку.

    Еще одним преимуществом внесения значительного первоначального взноса является меньшая вероятность того, что у вас будет отрицательный собственный капитал (или возникнет проблема) по ссуде. Это означает, что если ваш автомобиль угнан или объявлен страховой компанией полностью утерянным, ваш страховой платеж, вероятно, покроет весь остаток по кредиту и может дать вам достаточно денег для первоначального взноса при замене автомобиля.

    Вам нужно будет предусмотреть в бюджете больше, чем просто первоначальный взнос. Вам также следует запланировать сборы, такие как лицензирование, и, в большинстве штатов, вам также придется платить налоги при покупке автомобиля. Это хорошая идея, чтобы заплатить им заранее, поскольку включение их в профинансированную сумму увеличивает вероятность того, что вы окажетесь в затруднительном положении по ссуде.

    То же самое касается любых дорогостоящих надстроек, которые дилер может попытаться продать вам. В большинстве случаев продавец скажет вам, что покупка каждого дополнения будет стоить вам всего несколько долларов в месяц.Попросив оплатить их авансом, вы увидите реальную стоимость товаров и сможете сравнить их с аналогичными товарами, доступными за пределами дилерского центра. Подобно налогам и сборам, дорогостоящие надстройки редко повышают ценность автомобиля, но увеличивают отношение суммы кредита к стоимости и общую стоимость автомобиля.

    4) Правильная подача заявки на ссуду на покупку автомобиля

    Вы должны подать заявку на ссуду на покупку автомобиля у нескольких кредиторов. Это займет немного времени, и вам придется предоставить свою личную информацию ряду кредитных организаций.Нет ничего плохого в подаче нескольких заявок, если вы делаете это в короткие сроки, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг. Если вы отложите свои приложения на несколько месяцев, каждое приложение снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Сделайте их в течение короткого периода, и кредитные агентства будут рассматривать несколько заявок как один запрос.

    Очень важно, чтобы у вас было действующее предложение до посещения дилера, хотя, возможно, вам и не нужно его использовать. Вы захотите сделать это примерно за неделю до посещения автосалона, чтобы у вас была заранее одобренная сделка в кармане, прежде чем вы начнете активно покупать машину.Если вы правильно рассчитаете время, любые запросы, которые они направят в кредитные бюро, не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Если у вас нет заранее утвержденного пакета финансирования, дилеру нечего будет пытаться превзойти, и вам придется согласиться на любую сделку по финансированию автомобиля, которую он предлагает. Если у вас есть предварительное одобрение, вы не почувствуете давления, чтобы принять сделку, которая плохо сказывается на вашем кошельке.

    При заполнении заявки на кредит вас попросят предоставить много информации о ваших финансах и истории занятости.Крайне важно, чтобы ваши ответы и информация были точными и полными, чтобы избежать проблем в будущем. Предоставление неполной или недостоверной информации может не только привести к отклонению вашей заявки на получение кредита, но также может стать основанием для того, чтобы кредитор немедленно поместил ваш кредит в статус дефолта и потребовал полной оплаты.

    Сравните ставки автокредитования

    Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

    Powered By

    Могу ли я получить автокредит, если я работаю не по найму?

    Самостоятельные покупатели автомобилей могут получить ссуду на покупку автомобиля, хотя им потребуется больше финансовой информации, чтобы подтвердить свою кредитоспособность, чем сотруднику с обычной зарплатой.Автокредиторы, скорее всего, запросят подробную информацию о денежных потоках, стабильности их бизнеса и своих активах. Поскольку самозанятые работники не могут предъявить документы, подтверждающие трудоустройство и стабильную зарплату, кредитор может потребовать от них внести больший первоначальный взнос или согласиться на более дорогостоящие условия ссуды.

    Что делать, если мне отказали в ссуде на покупку автомобиля?

    Отклонения ссуды случаются постоянно, хотя это может вызывать удивление и разочарование, когда это случается с вами. Отказ означает, что профессионал по кредитованию не думает, что вы в состоянии выплатить ссуду.В долгосрочной перспективе отказ может помешать вам получить слишком большую сумму по безнадежной ссуде. Любой кредитор, который обещает одобрить кого угодно, независимо от вашей кредитной истории, скорее всего, будет кредитором, который захочет похоронить вас в долгах, которые вы не можете себе позволить.

    Отказы в ссуде случаются по многим причинам, и по закону кредитор обязан сообщить вам, почему вам было отказано. Это может быть ваша кредитная история или вы просите больше денег, чем указано в заявке на получение кредита, которую вы можете вернуть.Если вам отказали из-за ошибки в вашем отчете, вы, вероятно, сможете исправить ее в достаточно короткие сроки.

    Вместо того, чтобы просто искать другого кредитора с более гибкими стандартами, было бы неплохо посмотреть на причину, по которой они вам сообщают, и переоценить то, о чем вы просите. Несмотря на обещания, которые они дают в своей рекламе, очень важно избегать соблазна совершить покупку в автосалоне «покупай здесь, плати здесь». Они могут загнать вас в долговую ловушку, из которой вы, возможно, никогда не сможете выбраться.

    jetcityimage / Getty Images

    Покупатели с плохой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды, хотя от них может потребоваться уплата более высоких процентных ставок, внесение большего количества денег в качестве первоначального взноса или получение более короткой ссуды.В некоторых случаях вы узнаете, что просто смотрите на автомобили, которые слишком дороги для вашего текущего бюджета.

    Если вам отказал онлайн-кредитор или крупный национальный банк, подумайте о том, чтобы поговорить с меньшим кредитным союзом или общественным банком. Там вы с большей вероятностью сможете рассказать свою финансовую историю реальному человеку. Хотя они, возможно, не смогут предоставить вам ссуду, которую вы искали, они могут помочь вам разработать план действий и по ходу дела проконсультировать. Некоторые кредиторы предлагают программы второго шанса, чтобы помочь покупателям с проблемами в прошлом найти варианты финансирования и улучшить свою кредитную картину.

    Некоторым потенциальным заемщикам отказывают, поскольку их кредитная история недостаточна для того, чтобы кредитор мог оценить их кредитоспособность. Получение кредитной карты и ежемесячная оплата по ней могут помочь вам создать свою кредитную историю. Вы также можете искать кредиторов, которые предлагают программы для новых заемщиков.

    Опасность совместного подписания автокредита

    Для покупателей с плохой кредитной историей одно из решений — найти кого-то с хорошей репутацией, чтобы совместно подписать ссуду. Человек с хорошей кредитной историей, по сути, ссужает свою репутацию кому-то с менее чем идеальной кредитной историей, чтобы помочь им получить ссуду.Однако это редко бывает хорошей идеей для соавтора, поскольку он может нести ответственность за весь остаток по кредиту. Со-подписавшие делают больше, чем просто позволяют кому-то использовать свою репутацию для получения ссуды. Они обещают выплатить весь остаток по ссуде, если основной заемщик не выполнит свои обязательства.

    Совместное подписание также снижает кредитный рейтинг соавтора. Если основной заемщик производит просрочку платежа, это становится черной меткой в ​​кредитных отчетах обеих подписавших сторон. Для получения кредита требуется кредитный запрос, который снижает оценку каждого соавтора на несколько баллов, а дополнительная долговая нагрузка еще больше снижает их баллы.Примерно единственное время, когда допустимо совместное подписание, — это помочь молодому водителю получить недорогие подержанные автомобили. Для соавтора нет большого финансового риска, и ссуда поможет новому заемщику создать кредитную историю для будущих начинаний.

    Если вы вместе подписываете ссуду на покупку автомобиля, вам следует поговорить с адвокатом, чтобы узнать, стоит ли в вашем штате указывать свое имя в титуле. В большинстве штатов быть совладельцем и совладельцем — это не одно и то же. Наличие вашего имени в титуле совладельца налагает на вас ответственность за оплату любых парковочных талонов или других штрафов, хотя это также может позволить вам легче забрать автомобиль у совладельца, если они не смогут своевременно произвести оплату за автомобиль.Единственный простой способ выйти из совместно подписанной автомобильной ссуды — погасить остаток или перефинансировать остаток на новый автокредит только на одно из ваших имен.

    Изучите мелкий шрифт

    Никогда не подписывайте документы о ссуде на новую или подержанную машину, не изучив их, чтобы убедиться, что они точны и полны. В волнении, которое приводит к покупке нового или подержанного автомобиля, этот шаг легко пропустить, но вы делаете это на свой финансовый риск. Документы по автокредиту представляют собой сложные юридические соглашения, на прохождение которых требуется время.

    Во-первых, вы хотите убедиться, что документы точно отражают соглашение, которое вы обсудили с кредитором (или продавцом, если вы финансируете через автосалон). Обратите особое внимание на процентную ставку, продолжительность ссуды и сумму, которую вы финансируете. Убедитесь, что в профинансированную сумму не ускользнули никакие надстройки.

    Важно убедиться, что нет условий, которые помешали бы вам использовать свой автомобиль так, как вы хотите. Некоторые кредиторы и финансовые компании, например, запрещают покупателям использовать свои автомобили для компаний, занимающихся вызовом пассажиров, таких как Uber или Lyft.Другие кредиторы требуют, чтобы такое автокредитование было оформлено как бизнес-ссуда с гораздо более жесткими стандартами андеррайтинга. Если вас поймают на использовании автомобиля в ограниченных целях, кредитор может потребовать немедленную и полную выплату кредита.

    BJI / Blue Jean Images / Getty Images

    Избегайте сделок, предусматривающих штрафы за досрочное погашение, указанные в кредитных документах. Такие ссуды взимают комиссию, если вы хотите погасить их досрочно. Такое ограничение делает более дорогостоящим переход на новый автомобиль до того, как будет выплачен ваш текущий автомобиль, или рефинансирование ссуды с помощью менее дорогостоящей сделки.

    5) Внимательно изучите предложения по финансированию дилерских центров

    После того, как вы выяснили, какое финансирование подержанные или новые автомобили доступны, и у вас есть предварительно одобренная сделка, пора переходить к самому интересному: покупке автомобилей. Знание того, что у вас уже есть план финансирования, который вы можете себе позволить, может помочь снять много стресса из процесса и позволить вам сосредоточиться на переговорах о выгодной цене для вашей новой поездки и справедливой сделке по обмену.

    Как правило, продавцы автомобилей хотят объединить три компонента покупки автомобиля — цену автомобиля, стоимость вашего обмена и финансирование — в один красивый и аккуратный пакет.С другой стороны, вы хотите, чтобы каждый из этих компонентов рассматривался как отдельные транзакции. Вы можете сделать это несколькими способами.

    Хотя вы не хотите никогда не быть нечестным с автомобильным дилером, вам не нужно добровольно предоставлять каждую часть информации, которую они запрашивают. Вы можете просто сказать, что не знаете, как вы собираетесь платить за машину, и не решили, собираетесь ли вы торговать своей старой моделью или нет. Чем дольше вы сможете сосредоточить их внимание на цене, которую вы заплатите за машину, тем лучше.Просто будьте вежливы — продавцы с меньшей вероятностью будут драться за придурка.

    Покупка автомобиля — это просто бизнес-операция, ни больше, ни меньше. Вам нужна лучшая цена, а им — максимальная прибыль. Честная сделка — это где-то посередине.

    Вы можете зафиксировать стоимость своего предмета обмена, продав его самостоятельно частному лицу или другому дилеру. По крайней мере, вы хотите изучить его оптовую стоимость в Интернете и получить эти значения в письменном виде при посещении дилера.Убедитесь, что любая цена, которую они предлагают вам при обмене, близка к рыночной стоимости. Если они дают вам за машину намного больше денег, чем показывает ваше исследование, они, вероятно, компенсируют разницу в какой-то другой части сделки.

    Получая предварительное одобрение на ваше финансирование, вы даете дилерскому центру то, что им нужно превзойти, если они хотят получить финансовую часть вашего бизнеса. Держите наш калькулятор оплаты автомобиля под рукой на своем смартфоне, чтобы вы могли рассчитать общую стоимость любой другой сделки, которую они пытаются заключить с вами.Дилеры получают значительную часть своего дохода от финансирования, и они захотят получить эту часть вашего бизнеса. Они отправят вашу заявку множеству разных кредиторов, надеясь найти тот, который предложит вам более выгодную сделку, чем тот, который у вас уже есть, но при этом будет приносить им некоторую прибыль. У дилеров есть доступ к программам стимулирования автопроизводителей, чего нет у внешних кредиторов. Некоторые из этих программ рекламируются, и вы можете найти их на страницах наших предложений по продаже новых и подержанных автомобилей, в то время как другие известны только дилерам и автопроизводителям.

    6) Завершить сделку

    После того, как вы заключили сделку, приемлемую как для вас, так и для продавца, пора подписать документы. Крайне важно, чтобы вы прочитали все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям, с которыми вы согласились, и что они не содержат каких-либо дорогостоящих дополнений или каких-либо пробелов, которые были оставлены пустыми. Если есть ошибки или пробелы, настаивайте на их исправлении или заполнении, прежде чем подписывать документы. Если финансовый директор говорит, что нужно идти дальше и подписать, и что они исправят их позже, вы должны вежливо отказаться и заявить, что вы подпишете их только тогда, когда они верны.

    Обычная практика у некоторых автосалонов называется спотовой доставкой или финансированием по принципу «йо-йо». Вы думаете, что сделали все, чтобы купить новую поездку, но через несколько дней вам позвонят и сообщат, что возникла проблема с финансированием, и вам нужно вернуться в выставочный зал, чтобы подписать дополнительные документы. Во многих случаях финансовая сделка по новым документам будет значительно дороже, чем контракт, на который вы первоначально согласились.

    Что действительно происходит в этих сделках, так это то, что дилерский центр доставил вам автомобиль до того, как они фактически завершили оформление ссуды с кредитором.В некоторых случаях сделка по финансированию действительно срывается. В других случаях доставка йо-йо — это уловка, чтобы вы влюбились в автомобиль, прежде чем обнаружите, что он будет стоить дороже. В некоторых штатах есть законы, которые прямо регулируют спотовое финансирование, хотя в некоторых из них больше внимания уделяется интересам дилерских центров, чем вашим.

    Проблем со спотовым финансированием можно избежать несколькими способами. Во-первых, никогда не покидайте дилера, пока не будут завершены все документы, включая утверждение вашей ссуды.Во-вторых, получите приемлемое предварительно одобренное предложение от внешнего кредитора, прежде чем отправиться к дилеру. Таким образом, если финансирование дилера не удается, вы можете вернуться к первоначальному предложению кредитора.

    Если вас перезвонят в представительство, у вас есть несколько вариантов. Лучший вариант — получить новую ссуду у внешнего кредитора. Если вы можете найти предложение о ссуде, которое близко или лучше, чем то, которое изначально было предложено дилером, отнесите этот предварительный квалификационный отбор дилеру. Крайне важно не ждать, так как вы хотите, чтобы ваша новая кредитная заявка была рассмотрена кредитными бюро как транзакция, аналогичная предыдущей.

    Сравните ставки автокредитования

    Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

    Powered By

    Хотя немногие покупатели могут противостоять давлению и вынуждены подписать более дорогой автокредит, потому что они влюбились в свою новую машину, вы имеете на это право. Вы просто возвращаете машину дилеру и раскручиваете сделку. Было бы сложнее, если бы был обмен, но это можно сделать. Конечно, немногие дилеры захотят это сделать, поэтому они могут внезапно найти для вас более выгодную сделку по финансированию.

    Теперь у вас есть новый автомобиль — или новый для вас подержанный автомобиль — и новый автокредит. Есть еще пара шагов, которые вам нужно выполнить, чтобы оставаться в благосклонности вашего кредитора. Во-первых, вам нужно будет приобрести автостраховку, чтобы покрыть ваш новый автомобиль таким образом, чтобы это устраивало ваше финансовое учреждение. Они будут ожидать, что страховой полис соответствует определенным ограничениям, чтобы они были застрахованы, если что-то случится с транспортным средством. Если вы не предоставите кредитору доказательство наличия достаточного автострахования, он купит дорогостоящую страховку, покрывающую его залог (ваш автомобиль), и взимает с вас плату.

    Обратите внимание, что страхование, которое требует ваш кредитор, часто превышает пределы, установленные законодательством штата. В то время как установленные законом лимиты страхования предназначены для покрытия людей, которым вы можете причинить вред, или имущества других людей, которое вы можете повредить, страхование, требуемое вашим кредитором, предназначено для защиты вашего автомобиля, являющегося залогом по кредиту. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы имели страховку на случай столкновения и полную страховку с лимитами, достаточными для покрытия стоимости автомобиля. Они могут или не могут оговаривать размер франшизы по этим покрытиям.Прежде чем покупать страховку, лучше всего проконсультироваться с кредитором, чтобы убедиться, что вы покупаете соответствующее покрытие.

    Это также отличная идея настроить план автоматических платежей, при котором деньги снимаются с вашего банковского счета каждый месяц для оплаты автомобиля. Некоторые кредиторы предлагают сниженную процентную ставку или отказываются от комиссии за выдачу кредита, если вы настраиваете автоматические платежи.

    Кредитор, который предоставляет вам деньги на покупку нового автомобиля, очень доверяет вам. Если вы будете вносить платежи вовремя каждый месяц, они вознаградят вас положительными оценками в вашем кредитном отчете и потенциально более высоким кредитным рейтингом.Однако неспособность произвести платежи могут сделать вашу жизнь невыносимой из-за агрессивной тактики взыскания ссуд, негативной информации в ваших кредитных отчетах и ​​возможности возврата вашего автомобиля. Дефолт по автокредиту будет жить в вашем кредитном отчете в течение многих лет, влияя на ваши шансы на получение другого кредита и делая любое финансирование, которое вы получаете, значительно дороже.

    Рефинансирование автомобильной ссуды

    Подобно жилищной ипотеке, вы можете рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, и для этого есть множество веских причин.Одна из лучших причин хотя бы подумать о рефинансировании — это то, что вы не думаете, что получили хорошую сделку по ссуде. Вы можете сравнить свой кредит с другими автокредиторами, чтобы увидеть, сможете ли вы получить лучшее предложение. Недавнее исследование TransUnion показывает, что многие потребители рефинансируют свои автокредиты вскоре после получения первоначальной ссуды и при этом экономят значительную сумму денег.

    Во многих случаях потребители должны соглашаться на финансирование от производителя, чтобы иметь возможность воспользоваться сделками по возврату денежных средств.Рефинансируйте сделку, как только это позволит контракт, и вы получите лучшее из обоих миров — доступную процентную ставку и скидку.

    «Мы обнаружили, что некоторые потребители, особенно те, кто заинтересован в использовании преимуществ программ лояльности и комплексных опций, будут рефинансировать свои ссуды через день или два после первоначальной покупки», — сказал Брайан Ландау, старший вице-президент и руководитель автомобильного бизнеса TransUnion. «Потребители, которые могут платить несколько более высокую процентную ставку по ссудам, полученным через дилерское агентство, могут обнаружить, что рефинансирование может снизить эти процентные ставки или продлить срок ссуды — другими словами, помочь тем же самым потребителям управлять своими ежемесячными денежными потоками.”

    Исследование TransUnion показало, что в среднем рефинансирование автокредита экономит клиентам 2,4% по сравнению с их первоначальной процентной ставкой. Это означает, что в среднем по кредиту на новую машину можно сэкономить в среднем 52 доллара в месяц.

    «Только 40% потребителей действительно знают, что они могут рефинансировать», — говорит Ландау.

    Еще одна причина для рефинансирования заключается в том, что ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы изначально взяли ссуду. Через год своевременных платежей ваш кредитный рейтинг, вероятно, увеличится, и вы сможете предоставить кредиторам годовое доказательство того, что вы платите в соответствии с договоренностью.

    Что делать, если я не могу оплатить свой автомобиль?

    Иногда случаются жизненные события, из-за которых невозможно оплатить автомобиль. Будь то медицинские счета, потеря работы или другое бедствие, которое затрудняет ваши финансы, есть несколько способов избежать повторного владения вашим автомобилем и краха кредита.

    Если стоимость вашего автомобиля превышает остаток по кредиту, вам следует подумать о его продаже и выплате ссуды, прежде чем вы пропустите какие-либо платежи. Затем вы можете арендовать автомобиль с небольшими ежемесячными платежами или найти недорогой подержанный автомобиль.

    Обратитесь к своему кредитору, прежде чем у вас будут слишком большие проблемы. Если у вас есть отличная история платежей до этого момента, они могут рефинансировать автомобиль по более низкой ставке или на более длительный срок, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи. У вас больше шансов найти личных контактов у более мелкого кредитора, чем у крупных кредиторов, которые подходят для всех. Некоторые кредиторы даже имеют программы терпимости, чтобы помочь клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Наличие плана, который предварительно одобрен до того, как вы пропустите платежи, может уберечь вас от сообщения кредитным бюро о просроченных платежах.

    Банки и другие кредиторы действительно не хотят возвращать вашу машину. Это дорого, разрушает их отношения с вами как с клиентом и занимает много времени. Большинство финансовых учреждений предпочли бы работать с вами, чтобы найти мирное решение.

    Некоторые кредиторы позволяют попросить кого-нибудь купить вашу ссуду (или сдать в аренду). Однако, прежде чем рассматривать этот путь, вам нужно увидеть документы, в которых говорится, что это разрешено.

    Если у вас не осталось вариантов и ваш автомобиль будет возвращен во владение, лучше всего сотрудничать с кредитором.Проценты по кредиту будут продолжать начисляться до тех пор, пока они не получат автомобиль обратно и не перепродадут его, поэтому чем раньше они его получат, тем меньше будут начисляться проценты. Вернув его кредитору, вы можете помочь им избежать многих затрат на повторное вступление во владение, которые могут быть добавлены к остатку ссуды, за которую вы несете ответственность. Если остаток по кредиту превышает стоимость автомобиля, вы, вероятно, все равно будете нести ответственность за непогашенный остаток, плюс расходы на взыскание.

    Покупаете автомобиль? Понять процесс

    Покупка автомобиля требует очень многого.Вы не можете просто выбрать тот, который вам нравится, и уехать с него.

    Если вы новичок в процессе покупки автомобиля, эти короткие видеоролики, подготовленные FTC, объясняют некоторые из основных моментов, которые вам необходимо знать перед посещением дилера, получением финансирования и покупкой дополнительных компонентов.

    Обнаружение обманчивой рекламы автомобилей

    Покупка подержанного автомобиля

    Финансирование автомобиля

    Общие сведения об автомобильных надстройках

    Получите предварительное одобрение перед покупкой автомобиля у дилера

    Перед тем, как посетить дилера, вы можете получить предварительное одобрение кредита в «Арсенале».Зайдите в филиал или подайте заявку онлайн.

    Вот почему вы должны получить предварительное одобрение

    Знайте, сколько вы можете взять взаймы и сколько вам придется заплатить

    Предварительное одобрение автокредита — это условное одобрение, которое мы даем вам с ориентировочной процентной ставкой и условиями. Это позволит вам узнать, сколько вы можете себе позволить, прежде чем отправиться за покупками. Вы также будете знать, сколько будет вашего ежемесячного платежа, чтобы вы могли спланировать свой будущий бюджет.

    Сохраняйте преимущество при переговорах с дилером

    Многие дилеры хотят, чтобы вы получали финансирование самостоятельно.Это не всегда лучшая идея. Посмотрите, сколько денег мы сэкономили нашим участникам, которые рефинансировали нас у других кредиторов.

    Войдя в дилерский центр с предварительным одобрением, продавцы узнают, что вы серьезно относитесь к покупке. Они должны будут удовлетворить ваши потребности, потому что вы можете получить предварительное разрешение и приобрести у другого дилера.

    Завершите большую часть работы, прежде чем попадете к дилеру
    Автошоппинг — занятие напряженное!

    Даже с предварительным одобрением вам все равно придется вести переговоры.Подписание всех финансовых документов после этого долгого процесса может настроить вас на покупку необязательных дополнений. Заранее позаботившись о своей кредитной ситуации, вы убережете себя от слишком больших затрат.

    Подробнее о дополнительных продуктах при покупке автомобиля

    Как вы, наверное, знаете, после покупки автомобиля вам понадобится много дополнительных продуктов и услуг. Вы не только получите более выгодную ставку в «Арсенале», но и сможете сэкономить дополнительные деньги, добавив в кредитный союз варианты, которые дешевле по сравнению с тем, что вы заплатите в дилерском центре.

    Гарантированная автоматическая защита

    Это покрывает «разрыв» между стоимостью транспортного средства и суммой, которую вы все еще должны в случае аварии или угона транспортного средства.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *