Привет всем! Вчера опубликовал статью о способах покупки в кредит автомобилей, загляните, если не читали. Давайте сегодня вернемся к теме и поговорим о наболевшем — покупка автомобиля, который оказался заложенным в банке под автокредит. Практика копится и уже сейчас я могу рассказать о своем и положительном и отрицательном опыте. Теперь я знаю в этом вопросе, если не все, то многое: нюансы, подводные камни, основания удовлетворения и отказа.

В конце статьи я сформулирую условия, при которых Вы сможете купить поддержанное транспортное средство и избежать обращения взыскания на него, а так же перечислю условия, при которых покупать автомобиль не первой свежести нельзя ни в коем случае.

Банк хочет реализовать залоговое авто

При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто — когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические — это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.

Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 — 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше — подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.

Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Иными словами, залог — это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд — заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.

В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:

1. взыскание задолженности и
2. обращение взыскания на предмет залога.

Реже банки могут указать еще одно требование — о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.

Купленная машина оказалась в залоге у банка

Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.

Да, я не рассказываю об определении начальной продажной стоимости залога, это отдельная тема со своими интересными моментами, так что выделю ее в отдельную статью. Ждите скоро.

Несколько иная картина вырисовывается в случае, когда должник успел продать заложенное авто в пользу третьего лица. Банк узнает об этом либо на стадии досудебной работы, либо уже в суде, когда запрашивает сведения о регистрации транспортного средства в ГИБДД. И как только банку становится известно, что владельцем автомобиля является не должник, а третье лицо, банк привлекает собственника автомобиля к участию в деле в качестве ответчика.

Изъятие автомобиля у добросовестного приобретателя

Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.

Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.

Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.

В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

На первый взгляд, все просто — человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.

Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.

Реестр залоговых авто

Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением — созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2014 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.

Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.

Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов.

Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.

Что делать если купил машину в залоге?

Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита — это нападение.

Встречный иск о признании добросовестным приобретателем автомобиля

Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.

Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу — и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете — заложенном автомобиле.

В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать — я не скажу, тут все индивидуально.

Решение по делам о залоговых авто — это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию — все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.

Два направления в судебной практике

Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.

В каких случаях суды обращают взыскание на проданный автомобиль

Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.

В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее — до покупки транспортного средства.

На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:

• договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
• автомобиль продан по дубликату ПСТ;
• автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
• в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
• откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.

Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат — тысячу раз подумайте!

Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.

Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.

В каких случаях покупатель может быть признан добросовестным приобретателем

И вот они, критерии, по которым лично мне не один раз удавалось вырвать автомобиль из «лап» банка и признать собственника добросовестным приобретателем:

• договор купли-продажи заключен после 1 июля 2014 года;
• автомобиль поставлен на учет на нового собственника;
• на дату покупки автомобиль не числился в реестре залогов;
• при покупке продавец передал покупателю подлинник ПТС.

И еще несколько условий, которые не обязательно, но в идеале должны присутствовать:

• имеется акт приема-передачи автомобиля;
• стоимость автомобиля, указанная в договоре соответствует рыночной цене автомобиля;
• имеется расписка о передаче денег либо другой документ, подтверждающий финансовые расчеты между сторонами договора.

Подведу итог этой весьма объемной статье.

Когда риск покупки б/у авто минимален

• Вы покупаете машину после 1 июля 2014 года;
• у продавца на куках имеется подлинник ПТС;
• покупаемый автомобиль отсутствует в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Как не купить машину в залоге

• обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
• всегда берите паузу чтобы самостоятельно проверить автомобиль в реестре залогов;
• не забудьте проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Что грозит продавцу залогового авто

Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.

Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно. Хуже, что обманутый покупатель может обратиться в правоохранительные органы и применить мошенничество за продажу залогового авто. И такая судебная практика тоже есть.

Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.

Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто — Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:

Остались вопросы — задавайте их в комментариях. Я все читаю, и на многие вопросы отвечаю, правда уже не так оперативно как пару лет назад. Дел прибавляется, знаете ли. Но, не отчаивайтесь, читайте мои ответы на вопросы, уверен, Вы найдете свой случай среди уже разобранных. На сегодня все, выдохнули. И, спасибо за внимание.

Супер предложение для моих читателей!

projectzakon.ru

Купил машину в залоге у банка, что делать?

Автомобиль уже давно перешел с категории средства для роскоши и стал предметом первой необходимости. Без автомобиля невозможно себе представить жизнь среднестатистической российской семьи.

Однако, не все могут позволить себе купить новое авто и вынуждено приобретают автомобиль с пробегом, чем пользуются мошенники.

В данной статье я познакомлю, какие есть способы мошенничества при продаже автомобиля, как не купить залоговое авто и что делать, если покупка уже свершилась.

○ Схемы мошенничества при продаже автомобиля

На сегодняшний день существует множество мошеннических схем. Однако, наиболее распространенными являются следующие:

1. Продажа автомобиля, который был приобретен в кредит. Злоумышленники, вступив в преступный сговор с сотрудником банка, оформляют автокредит, используя документы подставного лица. Получают дубликат ПТС, так как оригинал зачастую остается в банке, выдавшем кредит, и по нему продают авто потенциальному покупателю. Для этого снижается цена на машину. После оформления сделки в простой письменной форме, новый владелец ставит автомобиль на учет, а продавец прекращает вносить кредитные платежи. Банк объявляет машину в розыск, накладывает на нее арест. В результате новый собственник лишается возможности пользоваться своей покупкой.
2. Получение предоплаты на автомобиль, как гарантия, что машина никому другому продана не будет. При этом, автомобиль может быть, как реальным, так и виртуальным. Получив деньги, продавец исчезает и ищет следующую жертву.
3. Продажа по завышенной стоимости авто с дефектами, которые хороши скрыты. В качестве таких автомобилей могут использоваться транспортные средства, сильно пострадавшие после аварии, «утопленники», с большим пробегом или использовавшиеся в качестве такси.

○ Что делать, если машина в залоге?

Если приобретенный автомобиль оказался залоговым, по выданному продавцу автокредиту, необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве (пример обращения о мошенничестве), поскольку продажа залогового автомобиля квалифицируется как уголовного-наказуемое мошенничество.
2. Если автомобиль был приобретен до 01.07.2014 года, банк заберет транспортное средство. Если сделка была после указанного срока, необходимо подавать иск в суд о прекращении действия залога.

✔  Как доказать добросовестность покупателя?

Для этого необходимо проверить автомобиль по реестру уведомлений залога о движимом имуществе. Если на дату заключения сделки автомобиль не находился в реестре, доказать добросовестность покупателя получится.

Если же машина была внесена в реестр до подписания договора купли-продажи – банк имеет все основания обратить взыскание на предмет залога. То есть, машина была приобретена вместе с долгами по кредиту.

✔  Какие документы нужны для доказательства?

Чтобы доказать добросовестность покупателя необходимо иметь следующие документы:

• Договор купли-продажи автомобиля с актом приема-передачи.
• Выписку из реестра уведомлений залога о движимом имуществе.

✔  Куда обращаться?

Обращаться необходимо в суд, предъявив иск банку о прекращении действия залога. Аргументировать свои требования следует ст. 339.1 ГК, согласно которой залогодержатель (имеется в виду банк) может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Поскольку банк вовремя не внес запись в реестр – покупатель не знал и не мог знать о том, что машина под обременением.

○ Может ли банк забрать машину у покупателя?

Действовавшие ранее нормы гражданского законодательства позволяли банкам забирать автомобили даже у добросовестных покупателей. После 01.07.2014 года ситуация кардинально изменилась. Новая редакция статьи 352 ГК о порядке прекращения залога изложена следующим образом:

            «Залог прекращается: если заложенное имущество возмездно приобретено лицом,   

 которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

Таким образом, если новый собственник автомобиля, имеет на руках документальное подтверждение, что на момент совершения сделки транспортное средство не было внесено в реестр залогов, он является добросовестным приобретателем. Следовательно, машину банк забрать не сможет.

○ Как правильно купить машину в залоге?

Чтобы обезопасить себя от покупки проблемного автомобиля, то есть такого, в отношении которого имеются обременения, лучше оформлять сделку у нотариуса.

Поскольку реестр уведомлений залогов движимого имущества ведется нотариусами, то автомобиль обязательно будет проверен по данному учету. Нотариус, по своим должностным обязанностям отвечает за юридическую чистоту проводимой им сделки, поэтому, лучше доверия ему, чем заверениям и документам, представленных продавцом.

Если же принято решением обойтись без дополнительных расходов на оплату услуг нотариуса, тогда придется самостоятельно сделать проверку автомобиля через реестр.

✔  Проверка через реестр

Для проверки машины необходимо зайти на сайт реестра залогов автомобилей по адресу:

www.reestr-zalogov.ru и выполнить следующее:

1. Нажать на иконку «По информации о предмете залога». Именно данная вкладка позволяет получить информацию по VIN-коду автомобиля.
2. На открывшийся страничке ввести VIN-код автомобиля. Его значение указано в паспорте транспортного средства. Вводить данные следует английскими заглавными буквами. Код может состоять из 11 или 17 символов.
3. Далее следует нажать на иконку «Найти» и ввести код подтверждения.
4. Через некоторое время появится одно, из двух возможных сообщений:

• Сведения об автомобиле отсутствуют.
• Автомобиль внесен в реестр залогов.

В зависимости от полученного результата следует принимать решение – покупать понравившийся автомобиль или воздержаться.

✔  Внесение записей в договор купли-продажи

Продавец может настаивать на том, что кредит уже оплачен и машину просто не успели вывести из залога. Как вариант, может предложить включить в договор купли-продажи пункт, в котором он подтверждает это и обязуется в ближайшее время исключить машину из реестра.

Следует знать, что автомобиль вносится в реестр и исключается из реестра по инициативе залогодержателя. А это банк. Поэтому, чтобы не было записано в договоре, а если машина числится в залоге – покупая ее, покупаются и долги по кредиту.

✔  Требование документов о погашении кредита, если машина покупалась в кредит

Документом, который подтверждает погашение автокредита, является справка, выданная банковским учреждением. Она должна быть исполнена на бланке банка, содержать дату и исходящий номер, подписана уполномоченным лицом и удостоверена печатью.

В содержании справки должно быть сказано:

• Когда и на какую сумму предоставлялся кредит.
• Когда он погашен.
• И что задолженности по кредиту, процентам, штрафам, пени и другим обязательным платежам – нет.

Такую справку должен иметь продавец автомобиля. Однако, для покупателя такой документ не является гарантией, что проблем с покупаемым автомобилем не будет. Главное – отсутствие сведений о предмете сделки в реестре залогов.

○ Способы проверки автомобиля

Чтобы обезопасить себя от ненужных проблем в будущем, перед покупкой автомобиля с пробегом следует проверить его по нескольким базам:

1. В первую очередь необходимо выяснить, находится ли он в залоге. Как это сделать, было рассказано выше.
2. Проверить историю автомобиля с помощью портала https://гибдд.рф/check/auto#. Для этого необходимо зайти в раздел «Сервисы» и в открывшемся окне следует выбрать, какая информацию нужна:

• История регистрации.
• Сведения о ДТП.
• Нахождение в розыске.
• Наличие ограничений.

Здесь же имеется ссылка для перехода на сайт ФНП для проверки нахождения авто в залоге.

○ На вопросы отвечает Вадим Калюжный (консультант):

✔  Купила машину, через полтора года выяснилось, что она залоговая и продавец не платит по кредиту. Банк требует вернуть ему автомобиль, поступают требования от коллекторов. Что делать в таком случае? Можно ли обратиться в суд с иском на недобросовестные действия банка?

Все зависит от того, находилась ли машина в залоге на дату покупки. Для этого следует воспользоваться сайтом www.reestr-zalogov.ru. Если автомобиль был внесен в реестр после сделки, следует подать на имя залогодержателя заявление о прекращении залога. Через две недели, если не будет ответа или он будет отрицательный, необходимо подавать иск в суд.

При этом, необходимо не ставить вопрос перед судом о признании вас добросовестным приобретателем, а требовать от банка исключить автомобиль из реестра залогов. Вторым пунктом следует указать: «обязать залогодержателя в течение 3 дней направить уведомление об исключении сведений о залоге».

✔  Купил машину в залоге. Продавец уверял, что кредит на машину выплатил и банк к нему не имеет претензий. Банк обратился в суд и теперь уже я не могу продать машину. Что делать в таком случае?

У вас два пути решения проблемы. Первый – подать заявление в полицию о мошенничестве со стороны продавца. Второй – подать встречный иск к банку и доказывать, что вы являетесь добросовестным приобретателем. Второй вариант подойдет, если на дату покупки машины она не была внесена в залоговый реестр. Если была внесена и вы ее купили, то вы приобрели и обязанность платить по кредиту.

Как избежать последствий приобретения залогового авто, расскажет судья Свердловского областного суда Куликова Мирия Анатольевна.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Купил авто в залоге у банка, что делать. Судебная практика

Взять автокредит сегодня проще простого – документов с вас потребуют минимум, времени на проведение процедуры также много не уйдет. Вот вы нашли привлекательные условия, оформили необходимые бумаги, заплатили указанную сумму денег и стали счастливым владельцем транспортного средства. Все так просто? Не всегда, потому что потом очень часто владельцы старых-новых машин создают на форуме темы – «Купил авто в залоге у банка, что теперь делать?». О том, как быть, если вы приобрели залоговый автомобиль – читайте далее. И помните, что он будет в залоге у финучреждения, пока ее владелец не выплатит взятый ранее кредит в полном размере, или данный вопрос не будет урегулирован другими способами.

Как узнать, находится ли машина в залоге у банка?

Само понятие залога означает, что владелец транспортного средства не имеет права распоряжаться автомобилем – то есть обменивать его, дарить или продавать. Под залог можно взять нужную сумму денег в долг – и она будет намного больше, чем в случае беззалогового кредитования. Но для приобретателя подержанного авто это может стать сюрпризом – покупает он просто автомобиль б/у, а потом оказывается, что это подержанная залоговая машина. Банку все равно, кто владеет авто – в случае просрочки он обратится в суд.

По оценкам экспертов, в залоге находится около трети всех представленных в продаже б/у машин. Как проверить это? Практически невозможно, потому что:

• недобросовестный продавец может без проблем оформить дубликат ПТС (если оригинал лежит в банке), сославшись на то, что старый потерял;
• в ГИБДД информации о залоговых машинах нет, хотя соответствующие отметки в идеале ставить должны;
• банки прикрываются банковской тайной и тоже не спешат разглашать секреты своих клиентов.

Можно встретить рекомендации по использованию специальных проверочных сервисов – они позволяют проверять залоговую историю машины по ВИН, но в их базах вашего авто может не оказаться. Кроме того, их услуги обычно платные. Получается, что даже если у б/у машины был всего лишь один хозяин, а продается транспортное средство по оригиналу ПТС, это еще не гарантия честности (то есть беззалоговости) сделки.

Купил машину, а она в залоге – что теперь делать?

Если продавец платит долг по кредиту исправно, вы вряд ли узнаете, что купленный автомобиль находится в залоге у банка. Чаще всего новые владельцы транспортных средств узнают о неприятном сюрпризе после получения судебной повестки – то есть когда процесс взыскания кредитных средств идет полным ходом. В таких ситуациях решить вопрос мирным способом не получится. Вы уже заключили сделку, узнали, что авто в залоге, но судебных повесток не получали? Можно попробовать расторгнуть договор или потребовать у прежнего владельца погасить долг сразу. В полицию обращаться особого смысла нет – она возбуждает уголовные дела только по факту многократных нарушений по статье мошенничества. Но написать заявление лишним не будет.

Если прежний владелец по кредиту не платит, банк обращается в суд. Для суда ответчиком при этом становитесь вы – новый владелец машины. Сегодня судебная практика позволяет «отбить» залоговую машину у банка, если покупатель не знал, что покупает авто с «сюрпризом» (несколько лет назад сделать это было нельзя). В соответствие с положениями ст. 352 ГК РФ приобретатель должен составить встречный иск, потребовать суд признать себя добросовестным покупателем и прекратить залог. Суд в таком случае объединяет иски в одно производство. Требовать признать сделку покупки-продажи ТС незаконной смысла нет. Результат дела зависит от осмотрительности покупателя. Если суд решит, что он покупал авто, заведомо зная об этом, шансов на успешный исход нет.

Вам могут отказать, если вы купили авто:

• по подозрительно низкой цене;
• по поддельному ПТС или просто дубликату данного документа;
• сведения о котором на момент подписания договора в реестре залогов были.

И только если суд решил, что возможности узнать правду об автомобиле не было, решение принимается в пользу нового владельца. Если вы попали в щекотливую ситуацию и не хотите остаться без машины и денег, обратитесь к юристу. При выигрыше дела, расходы на его услуги можно будет потом взыскать (частично или полностью).

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке. Технически порядок действий выглядит следующим образом:

• продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
• банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
• приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.

Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро. Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.

Вы хотите купить подержанную машину, но опасаетесь обмана со стороны продавца? Вы купили автомобиль на выгодных условиях, а он оказался не только подержанным, но и залоговым? Обратитесь к грамотному юристу – он поможет провести проверку реестровых данных, оценит риски сделки, подскажет, что делать, если банк подал на взыскание задолженности по вашему авто в суд.

investobox.ru

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Купить авто находящееся в залоге можно в спешке и по невнимательности. По закону владелец заложенного имущества не имеет права его реализовывать. Но все больше мошенников пытаются переложить свою кредитную ответственность на чужие плечи. Кредитору неважно с кого высчитать задолженность. В этом случае закон полностью на стороне кредитора, а невнимательный покупатель остается без машины и платит сверху пеню за просрочку. Что делать, если купил залоговый автомобиль и хочешь добиться справедливости?

Как совершаются такие махинации

Некоторые факты

С 1 июля 2014 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.

Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы. Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем. Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.

Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.

Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.

В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего. Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев. И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).

Как не купить машину в залоге

• обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
• всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
• также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Вы стали должником, что делать

Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать. До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору. Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.

ГК РФ ст. 353 гласит, что залоговые обязательства передаются от продавца к покупателю вместе с имуществом, а банк остается владельцем.

А вот ст. 347 дает пострадавшему шанс и утверждает, что банк имеет все основания забрать авто только в случае его незаконного приобретения. Если сделка со стороны пострадавшего была законной, он вправе подать встречный иск и даже выиграть дело.

Интересная статья

Эта лазейка поможет тем, кто приобрел авто первым. Большое количество прежних владельцев уменьшает шансы вернуть автомобиль.

Слепая Фемида видит только факты, а они таковы: вы обмануты, должник свободен, а банк любой ценой вернет свои финансы. Посетите отделение полиции. Подайте заявление и мошенника попытаются искать. Это будет самый выгодный вариант.

В полиции вам выдадут документ о том, что вы подверглись крупному мошенничеству. С этой бумагой отправляйтесь в суд. К иску необходимо приложить документы по сделке. Беда лишь в том, что судебное разбирательство и признание сделки купли-продажи недействительной осуществляется только в присутствии обвиняемого.

Некоторые юристы советуют не реагировать на проблему, пока банк не предъявит счет. Если притормозить разбирательство вы будете пользоваться автомобилем чуть дольше, но последствия могут навредить вашей репутации.

В видео подробно рассматривается действия при покупке залогового автомобиля

Как поступит полиция

Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности. Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях. Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.

Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.

Как поступит суд

Суд возвращает залоговое имущество пострадавшим в очень редких случаях. Не стоит просить признать вашу покупку официальной. Укажите на то, что сделка купли-продажи была осуществлена с нарушениями и основывалась на ложных сведениях. Согласно ГК РФ ст. 178, 456, 460 вы можете просить аннулировать сделку и вернуть сторонам их имущество: вам – деньги, банку – автомобиль, а мошеннику – кредит.

Судебное разбирательство бесполезно, если виновник сбежал. Ему будет вынесен заочный приговор, но вдруг он не имеет средств (или имущества), чтобы расплатиться с долгами. Это обычная практика разбирательств по кредитам.

Как поступит банк

Купили автомобиль в залоге и не знаете, что делать? Идите в банк. Чтобы машину не конфисковали, следует договориться с банком о вариантах решения проблемы. Кредитор больше всех не заинтересован в поиске мошенника. Банк получит залог обратно, вне зависимости от кого.

В этом случае выгодной развязки не будет: пострадавший понесет убытки. Кредитор предложит вернуть автомобиль без возмещения его стоимости, заплатить по кредиту или переоформить его на новых условиях. Последний вариант является самым оптимальным, ведь после покупки авто денег обычно немного, и за это время могут найти виновника. Тогда кредит будет закрыт, а убытки возмещены мошенником.

Есть такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

Советы

1. Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.
2. Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
3. При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи. Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.
4. Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст. 158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.
5. Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.

Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело. Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.

Подробно как снять обременение с машины читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3125-protsedura-snyatiya-obremeneniya-s-avtomobilya

Появившиеся вопросы касательно автомобилей в залоге, задавайте в комментариях

cashfacts.ru